"Vergi müşaviri" her yıl gelir ve kimse bunu çalışma yıllarını kazanılan gelir üzerinden vergilendiren emeklilerden daha iyi bilir.Ancak emekliler yeni bir evreye girerken önemli emeklilik, Sosyal Güvenlik, yatırımlar ve diğer emeklilik geliri türlerini tanımak için aşağıdaki emekliler için sorunlara neden olabilecek ve muhtemelen vergi yükümlülüklerini artıran beş alan vardır:

- 1 - >

Emeklilik ödemeleri

Emeklilik ödemeleri, çeşitli faktörlere bağlı olarak kısmen vergiye tabi, tamamen vergilendirilebilir veya vergiden muaf değildir. Liberty Vergi Hizmetleri'ndeki ABD Kurumsal Sekreterleri'nin bölgesel direktörü Brian Ashcraft, Investopedia'ya bir emekli maaşının muhtemel olacağını bildirir

• emekli maaşlarına katkıda bulunmadı veya
• Emekli maaşının işvereni maaşlarından kesinti yapmadı veya
• Plana yapılan katkılar vergiden muaf veya ertelenmiş olarak yapıldı gelir

Öte yandan , Ashcraft, "Bu emekli aylığı, vergi sonrası dolar katkıda bulunursa kısmen vergilendirilebilir. "Ve emekli 59½ yaşından önce emeklilik maaşları almaya başladıysa, erken dağıtımlar için ek bir vergi ödemelerinin gerekebileceğini söylüyor.

Emekliliğin vergiye tabi olup olmadığını belirleyen diğer faktörler de vardır.

Ill. Crystal Gölü'ndeki Piershale Financial Group'daki servet danışmanı olan CFP John Piershale Investopedia'ya emekli aylığı bir emekli aylığı şeklinde alırsa, bu ödemelerin her birinin vergiye tabi gelir sayılması gerekeceğini söyledi. "Emeklilik bir IRA'ya devredilebilirse, IRA'dan herhangi bir dağıtım yapıldığında vergilendirilecektir. "Bu durumda, Piershale, emeklinin, yıllık ödemelerin veya dağıtımların alındığı takvim yılı için vergileri borçlu olacağını söyledi.

"Bununla birlikte, emekli maaşı bir IRA'ya devredilirse ve bir Roth IRA'ya dönüştürülürse, o zaman dönüşümde vergilendirilir ve dönüşümün gerçekleştiği takvim yılına uygulanır" diye açıklıyor Piershale.

Sosyal Güvenlik Faydaları

Emekliliğin toplam geliri ve medeni hali, Sosyal Güvenlik yardımlarının vergiye tabi olup olmadığını belirlemede rol oynamaktadır. Ashcraft'a göre, Sosyal Güvenlik yardımları emeklinin tek gelir kaynağıysa, vergiden muaf değildir. Bununla birlikte, emekli diğer kaynaklardan gelir elde ederse, Ashcraft emeklilerin kendi menfaatleri üzerinden vergi ödemesinin gerekebileceğini söylüyor.

Piershale, emeklinin sahip olduğu diğer gelirin miktarına bağlı olduğunu ve vergilerini ne şekilde doldurduklarına bağlı olduğunu açıklıyor. "Yararlarının% 50'si ile% 85'inden gelirlerine bağlı olarak vergilere maruz kalabiliyor ve tek bir ortak gelir getirip getirmeyeceklerini belirtiyorlar. "

Öyleyse diğer gelir olarak ne düşünülür? Piershale, diğer gelirlerin bir iş, faiz ve temettü gelirlerini içerdiğini söylüyor.Piershale, "Vergi öncesi faiz hesaplamaya dahil edildi, bu yüzden hükümet vergi kaçırmayan gelirin vergilendirilmesi için bir arka kapının yolu olduğunu anladı."

Yardımların vergiye tabi olup olmadığını belirlemek için, Ashcraft, emeklilerin IRS tarafından sunulan hızlı bir hesaplamayı kullanabileceğini söylüyor: "Sosyal Güvenlik yardımlarınızın yarısını vergiden muaf faiz de dahil olmak üzere tüm diğer gelirinize ekleyin. bu toplamı aşağıda belirtilen temel tutarlarla karşılaştırın.Eğer toplamınız dosyalama durumunuz için baz tutarından fazla ise avantajlarınızdan bazılarının vergilendirilebilir "dedi.

IRS'e göre üç temel tutar şunlardır: Tek bir şahıs, bağımlı bir çocuğa sahip uygun dul veya dul ya da evli bireyler eşleri ile birlikte yaşamayanların ayrı olarak dosyalama için:

$ 25, 000

$ 32, 000 yıl boyunca herhangi bir zamanda birlikte yaşayan ayrı ayrı dosyalanmış evli kişiler için birlikte

0 $ dosyalanan evlilik çiftleri için

Vergi Braketi Değişiklikleri < Çoğu yaşlılar, emekliye ayrıldıklarında, daha az gelirleri olduğundan, daha düşük bir vergi matrahına düşeceğini varsaymakta hata yapıyorlar. Ancak, bu her zaman geçerli değildir. Örneğin, Piershale'e göre, emekliler 70½ yaşına ulaştıklarında yüksek bir vergi matrahına gidebilir ve IRA'lerinden gerekli minimum dağılımları (RMD) almak zorunda kalırlar. "Bunu her yıl 31 Aralık'a kadar yapmak zorundalar ya da% 50 kötü bir ceza olurlar. "Emeklinin 70½ yaşına girdiği ilk yıl, IRS'in ertesi yılın 1 Nisan tarihine kadar kendisine vereceğini söylüyor. Ancak, bu ilk yıldan sonra, uymuyorsa ceza alacaklarını söylüyor.

Ancak, Piershale bunu önlemenin yollarını öneriyor. "Örneğin geleneksel bir IRA'yı bir Roth'a dönüştürme vergileri, dönüşüm takvim yılına ait olduğundan, daha düşük bir ayraç içindeyken Roth dönüşümlerini düşünebilirler. "Piershale, 70½'e ulaşmadan önce her yıl düşük vergi tutarı doldurmak için yeterli dönüşüm sağlamaları gerektiğini söylüyor.

Net Yatırım Gelir Vergisi

Piershale, emeklilerin farkında olması gereken yeni bir vergi olduğunu söylüyor: Net Yatırım Gelir vergisi% 3,8. "Bu, belirli eşik değerler üzerinden, net yatırım geliri veya Değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirin (MAGI) daha küçük 'na uygulanır. "Tek vergi mükellefleri için, Piershale eşiğin 200.000 $ olduğunu ve ortak dosyalayıcılar için 250.000 $ olduğunu söylüyor. Okurlara, 70½ yaşına yakın emekliler için yukarıda adı geçen RMD'leri hatırlatıyor. Piershale, "RMD'leri kullanmaya başlamadan önce geliriniz bu eşiğin yakınındaysa, büyük olasılıkla RMD'leri kullanmaya başladıktan sonra sizi eşiğin üzerinde tutacağız" şeklinde uyarıyor Piershale.

Vergi Tahmini ve Faturalaması

Vergi Savunması Ağı'nda kayıtlı bir acentelik olan Laura Kennington, Investopedia okuyucularının vergi sorunlarından kaçınmasına yardımcı olmak için tavsiyeler sunmaktadır.

Investopedia'ya vergilerin büyük bir kısmının geri çekilmesiyle sonuçlandığını söyledi. "Emeklilik hesabınızdaki tutarı geri çekerseniz, alınan kısmın bir kısmı veya tamamı, alınan yılda vergiye tabi tutulur."Büyük bir vergi faturasından kaçınmak için Kennington, fonları başka bir emeklilik planına veya geleneksel bir IRA'ya devretmesini öneriyor.

Bu yardımlar vergiye tabi tutulursa, emekliler iki seçeneğe sahiptir. Kennington, üç ayda bir vergi ödemelerini yapabileceklerini ya da aşağıdaki gelirlerden birinin ödemesini yapmakla yükümlü olan kuruluşa aşağıdaki formlardan birisini göndererek emekli aylığı, Sosyal Sigorta Kurumu gelirleri, yıllık ödemeler vb. Aylık vergilerin aylık olarak kesilmesini isteyebilirler:

• Ücretler ve askeri emeklilik maaşı için W-4 formunu girin

• Emekli maaşları ve yıllıkları için W-4P formunu seçin

• Sosyal Güvenlik ve demiryolu emekliliği için Form W-4V

Bottom Line

işçiler emekli olurlar, farklı vergilendirme kurallarıyla karşılaşabilirler. Bu kuralları anlayarak finansal okuryazarlık düzeylerini arttırmak emeklilere vergi yükümlülüklerini düşürmek için doğru kararları vermeye yardımcı olabilir.