Yıllarca uğraştıktan sonra kesinlikle mutlu bir emeklilik hakkına sahipsiniz. En azından biraz hayal kurmaya başlamış olabilirsiniz. Dünyayı dolaştırabilir misin, sevdiklerine gönüllü olur, her gün balık avlar mısın yoksa torunlarla daha fazla vakit geçirir misin? Emeklilik sonrası olasılıklar neredeyse sınırsızdır.

Bununla birlikte, birçok üst düzey işçi aslında emeklilikten biraz korkuyor. Niye ya? Çünkü çok erken emekli olan ve yuva yumurta biten insanlar hakkında çok korku hikayeleri duydum. Gerçekten, Amerikalı işçilerin yarısından fazlası (% 51), emeklilik araştırmaları için Transamerica Merkezi'nden yapılan 2016 araştırmasına göre, en büyük emeklilik endişesinin yatırımlarını ve tasarruflarını azalttığını söylüyor.

Peki zamanlamanın ne zaman haklı olduğunu nerden biliyorsun? İşte muhtemelen emekli olmaya hazır olduğunuz altı işaret.

1. Tam Emeklilik Yaşına Ulaşın

Eğer 1943 ile 1954 yılları arasında doğmuş iseniz, tam emeklilik yaşınız 66'dır. 1959'dan sonra doğar? 67 yaşına gelene kadar beklemek zorunda kalacaksınız. Sosyal Güvenlik yardımlarının 62 kadar erken bir tarihte başlayabilmesine rağmen, tam emeklilik yaşına kadar beklerseniz yardımlarınız çok daha yüksek olacaktır. 62 yaşında emeklilik maaşınızı başlatırsanız, aylık paranız% 30 oranında azaltılır. Öte yandan, Sosyal Güvenlik talebinde bulunmak için daha da uzun süre beklerseniz - gecikmenin sihirli yaşı 70'dir - tam emeklilik yaşınızdan topladığınız aylık paranın% 132'sini alırsınız. 70 yaşından sonra, ödemelerinizin ertelenmesine ek bir fayda var. (Daha fazla bilgi için, İnsanlar Neden Emekliliğini Geciktiriyor konusuna bakın.)

2. Borçsuz Olmak

Tüm borçlarınızı öderseniz, emeklilik için iyi konumlandırılmışsınızdır. Öte yandan, kredi kartı borcunuz çok yüklü veya evinizde veya otomobilinizde halen çok fazla borcunuz varsa, emeklilik işleminizi ertelemek isteyebilirsiniz. Sabit bir gelirde olduğunuzda ağır bir ipotek veya araba ödemesi maliyete büyük bir baskı uygulayabilir. Ayrıca, emeklilik gelirinizin büyük bir kısmını borcunu ödemek için ayırmanız gerekiyorsa, finansal acil durumlar ve enflasyonla baş etmek daha zor olacaktır. Emeklilik bildiriminizi yapmadan önce, borçlarınızın çoğunu (hepsi olmasa bile) aşağı doğru küçültür.

"Çalışan botlarınızı / ayakkabılarınızı kapatmadan önce ortadan kaldırmanız gereken borçları belirlemek için emekli etmeden önce bütçeleme yapmak, yani borçlu kartopu ödemelerini uygulamak gerekiyor - almak akıllıca bir yol" Martin A. Federici, Jr., AAMS®, ​​MF Advisers, Inc., Dallas, Pa.

diyor. Artık Çocuklarınızı (ve Ebeveynleri) Finanse Olarak Desteklemez

Çocuklarınız evden yetişiyor ve kendi gelirlerini elde ediyor mu? Bu emekli olmak çok daha kolaylaştırır. Bununla birlikte, eğer çocuklar hala sizinle yaşıyorsa - veya üniversite eğitimini ödüyorsanız - muhtemelen emeklilik planlarınızı beklemelisiniz.Aynı şekilde, yaşlı anne ve babanızın mali sorumluluğu size emekliye ertelemek mantıklı olabilir.

Pew Araştırma Merkezi'ne göre 40 ve 50'li yaşlardaki yetişkinlerin neredeyse yarısı (% 47) 65 ya da daha büyük bir ebeveyni yaşıyor ve ya genç bir çocuk yetiştiriyor ya da yetişkin bir çocuğu mali olarak destekliyor (18 yaş veya üstü). Yedi yaş üstü erişkinten birinde (% 15) hem yaşlanan ebeveyni hem de çocuğa maddi destek sağlanmaktadır. Bu sanki senin gibiyse, durum değişene kadar emeklilik muhtemelen gerçekçi değil.

"Yaşlı ebeveynleri veya çocukları evde desteklemek, kolej ve konut maliyetleri artmaya devam ederken daha pahalı hale geliyor: Bakacakları bir aileleri varsa, bir çiftin ebadı küçültmenin ve masraflarını en aza indirmeye başlamasının imkânı yok" diyor Carlos Dias Jr, varlık yöneticisi, Excel Vergi ve Servet Grubu, Lake Mary, FLA. (Daha fazla bilgi için, Emekli olduğunuz İçin Çocuklarınızla Sohbet bölümüne bakın.)

4. Emekli Bütçesi Oluşturma

Bu, zahmetsiz gibi gözükebilir, ancak birçok yakında emekliler sayıları zorlamaktan çekinirler. Kariyerinizi atmadan önce, emeklilik sonrası gelirinizi rahatça yaşayıp yaşamayacağınızı öğrenmek önemlidir.

İpotek veya kira, bakkaliye, elektrik ve diğer yardımcı programları da dahil olmak üzere, mecburi aylık maliyetlerinizi ekleyerek başlayın. Ardından, seyahat, eğlence, alışveriş ve yemek gibi "istekler" bölümüne eklemeye başlayın. Tahmini aylık giderlerinizi hesapladıktan sonra, onları karşılamak için yeterli emeklilik tasarrufuna sahip olup olmadığınızı anlamanın zamanı geldi. Sosyal Güvenlik ödemelerinizi, emekli aylıklarınızı, emeklilik hesap dağıtımlarınızı ve diğer gelir kaynaklarınızı ekleyin. "Emeklilik bütçeniz (60'ların ortalarında emekli olmanız halinde), yatırımlarınızın% 4'ünü artı Sosyal Güvenlik ve emeklilik ödemelerini aşmamalıdır" diyor Kristi Sullivan, CFP®, Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, Colo. Aylık masraflarınızı karşılayacak kadar var mı? Eğer öyleyse, emekli olmaya hazır olabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, Emeklilik Bütçenizi Artırmanın 5 Yolu.)

5. Son zamanlarda Portföyünüzü Tekrar Gözden Geçirme

"Kişinin emeklilik başlangıcında tasarrufunu yaşama kabiliyetini etkileyen üç parametre vardır: Birincisi, emeklilik üzerine tasarruf veya yatırım portföyünün boyutu ve ikincisi, portföyün beklenen büyüme oranı (ortalama yıllık geri dönüş) ve üçüncü olarak, emeklinin bu yaşam tarzını korumak için (ya da değil) sürdürmesi gereken yıllık çekme / tüketim miktarı "(CFA, CFA, Jeff de Valdivia, Fleurus Investment Advisory) , LLC, Fairfield, Conn.

Emeklilikten sonra yatırım portföyünüze güvenebilirsiniz. Bir süre portföy kontrolünüz yoksa, şimdi bunu yapmanın zamanı geldi. Portföyünüz son yıllarda önemli bir darbe almışsa, yuva yumurtası sandığınız kadar büyük olmayabilir. Finansal danışmanınızla birlikte oturmanız, portföyünüzü dikkatli bir şekilde gözden geçirmeniz ve herhangi bir düzeltme yapmanız gerekip gerekmediğini anlamanız önemlidir. Emeklilik yakınında olduğunuzdan, servetinizi korumak için daha düşük riskli yatırım stratejilerine geçmek isteyebilirsiniz.

6. Eşinizle Koordine Etme

Yalnız yaşadıkça emeklilik sizi etkilemez; eşinizin veya eşinizin üzerinde de önemli bir etkisi olacaktır. Sizin ve eşinizin birlikte incelemeniz gereken bir ev seçimi. Tartışılması gereken bir faktör, gelirdeki azalmanın eşinizi nasıl etkileyeceğidir. Yaşayan giderleri karşılamak için daha uzun süre çalışmak zorunda kalırsanız, bu kadar kısa süre içinde emekliye ayrılmanız adil olmayabilir. Ayrıca, eşiniz uzun yıllar çalışmaya niyetli ise, emekliliğiniz beklediğinizden daha yalnız olabilir. Öte yandan, siz ve eşinizin mali ve duygusal olarak onun için hazır olduğunuzda birlikte gerçekleşen bir emekliliğin keyfini çıkarabilirsiniz. Planlarınızı koordine edin ve Emeklilik: Bir Olan Çiftler Birlikte Yapmamalı olarak tam olarak aynı zamanda emekli olmamaya çalışın.

"İletişim her zaman, özellikle hanehalkı maliyesi söz konusu olduğunda önemlidir, emeklilik planınız açısından aynı sayfada olmak, hayatınızdaki bir sonraki aşamaya geçiş hakkında size huzur getirmenize yardımcı olacaktır" diyor Mark Hebner. Irvine, California'da Index Fund Advisors, Inc'in kurucusu ve başkanı ve "Aktif Yatırımcılar İçin 12 Adımlı Kurtarma Programı" nın yazarı.

Bottom Line

Bunlar, emeklilik için hazırsınız. Ayrıca, günlerinizi nasıl geçireceğiniz, nerede yaşayacağınız ve arkadaşlarınızın hala çalışıp çalışmayacağı gibi bir dizi faktörü düşünmelisiniz. Bunların hepsi emeklilikten genel olarak yararlanma üzerinde büyük bir etkisi olabilir. Daha önce de tartışıldığı gibi, herhangi bir ani hareket yapmadan önce mali danışmanınıza danışın ve gereken zamanlama ve değişikliklerle uğraşmayı unutmayın.