Bir finansal danışmana güvenirken savunmasızsın. Birincisi, para ile uğraşmak kendi başına hassas. İkincisi, en iyi finansal danışmanlara rağmen finansal piyasalarda dalgalanmalar ve düşüşler yaşanmaktadır. Tüketici, sağlam mali öneri getirip getirmediğini nasıl anlayabilir?

Bu 5 Kırmızı Bayrağı Dikkatli Olun

Kötü mali tavsiyeler alıp gelmediğinize bakmak için bu 5 uyarı işaretini gözden geçirin.

1. Danışmanı, ücretinin nasıl ödenildiğini sorduğunuzda kararsızdır. Mali müşavirler ücretsiz çalışmazlar ve sizinkinin nasıl ödenildiğini anlamak önemlidir. Genel olarak, danışmanınız komisyon bazında ödeniyorsa, menkul kıymetlerin aşırı alım satımı yaparak kendisi için ilk olarak çalışmanız daha büyük bir teşvik unsurudur. Aslında, bu tür vicdansız davranışlar için bir isim var, buna "titreşim" deniyor. '(Daha fazla bilgi için, bkz. Ücretli Finansal Danışmanlar: Bilmek Gerekenler .

2. Danışmanınız bir mütalaa değildir. Güvene dayalı standart para muhafızınızın mal varlıklarınızı güven içinde tutmasını ve mal varlıklarını sizin menfaatiniz için değil, kendi menfaatiniz için yönetmesini gerektirir.

Kötü finansal tavsiyelerin garantisi olmasa da, mütevelli olmayan danışmanların potansiyel bir çıkar çatışması potansiyeli vardır. Mali müşavirler için bir çeĢit sertifika türleri listesi var; CFA, EBM, AIF, CFP, EA, CEBC ve daha fazlası. Aslında, finansal pratisyen için evrensel bir tanım yoktur. Ancak, bir şey kesin, çıkarlarını kendi başlarına öne çıkaran bir danışman istiyorsun. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sadık Standart Hakkında Bilmeniz Gerekenler.)

3'ten büyük ->

3. Danışmanınız anormal yüksek bir garanti getiri oranını vaat ediyor.

Finansal piyasalardaki dalgalanmalar ve getiriler aşağı yukarı gidiyor. Borsa sadece bir sonraki yıla indirgemek için% 10 veya% 20 düşüş göstermek alışılmadık bir durum değil. Aynı durum tahvil piyasaları için de geçerlidir. Danışman piyasa faiz oranından daha yüksek vaat ediyorsa, mevduat ve yıllık emanet belgeleri gibi sözleşmeli getiri oranlarına sahip sabit getirili ürünler olsa da, dikkatli olun. Risk ve getiri ters korelasyonludur. Başka bir deyişle, daha yüksek getiri elde etme fırsatını elde etmek için mutlaka daha fazla risk almalısınız. Güvenli ve yüksek bir getiri teklif ettiğinizde şüphe edin. (Daha fazla bilgi için, bkz. Nasıl Bir Sonraki Madoff Scam e Düşmeyi Önlemek İçin.

4. Soy basmakalıp durmayın. Danışmanlar, etkileyici eğitim geçmişleri nedeniyle toplam güveni korur. Prestijli üniversitelerden derece alan vicdansız danışmanlar var. Kilisenizde, dolaşım organizasyonunda veya komşuluk grubunda da dolandırıcılar olabilir (Bkz. Affinity Fraud ).)

Ortaklık güvenle eşit değildir.

Harvard, eski profesör ve prestijli MIT işletme okulunun yardımcı doçbesi olan Gabriel Bitran'ı oğlu Marco ile birlikte eğitti ve şirketin bilgisayar programından% 18 ila% 23 arasında geri vaadi sözü verdi. Koruma fonu GMB Capital, müşterilerin hesaplarından para çekerek cezaevine girdi. (Daha fazla bilgi için, bkz: Affinity Fraud: Sayıların Güvenliği .)

5. Koş, yürüyemeyin, danışman size, iyi kabul edilmiş bir aktarma acentesi veya firması yerine bizzat kendisine ödenecek çekleri ödemenizi isterse.

Uygun yatırım yönetimi prosedürlerini anlayın. Aylık beyanlar almazsanız ve / veya açık ve anlaşılamayan ifadeler yoksa dikkat edin. Eğer firmanın yatırım iletişiminde hesaba yatırımların adları, yatırım getirisi, piyasa değeri ve yatırımların maliyet esasları yer almıyorsa, ihtiyatlı olun. (Daha fazla bilgi için, bkz. En İyi Finansal Danışman Dolandırıcılıkları ve Bunlardan Nasıl Kurtulunur Bottom Line

Para ve nihayetinde finansal profesyonelin incelenmesinden sorumlu olmalısınız. Hiçbir zaman 'garantili' bir yatırım veya finansal danışman asla olmaz. Profesyonel para yöneticileri ve danışmanlarıyla sözleşme yaparken iyi karar ve uygulama gayreti takibi yapın. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Yatırım Danışmanını Ödeme: Ücretler ve Komisyonlar .