Vergiler ve ölüm hayatın iki keskinliğidir, ancak İç Gelir Hizmeti ile sorun yaşamadan emeklilikte vergi yükünüzü azaltmanın birçok yolu vardır. Vergilerin akılda kalındığı hediye çekimlerinden beğenilen hisse senedi hediye etmeye kadar, iş gücünden iyi ayrıldıktan sonra ödediğiniz vergi miktarını azaltmanın beş yolu incelenmiştir.

1. Emeklilik Tasarruf Hesaplarından Akıllıca Beraberlik Yapın

Vergi avantajlı hesaplarında tasarruf ettiğiniz parayı emeklilik için kullanmaya gelince, kurallar boldur. Örneğin, ceza ödemeden 59 yaşında 5 yaşındayken dağıtım yapmaya başlayabilirsiniz, ancak zorunlu asgari 70. yaşına kadar çekilmeye başlamazsan, büyük ceza ücreti alacaksın.

Kuralları bilmenin yanı sıra dağıtımlarınızı, vergi faturasını düşürecek şekilde de alabilirsin. Örneğin, pahalı tıbbi faturalarla vurulduğunuz ya da hayır işlerine bağış yapmayı planladığınız bir yılda bir dağıtım yapmak isteyebilirsiniz. Bu örneklerin her ikisi de, vergiye tabi gelirinizi azaltarak, emeklilik tasarruf hesabınızdan bir dağıtım alabileceğiniz ve hükümete bir ton para borçlanmamak için iyi bir durum sundu. (Daha fazla bilgi için 9 Cezalısız IRA Para Çekme. )

2. IRA'nızı bir Roth IRA'ya Dönüştürme

Bir şirketin sponsorluğundaki 401 (K) planın dışında emeklilik için tasarruf söz konusu olduğunda, tasarruf sahipleri IRA veya Roth IRA ile gidebilirler. Geleneksel bir İRA ile katkıda bulunan para, vergiden muaf olurken, para çekme işlemini başlattıktan sonra kişi katkı payı ödemek zorundadır. Bir Roth IRA ile katkılar ön taraftan vergilendirilir ancak kazançlar da dahil olmak üzere herhangi bir para çekme işlemi vergisizdir. ( Roth ve Geleneksel IRA: Hakkınızda Hanginiz? 'da ' da okuyabilirsiniz.

Geleneksel bir IRA'dan bir Roth IRA'ya geçiş yaparken vergi ödemek zorunda kalabilirsiniz, ancak daha fazla gereksinim duyduğunuzda paranızı büyütmek ve vergisiz olarak yola çıkmak daha iyi. başlangıçta vergilerini ödemek yerine yaşamak için gelir. Bahsetmiyorum bile, çekilmesi konusunda Roth IRA ile herhangi bir sınırla karşılaşmayacaksınız; bu da kullanışlı olabilir.

"Geleneksel IRA'lar için gerekli minimum dağılımlar (RMD), emeklilikte sizi daha yüksek bir vergi matrahına itebilir. Geleneksel IRA'yı bir Roth IRA'ya çevirerek, Roth IRA vergi ücretsiz olduğundan, vergi oranlarının gelecekte ne olacağını tahmin etmek zorunda değilsiniz, "diyor Maliye Bakanı, Excel Vergi ve Finans Müdürü Carlos Dias Jr, Lake Mary, Florida'daki Servet Grubu

3. Yerinden Ediliyor Eyaletinizdeki Vergi Oranına Dikkat Edin

Bazı emekliler için evlerini küçültürken ve farklı bir devlete taşındıklarında büyük bir şaşkınlık yüz yüze kaldıkları emlak vergisi artışındandır.Sonuçta, bazı ülkeler düşük binlerce ve diğer devletlerin emlak vergilerinde 10, 000 ya da daha fazla faturalandırma yapıldığı durumlarda vergiler eyaletten eyalete değişir. (999 numaralı telefondan küçültmenin olumsuz etkilerinden kaçının ). Nerede emekliye ayrılmaya karar verdiğinizde seçim yapmanız durumunda, emlak vergisi oranının Sam Amca'ya olan borcunu azaltmada uzun bir yol kat edebileceğini unutmayın. Kiplinger'e göre, emekli ülkelerin en vergi dostu devletlerinden bazıları Florida, Wyoming ve Nevada'yı içeriyor. Vergi açısından en kötü durumlardan bazıları California, New York ve Nebraska'dır.

4. Beğenilen Bir Stok Bırakın

Her türlü yardımsever vakıf bağışında bulunmak, emeklilikteki düşen vergi miktarınızı düşürecektir, ancak daha da fazla bir vergi mülkiyeti görmek isterseniz takdir edilen bir hisse senedi bağışta bulunmayı düşünün. Değerli bir hisse senedi gibi parasal olmayan bir bağışla, yatırımcı, piyasa değerinin tamamını piyasa değerinden silip sermaye kazançları vergisinden kaçınır. Söylemeye gerek yok, seçtiğiniz hayır kurumuna bağışlandığınızı bilerek kendinizi iyi hissedebilirsiniz.

Bellingham, Wash, Mali Plan, servet yöneticisi, CFP®, James B. Twining, "Hediyein stokta yapıldığından emin olun" diyor. Hayırsever, borsa sermayesi olmadan hisse satabiliyor kazanç vergisi. Bunun yerine verici hisse senetini satarsa ​​ve nakit geliri verirse, sermaye kazançları vergisi ödenmesi gerekir. "

Hisse senedi bir çocuğa ya da bir aile üyesine hediye ediyorsanız, sermaye kazançları vergisi ödemek zorunda kalacaklar, bu nedenle düşük bir vergi matrahında birine hediye etmek en iyisidir. Kişi% 10 ila% 15 vergi matrahında ise, herhangi bir sermaye kazançları vergisi ödemeyeceklerdir. (Devamı

Hediyelik Vergiz Nedir? ) 5. Bir Sosyal Güvenlik Vergisini Azaltmak İçin Emeklilik Planlarından Gelirinizi Sınırlandırın

Fırsat, emekli olduğunuzda Sosyal Güvenlik yardımlarını toplamaya başlayacağınızdır. Birçok emeklinin fark edemeyeceği, vergi gelirinize raporladığınız diğer kaynaklardan ne kadar gelir elde ettiğinize bağlı olarak, bu yardımların vergilendirilebileceğidir. IRS kurallarına göre, yıllık Sosyal Güvenlik kazancınızın% 50 ila% 85'i, Sosyal Sigorta gelirinizin yarısı artı diğer gelirin yarısı kişi başına 25,000 ABD doları, ortaklaşa dosyalama tutarı ise 32,000 ABD doları olduğunda vergilendirilebilir. Potansiyel vergi itilmesi nedeniyle, Sosyal Güvenlik yardımı alırken diğer kaynaklardan gelen geliri sınırlandırmak iyi bir fikirdir.

"Emeklilikte vergilerin hafifletilmesi için kullanılabilecek bir strateji, emeklilik başlangıcında gelir için IRA ve 401 (k) para kazandırmak ve aynı zamanda 70 yaşında ertelenmiş Sosyal Güvenlik avantajlarını tercih etmek" diyor Matthew J. Ure, Başkan, Southwest Region, Anthony Capital, LLC, San Antonio, Teksas'ta. "Bu, her ikisi de vergiye tabi ertelenmiş hesaplardaki tutarı azaltarak RMD'lerden emekli olarak vergiye tabi geliri düşürmekte ve emeklilerin gelirleri vergilendirilebilir seviyelerin altında tutarak Sosyal Güvenlik ile ilgili vergilerden kaçınmalarına yardımcı olmaktadır. "

Larry McClanahan, Portland'da SecondHalf Planlama ve Yatırım Müdürü, Cevher., kabul eder. "Hemen hemen herkes, ödeme arttıkça 70 yaşına kadar Sosyal Güvenlik talebinde bulunmayı beklemenin faydalarını duydu. Bununla birlikte, az sayıdaki kişi de vergi avantajından faydalanmayı düşünüyor. Aradan geçen emeklilik yıllarında emeklilik hesaplarınızı çizmek ve Sosyal Sigortayı ertelemek potansiyel olarak vergileri azaltmak için aynı anda emeklilik gelirini artıracak en akıllı yollardan biridir. "

Bottom Line

Vergiler hayatın bir parçasıdır ancak emeklilerin adil paylarının üzerinde Sam Amca'ya ödemek zorunda değildirler. Emeklilerin nakitleri son derece değerlidir, bu nedenle emekliler paralarını en sona kadar sürdürecek yollar bulmalı ve bunu yapmanın bir yolu vergilerini azaltmaktır. Vergileri kesmenin birkaç yolu vardır - emeklilik tasarruf hesaplarından para çekmenin avantajlı bir şekilde Sosyal Güvenlik avantajlarından vergi almaması için geliri sınırlandırmaktan geçer.