Bazı krediler belirli şeylere yöneliktir: bir araba veya bir ev. Ve bazıları her şey için kullanılabilir. Burada kişisel krediler gelir. Çılgınca değişen şartlar ve faiz oranlarıyla, istediğiniz sayıda kaynağın kişisel kredisi alabilirsiniz. Peki ya krediniz yıldız değilse? Mali geçmişinizde bazı talihsiz olaylar sizi gururlandırmadığınız bir FICO puanıyla terkederse ne olur? Zarar görmüş veya hiç kredi kullanmayan biri nasıl kişisel bir kredi alır?

Kısa cevap: Özellikle teminatsız bir kredi arıyorsanız çok zor. Ancak kişisel bir kredinin sizin için en iyi strateji olduğuna karar verirseniz (bkz. Kişisel Krediler Ne Zaman İyice Fikridir? ), alabileceğiniz altı güzergah burada.

1. Eviniz

Eğer evinizin, mülkünüzün veya kooperatifinizin tamamına veya bir bölümüne sahipseniz, ev kredisi veya konut kredisi kredisi (HELOC) şartlarını, üzerinde bulabileceğiniz en iyi fiyatlarla karşılaştırın kişisel bir kredi. Bir krediyi teminat olarak taahhüt ettiğiniz için ödemeleri sabit bir geliriniz olduğu sürece hak kazanabilmeniz gerekir. Ve siz de vergi indirimi alabilirsiniz. Bkz. Kötü Kredi İle Ev Kredisi Alınması .

2. Bir Kredi Birli¤i

Geleneksel bir banka sizi etkisiz hale getirirse, yerel bir kredi birliğine gidin. Kredi birlikleri bugünlerde her türlü müşteriye açılıyor ve kâr amacı gütmeyen kuruluşlar olarak (para kazanmak yerine) üyelere hizmet vermeye yönelik, bankalardan çok daha cömert koşullar önermekte veya daha yüksek riskli türleri düşünmektedirler. Bir Kredi Birliğini Kullanmanın Yararları .

3. İnternet Bankası

Çevrimiçi bankalar, tuğla-harç kurumlarıyla ilişkili genel giderleri ve diğer yüksek maliyetleri ödemek zorunda değildirler. Bu, geleneksel kurumların "hayır" dediğinde daha düşük kredi derecelendirmesi olanlara daha düşük oranlarda ve genellikle "evet" diyebilmelerini sağlıyor. Tabii ki dezavantajları da vardır: İnternet Bankalarının Avantaj ve Dezavantajları .

4. Eşler Arası Borç Ödeme

Bir finans kuruluşuna gitmeden, meslektaşlar arası (P2P) veya bireysel kredi verenlerden ödünç alın. Prosper ve Lending Club gibi siteler, borç verenler bulmak için en bilinen iki kaynaktır. Tek yapmanız gereken, bu sitelerden birine gidip, ihtiyaçların ayrıntılarını postalayıp, kimsenin borcunu ödeyip ödemeyeceğini görmek için beklemek. Kredi geçmişiniz değerlendirme sürecinin bir parçasıdır. Ancak, crowdfunding'deki patlamanın kanıtladığı gibi, bireysel kredilerin bireyi barındırması daha muhtemeldir.

5. Aile veya Arkadaşlar

Bildiğiniz birinden asla para almayacağınız eski tavsiyesi pek çok nedenle geçerlidir. Çok fazla duygusal bagaj ve sevdiklerinden borç geliyor. Arkadaşlarınızla veya ailenize yaklaşmayı planlıyorsanız, doğru yolu gösterin.Bir iş anlaşması yapın: Kredi koşullarını yazılı olarak yazın, bir finansal kuruluşta olduğu gibi faiz oranına yakın bir faiz ödemeyi bekleyin ve tabii ki bu ödemeleri her ay düzenli olarak yaptığınızdan emin olun. Bu konuda diğer taraftan okumak için bkz. Bireysel Krediler: Ödünç vermek veya vermek değil!

6. Bir İşbirliği İmzası Sahibi

Eğer kendi başınıza bir kredi alamazsanız, bir eşcinsel almak düşünün. Kredi verenler, bir kredi kartı kullanıcısı gibi, çünkü krediniz üzerinde ödeme yapmakta başarısız olursanız o kişinin peşinden gidebilirler. Ailenize veya arkadaşlarınıza dönüyorsanız, bu, onlara doğrudan para sormaktan daha lezzetli bir seçenek olabilir. Ancak şunu tekrar edelim: Geride kalırsanız veya geri ödemelerinizi varsayılana getirmerseniz, eşiniz yanınızda.

Bottom Line

Diğer birçok finansman türünden farklı olarak, kredi geçmişi ne olursa olsun, kişisel krediler herkese açıktır. Kredi puanı düşükse faiz ödemeyi bekleyin. Eğer bir subprime krediyse, şartlar aşırı baskıcı olabilir. Esas olarak bir sonraki maaş kontrollerinizi ve diğer yırtıcı uygulamalarını rehin etmenizi rica eden payday kredilerden uzak durun (bkz. Maaş Kredisi na dikkat edin).

Kredinin kaynağı ve niteliği ne olursa olsun, imzalamadan önce koşulları dikkatle incelemeniz gerekir. Eğer çok zorlarlarsa, belki de iki kez borç varsaymak düşünmelisin. Yanlış zamanda bir kredi almak, özellikle kredi puanı zaten düşükse, aşılması zor bir deliğe daha da zorlayabilir (bkz. 8 Teminatsız Bireysel Kredilerin Olası Riskleri ). Bunun yerine finansal ve kredi onarımına yoğunlaşın - borç verenler size gelmeye başlamadan çok önce gerçekleşmez.