1935'te Sosyal Güvenlik yürürlüğe girerken, emeklilik için insanları destekleyebilecek birincil gelir kaynağı olmaması amaçlandı. Bunun yerine, tek amacı, yeterli emeklilik tasarrufu sağlayamayan insanlar için bir güvenlik ağı sağlamaktı. Önümüzdeki yedi yılda, Amerikalıların çoğunluğu, kısa ömürleri ve garantili emekli maaşlarına güvenmeleri nedeniyle Sosyal Güvenlik alanlarında çok fazla düşünmediler. Bugün, giderek artan sayıda insan yararlarına dikkat ediyor ve Sosyal Güvenlik planlaması, yaşam boyu gelir yetkinliğinin sağlanmasında hayati bir unsur haline geliyor. Sosyal Güvenlik yardımlarının edinilmesi için pek çok planlama seçeneği olsa da, bunlar karmaşık olabilir ve yalnızca belirli koşullara uygulanabilir. En azından sosyal güvenlik çeklerinin boyutunu artırmak için herkesin uyması gereken bazı planlama ipuçları.

Tam 35 Yıl Çalışın

Sosyal Güvenlik Kurumu (SSA), son 35 yıllık iş geçmişinizi kapsayan ömür boyu kazançlarınızı temel alarak nihai maaş miktarınızı hesaplar. SSA, en yüksek 35 yıllık kazancınızı toplamlar ve bunları ortalama endeksli aylık kazanç (AIME) formülü kullanarak ortalalar. İşgücüne geç girdiyseniz veya işsizlik dönemleri yaşarsanız, bu yıllar sıfır olarak hesaplanır ve bu formüller ortalamayı düşürerek formüle dahil edilir. 35 yıl çalıştıktan sonra, her ek yıl kazancınız, daha düşük kazancın önceki bir yılının yerini alacak ve bu da ortalama artacaktır.

Tam Emeklilik Yaşı Süresince Kazançları En Fazla Kazanç

SSA, kazancınız ne kadar fazla olursa paranızın o kadar yüksek olacağı kadar kazanç tutarınızı hesaplar. Yıllık toplamın (118 $, 2016'da 500 ve her yıl enflasyona endeksli) üstündeki kazançlar hesaplamanın dışında kalmaktadır. Amacınız, en yüksek kazanç yıllarınızı en üst düzeye çıkarmak, sınırın üzerinde veya üstünde kazanmak için uğraşmak olmalıdır. Bazı emekli emeklileri, yarı zamanlı çalışma veya iş geliri elde etme gibi gelirlerini artırmanın yollarını ararlar. Faydalara olan etkiden habersiz, bazı emekli emeklileri, Sosyal Güvenlik gelirlerini düşürebilecek işlerine ya da yarı emekli olduklarına inanmaktadırlar.

Gecikme Faydaları

Çoğu kimse tam Sosyal Güvenlik avantajlarından yararlanabilecekleri Sosyal Güvenlik yaşlarının tam emeklilik yaşını (FRA) bilir. Bugün emekli olan çoğu insan için, FRA yaşı 66'dır. Fakat, çok az kişi, FRA'ya ulaşana kadar Sosyal Güvenlik yardımlarını ertelerseler, mevcut yardımlarından% 8 oranında bir yıllık kazanç elde ettiklerini biliyorlar. Fayda tutarı, her yıl% 70 oranında 70 yaşına kadar ertelenmektedir. Bu, Sosyal Güvenlik yardımlarınızı ertelediğiniz her yıl kazanılan gecikmiş emeklilik kredilerine (DRC) dayanmaktadır.

Örneğin, 66 yaşındayken birincil bir sigorta tutarı (PIA) 2, 000 veya 24.000 dolara uygunsa, o zaman 70 yaşına kadar bekleyerek yıllık kazancınız 31.680 $ 'a yükselir. kümülatif terimlerle, 82 yaşındaki ortalama ömrünüzün aldığı 378.000 USD'den 411.000 USD'ye kadar olan toplam kazancınızı artıracaksınız.

Bu örnek, yaşama ayarlamaları maliyetini (COLA'lar) içermez. % 2. 5 COLA olduğu varsayıldığında, gecikmiş kazancınız $ 38, 599'a yükselecek ve toplam fayda tutarınız 82 yaşına kadar 584, 000 $ 'a yükselecektir.

Başvuru Eşinizin Faydaları Erken

Siz ve eşiniz 62 yaşındaysanız 70 yaşına kadar diğer gecikmeler faydalanırken, biriniz ya yaşını doldurmuş veya üstelik biriniz müteselsil yardım talep edebilir. Daha sonra, mülk edinen eş, FRA'ya ulaştıktan sonra tam menfaatlere geçebilir. Uygun olabilmeniz için eşinize veya eski eşinize (yararlanacak kimse) en az 10 yıl evli olmalısınız. Bu seçenek, bir eşin diğerine kıyasla daha fazla para kazandığı yerlerde en iyi sonucu verir; çünkü eş ödenti tutarı, yüksek kazançlı eşin tam fayda tutarının yarısına dayalıdır.

Sosyal Güvenlik Vergisi'nden Kaçının

Sosyal Güvenlik yardımı almaya başladıktan sonra emeklilik gelirinizi takviye etmeyi planlıyorsanız, vergi sonuçlarının farkında olmalısınız. Ödemenin% 50 ila% 85'inin herhangi bir yerinde federal vergiler uygulanabilir. Avantajlarınızın ne kadarının vergilendirileceğini belirlemek için, İç Gelirler Hizmeti (IRS), kontaksız kişilerinizin ilgisini ve Sosyal Güvenlik gelirinizin yarısını, düzeltilmiş brüt gelirinize (AGI) ekleyecektir. Tekli dosyalayıcılar için bu tutarın 25.000 ila 34.000, ya da ortak dosyalayıcılar için 32.000 ila 44.000 dolar tutarındaysa, Sosyal Güvenlik gelirinizin% 50'sine kadar vergi uygulanır. Bu tutar, tek bir dosya için $ 34,000, ortak dosyalayıcılar için $ 44, 000'yi aştığında, kazancınızın% 85'ine kadar olan miktar vergilere tabidir. Gelirinizi çeşitli kaynaklardan yayma yollarını düşünerek, daha yüksek bir vergi tetikleyebilecek herhangi bir artışın önlenmesi için Sosyal Güvenlik geliriniz üzerinden vergi ödememek olasıdır.