Resmi. Aralık 2016 ve sonra Mart 2017'de Fed - resmen Federal Reserve olarak bilinen bu ünlü Amerikan kuruluşu tarafından iki kriter faiz zammı uygulandığını biliyorsunuz. (Daha fazla bilgi için Fed Faiz Oranının Etkisi .)

İlk fiyat artışı% 0,25'ten% 0 50'ye kadar değişen oranın yalnızca dörtte birini oluşturmuştur. % 0 50 ila% 0,75 aralığındadır. İkincisi,% 0.75 ila% 1 arasında bir çeyrek puan daha oldu. Mali uzmanlardan alınan önlemler, 2017 dengesinde başlangıçta öngörülen iki zammın beklenip beklenmeyeceği konusunda karışıktır.

Faiz Oranı Artış: İyi Bir Şey mi?

Böyle bir artış, ABD ekonomisinin hızlı bir şekilde büyümesi konusunda olumlu bir işaret olarak yorumlanabilir; çünkü Fed yetkilileri durgunluğa kaydığında böyle bir harekete geçmeyeceklerdir. Sonuçta, Amerikan Ekonomisi, Büyük Durgunluk döneminde dip noktasına geldiğinde, tarihteki ilk kez faiz oranları sıfıra indirildi.

Bu, Amerikalı işçiler ve tüketiciler için ne anlama geliyor? Bu tür bir artış çarpıcı görünmese de, finansal yaşamınızın göz önüne alacağınız çeşitli alanlardaki kümülatif etkisi var.

Tasarruflarınız

Eğer sıfır borçlarınız varsa ve yeni bir ev satın almak için piyasada değilseniz, faiz artırımının tasarruf hesabınız için iyi bir haber vereceğini umabilirsiniz. Ne yazık ki, şu an% 0,11 seviyesine inen tasarruf faiz oranları yükselmesi beklenmiyor. Çevrimiçi tasarruf hesaplarını ve kredi birliklerini kontrol edin, bu da Fed'in yüksek faiz oranını müşterilerine genişletmek için daha hızlı olabilir.

Kredi Kartlarınız

Kredi kartları doğal olarak kararsız hayvanlardır ve ayarlanabilir oranları piyasa iniş çıkışlarına göre değişir. Bu fiyat artışının tüketici borcunu nasıl etkilediği üzerine matematik yapmak kolay görünse de, uzun vadeli etki tüketicilerin başlangıçta beklediğinden daha büyük olabilir. Sonuçta, fazladan 5 dolar ödemek çok kötü görünmüyor. Bu iki oran artışı nedeniyle kredi kartı borcunda taşıdığınız her 100 ABD doları için bir yıl 00. Bununla birlikte, 10 bin dolar borcu olan bir tüketici için, bu cebin değişimi yılda 500 dolarlık bir artışa dönüşüyor ve bu bir değişiklik değil. Birçok Amerikalı için Yılbaşı kararlarının en üstünde "Kredi kartlarını ödemeyin" yazma zamanı gelmiş olabilir.

İpotekiniz

Eğer ayarlanabilir ipotekiniz (ARM) varsa, uzun süredir bir faiz oranı artışını korkutmuş olabilirsiniz. İpotek oranınızın ve endişe seviyenizin piyasa dalgalanmalarına maruz kalmasına izin vermek yerine, yeniden finansman hakkında düşünmek harika bir zaman olabilir: Ortalama sabit oranlı krediler şu anda tipik 30 yıllık ipotek kredileri için% 4'ün biraz üzerinde. Sabit faizli bir opsiyona dönüştürülmesi, aylık faturalarında ani artışlar bekleyecek ev kredisine sahip ev sahiplerine (HELOCs) özellikle cazip gelebilir.

Öğrenci Kredileriniz

Daha önce, federal öğrenci kredilerine uygulanan faiz oranının 1 Temmuz 2017'den 30 Haziran 2018'e kadar artacağını öğrendik. Eğitim Bakanlığı yeni oranları henüz ilan etmedi. ancak Mayıs 10'da kapanmış olan 10 Mayıs tarihli Hazine ihalesine bağlılar. Lisans kredileri% 3,76'dan% 4,45'e yükselecek; yüksek lisans öğrencileri, doğrudan gayri nakedlemeyen 5 krediden% 6'ya giderler. 31. Hem lisans öğrencileri hem de ana babalar tarafından kullanılan Doğrudan PLUS kredileri% 6,31'den% 7'ye yükselir. Öğrenci Kredilerine Giriş ve FAFSA bu programı anlamaya başlamanızı sağlayacaktır.

Federal hükümet öğrenci kredilerinin% 90'ından fazlasını taşıyor ve neredeyse 1 dolara kadar çıkıyor. 4 trilyon Bu rakamı perspektif içine koymak için, bu rakam, dünyanın en müreffeh uluslarından biri olan Güney Kore'nin gayri safi yurt içi hâsıasıyla kabaca aynı.

Neyse ki, oran zammı aslında şu anda öğrenci kredileri taşıyan Amerikalıların çoğunu etkilemeyecektir. Bunun nedeni federal destekli öğrenci kredilerinin sabit oranlı olmasıdır. Elbette, Eylül 2017'de Princeton'da eğitim görüyorsanız ve yıllık 45, 320 krediyi karşılamak üzere para ödünç almayı düşünüyorsanız, gelecekteki kredileriniz yeni faiz alanına girer. Ayarlanabilir oranlı özel öğrenci kredileri taşıyorsanız önümüzdeki birkaç yıl içinde çoklu oran artışlarını önlemek için yeniden finansman yapmak isteyebilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Öğrenci Kredisi Borcu: Her Borçlunun Öğrenmesi Gerekenler .

Araba Kredisi

2017'nin bu yeni otomobil için mükemmel bir bahar zamanı olduğuna karar verdiyseniz, Dikkat ettin, endişelenme. Bu oran zammı rüyasını öldürmez, ister Ferraris veya Fords ister. Yarı puanlık artış, ayda bir çok dolar değil - birkaç kapuçino fiyatı hakkında - halihazırda saat 30'da dolaşan ortalama bir araba kredisi ile elde edilmektedir. Bu günlerde, beş yıllık kredilerin çoğu, % 5 yıllık faiz, dört yıllık kredilerdeki faiz oranları ise şu an% 4'ün biraz üzerindedir.

Bottom Line

Fed'in faiz zammı ekonominin nihayetinde iyi bir şekilde büyüdüğünün bir göstergesi olabilir - bu iyi bir şey. Bununla birlikte, birçok Amerikalı'nın yaptığı gibi, ipotekten araba kredisine, üniversite borcuna kadar çoklu borçlu olanların kampına girerseniz, birkaç kategorideki finansal refahınız üzerindeki etkisine dikkat edin.