Emeklilik süresince iyi bir yaşam kalitesini yaşamanızı garanti altına almanın bir yolu, bütçenizle birlikte gerekli mali yükümlülükleri yerine getirebilmenizi sağlamaktır. Varlıklarından daha uzun süre dayanamamanız için bazı yollara bakalım.

1. Mali Hazırlıklarınızı Belirleyin

Ne zaman emekli olduğuna karar vermeden önce emeklilik için finansal hazırlığınızı belirlemek için bir finansal planlayıcıyla birlikte çalışın. İnternet'te, emeklilik hazırlığınızın değerlendirilmesini sağlayacağına dair birçok ücretsiz hesap makinesi mevcut olsa da, bunlar genellikle dikkate alınacak tüm faktörleri içermez ve çok kaba bir gösterge olarak değerlendirilmelidir.

Emeklilik planlaması konusunda tecrübeli ve kapsamlı bir değerlendirme sağlayabilecek bir finansal planlayıcıyla çalışmayı düşünün. Bir finansal planlayıcı size emekliliğiniz için gerçekçi bir yol haritası da verebilir. Bu yol haritasında, önceden kaydettiğiniz tutarlar, yerine koyduğunuz planlar ve güvenli bir emeklilik yaşamanıza yardımcı olmak için atmanız gereken adımlar yer almalıdır. (Daha fazla bilgi için, Finansal Planlayıcılar Hakkında <599 Söylentileri Boşaltma ve Mali Planlama: Para Üzerine Yaklaşık 'ı kontrol edin.)

2. Portföyünüze Emeklilik Ekleme Yapmayı Düşünme

Yatırımlarınızdan ortalama getiriyi elde etmek cazip bir hedeftir. Bununla birlikte, emekliliğe yaklaştıkça, risk toleransınız muhtemelen azalacak ve böylece daha güvenli yatırımlar için ihtiyaç artacaktır. Çoğu mali planlama uzmanı, portföyünüzü çeşitlendirmenizi önerir; böylece, garantili yüksek risk / ödül seviyesine kadar çeşitli getiri seviyelerinin tadını çıkarabilirsiniz.

"7Twelve Portföyün tasarımcısı Craig L. Israelsen," Çeşitlendirilmiş bir portföy, emeklilik süresince RMD tabanlı para çekme işlemlerini kullanırken% 100 nakit portföyüne kıyasla çok daha büyük bir ödeme yapıyor "diyor , Utah, Springville'de. "Çeşitlendirme, portföylerde ve diyetlerde çok mantıklı! "

Her iki dünyanın en iyisini elde etmenin bir yolu, varlıklarınızı yıllık ödemeye yatırmaktır. Ancak tüm emeklilik eşit yaratılmadığı için dikkatli olun. Birini seçerken, amacınızı belirleyin ve ardından sizin için en uygun olan bir ödenek seçin. Yıllıkların bazı genel özellikleri şunlardır:

Genel Özellikler	Sabit Emeklilik	Değişken Faiz Oranı
Teminat yatırımı, nereye yatırdığınız yatırımların performansına bakılmaksızın yatırım yaptığınız miktarı kaybedemezsiniz	√	-
Anapara ve dönüş garanti edilmez	-	√
Sabit bir faiz oranı veya sabit bir tutarda sabit kazanç garantisi. Bazı programlar, asgari teminat tutarlarına ek olarak faiz ödemektedir.	√	-
Fonun performansıyla belirlenen size ödemeleri olan belirli bir yatırım hedefine sahip fonlara yatırım yapmak.Fon genellikle stok, tahvil ve para piyasalarının bir karışımını içerir	-	√
Hisse senedi endeksi, burada değer seçilen hisse senedi endeksinin performansına bağlıdır	√	- > Piyasa değeri düzeltilmiş; genellikle, yatırımın süresini ve belirlenen limitler dahilinde geri dönüş faiz oranını seçme hakkına sahipsiniz. Yatırımın bitiminden önce para çekme iznine sahip olabilirsiniz.
√	-	Tasarruf, büyüme, yatırım ve ertelenmiş gelir için tasarlanmış ertelenmiş emeklilik. Genellikle bir toplu ya da birden çok depozito ile satın alınabilir. Genellikle amaç emeklilik planlıyorsa ve
√	-	emekli olmak için nispeten uzun bir süre geçirmemize uygundur. Ani ödenek derhal satın alınmadan sonra gelir elde etmek üzere tasarlanmıştır. Genellikle bir taksit tutarı ile (tek ödeme) satın alınır. Genellikle emeklilik yakınındaysanız veya emekli olduysanız ve birikmiş tutarı periyodik gelir miktarı akışına dönüştürmek istiyorsanız, annuite satın alındıktan hemen sonra başlayan ödemelerle
√	√	Sabit veya garantili Sabit bir yıl için ödemeler aldığınız dönem. Dönem sona ermeden ölecekseniz, lehtarlarınız kalan süre boyunca ödemeyi alacaktır.
√	√	Yaşam boyu ödenek, ödemeler yaşadığınız süre boyunca devam ediyor ve ölümünüzü sona erdiriyor
√	√	Yaşadığınız süre boyunca size ödemeler devam eden ve hayatını kaybeden eşiniz olan yararlanıcınıza -
√	yaşadığı sürece devam eden müşterek ve hayatta kalma rantı √	Nitelikli (IRA'lar, nitelikli planlar ve 403 (b) hesapları gibi emeklilik planlarından edinilen varlıklar ile birlikte satın alınır)
√	√	Onaylanmamıştır (vergi sonrası fonlar ile satın alınmamıştır. emeklilik planı)
√	√	Tek primli
√	√	Esnek prim
√	√	Devlet sigorta departmanları tarafından düzenlenir
√ < √	Federal Menkul Kıymetler ve Mübadele Komisyonu tarafından düzenlenir	-
√		Bunlar sadece bazı genel özellikler. Bazı emeklilikler birden çok özellik içerecek şekilde uyarlanır. Örneğin, değişken bir yıllık para birimi, müdürünün bir kısmını ve yatırımınızda bir miktar geri ödemeyi garantilemek için sabit bir bileşen de içerebilir. Yıllık tekliflerinin özelliklerini ve faydalarını belirlemek için sağlayıcınıza danışın.

"Hayat sigortası aktüerlerinin sahip olmadığı bazı değerli bilgiler var: kişisel sağlığınızın durumu için" bir ömür boyu yıllık ödemeyi bir götürü karşılığa seçerken, "diyor CFP® kurucusu ve CEO'su James B. Twining, Financial Plan, Inc., Bellingham, Wash. "Bir aile için uzun ömürlü ve mükemmel kişisel sağlığa sahip bir yatırımcı, ömür boyu yaş parası seçeneğini seçerek avantajlı olabilir. Yatırımcı, ömrünün ötesinde bir yaşam sürdüğü takdirde, ödemeleri çok yaşlı bir şekilde toplamaya devam ederek, 'oranların üstesinden gelebilirler'. “

Ücretler ve Puanlamalar

Ücret yapısı, bir yıllık ödenmeden önce gözden geçirilmesi gereken bir diğer önemli özelliktir.Değişken yaşlılık için ücretler genellikle sabit emeklilik için uygulananlardan daha yüksektir.

Bir yıllık sağlayıcı seçerken ücretler belirleyici faktör olmamalıdır. Mali açıdan sağlam bir şirkete yatırım yapmanızı sağlamak için sigorta şirketinin derecesini de kontrol etmeniz gerekir. Dereceler A. M. Best, Standard and Poor's, Moody's, Duff ve Phelps ve Weiss Research'den edinilebilir. (Emeklilik hakkında daha fazla bilgi için, bkz.

Enflasyona Göre Kalan Yıllıklar: Sağlam bir Mali Planın bir parçası

, Ertelenmiş Annelik Belirlemelerinin Deşarjı ve Annuity Game 'da Geri İzleyin. ) Senin için bir yıllıklığın uygun olup olmadığını ve eğer öyleyse hangisinin mali profilinize en uygun olanını belirlemenize yardımcı olması için nitelikli bir finansal planlayıcıyla birlikte çalışın. 3. Sosyal Güvenceleri Ne Zaman Alacağınız ve İstediğiniz Emeklilik Ödeme Şekline karar verin

Sosyal Güvenlik gelirleri emeklilik süresince masrafları karşılamaya yardımcı olacaktır; Bu nedenle, en fazla yararı elde etmek için ödemeleri almaya en uygun zamanı belirlemelisiniz. (Daha fazla bilgi için

Sosyal Güvence'ye Giriş

ve Erken Emek: Ne kadar beklersin ) Sosyal Güvenlik yardımlarını 62 yaşında almaya başlayabilir; Bununla birlikte, yardımlarınız kalıcı olarak azaltılacaktır. Üstelik, tam emeklilik yaşına (FRA) ulaştığınız yıldan önce Sosyal Güvenlik yardımlarını alırsanız, yıllık limitinizin üzerinde kazandığınız her 2 $ için avantajlarınız 1 ABD doları azaltılacaktır. FRA'ya ulaştığınız yılda ödemeniz, yıl için geçerli olan sınırın üzerinde kazandığınız her 3 ABD doları için 1 ABD doları azaltılır ancak Sosyal Güvenlik Kurumu, yalnızca FRA'nizi vurduğunuz aydan önceki kazançları etkiler. FRA'da olduğunuz ayda, indirimler yapmadan yardımlarınızı alabilirsiniz.

Sosyal Güvenlik almak için 70 yaşına gelene kadar beklerseniz, daha yüksek aylık yardımların ödülünü elde edersiniz.

Birikimli Ödemeler ile Emekliliklerden Ödenen Ödenekler arasında

Birçok tanımlı fayda, para alım ve hedef fayda emeklilik planı, çalışanların, plan avantajlarından dağıtılması için iki seçenek sunar: toplu ödeme veya yıllık ödeme. İkisi arasında seçim yapmakla karşı karşıya iseniz, kararı vermeden önce finansal planlamacınızla konuşun.

Bir finansal planlayıcı genellikle diğer varlıklarınıza bakar ve yaşamınız boyunca garantili bir ödeme akışı almanın sizin için daha pratik olup olamayacağını belirler; eşiniz onun dışında kalırsa ödemeleriniz devam eder, emeklilik fonlarını diğer varlıklara yatırmalısın. (Daha fazla bilgi için,
Anında Emeklilikler: Daha Fazla Gelir ve Alınan Vergiler

ve Tanımlanmış Fayda Planının Sona Ermesi 'nı kontrol edin.) 4. Çalışma Emekliliğini Düşünme Elbette, emeklilik yaşına ulaşmanız, özellikle mesleğinizi tatmin edici ve eğlenceli bulursanız, çalışmayı bırakmanız gerektiğini ifade etmez.

Emeklilikte çalışmaya devam etmek yalnızca ilave gelir anlamına gelmez, aynı zamanda tıbbi, diş hekimleri ve vizyon için grup sağlık sigortası ve esnek harcama hesapları gibi kafeteryum planında işverenler tarafından genellikle sağlanan faydalardan faydalanmak anlamına gelebilir.Bu, aksi takdirde bu kalemlere tahsis edilecek fonlara önemli miktarda tasarruf sağlayabilir. (Daha fazla bilgi için,

Your Tasarruflarınızı Kişisel 70'lerinize Göre Çalıştırın

'ı okuyun.) 5. Paranızı Sıkıştırın - Artık kaç tane olduğunu bildiğiniz Emeklilik, finans konusunda çok fazla endişelenmeden olabildiğince hayattan zevk almanın bir zamanı. Bu zihniyet durumunu bütçeleme yoluyla yapabilirsiniz.

Bütçeleme, karşılayabileceğiniz yaşam biçimini belirlemenize yardımcı olacaktır. Harcanabilir gelirinizi belirlemek için bütçenizi kullandıktan sonra, emekliler için mevcut indirim programlarından yararlanarak bütçenizi daha da uzatabilirsiniz.

Örneğin, birçok sinema, yaşlılar için iki filmi bir fiyat karşılığında görmenize izin verebilecek bir indirim programı sunuyor. (

Bütçelendirmenin Güzellik . Süpermarketlerden transit'e kadar çok çeşitli kıdemli indirimler var. Eyalet ve kasaba için resmi web sitelerini kontrol edin - birçok liste bu tür programlar - ve AARP web sitesi. Bir işletmenin bu tür indirimleri sunduğundan emin değilseniz, sormaya çekinmeyin. 50'li yaşlarındaysanız, bazıları için halihazırda Kıdemli İndirimler So So?

işaret etti. İşletme sahipleri, sadık bir değerli yaşlılar kurabileceklerini fark ettikleri için birçok indirim programı başlatıldı. En sevdiğiniz mağazada bir programa öncülük etmek isteyebilirsiniz. Bottom Line

Finansal açıdan istikrarlı olmak, emeklilik yıllarında daha da kritik hale gelir; çünkü muhtemelen istihdamdan daha az kazanç elde edersiniz ve tasarruflarınız, Sosyal Güvenlik ve şanslı iseniz şansınız varsa. emeklilik.

Ne zaman emekliye ayrılacağınıza karar vermeden önce emeklilik için finansal hazırlığınızı belirlemek için bir finansal planlayıcıyla çalışmak isteyebilirsiniz. Birlikte, varlıklarınızı aşmamayı ve mevcut kaynaklardan en iyi sonucu almanızı sağlayacak bir eylem planını belirlemek için kapsamlı bir değerlendirme oluşturabilirsiniz.