Sosyal Güvenlik ve Medicare, müşterileriniz de dahil olmak üzere bu yaşam evresine yaklaşanlar için emekliliğin en kafa karıştırıcı yönlerindendir. Mali danışmanları olarak, pek çok yaygın yanlış anlamayı temizleyerek ve yararları için başvuruda bulunurken onlara doğru yoldan yönlendirerek onlara yardımcı olabilirsiniz.

Müşterilerinizin Sosyal Güvenlik ve Medicare almayı düşünme zamanı geldiğinde yeniden düşünmeyi gerektirebilecek bazı ortak eylemler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Müşterilerin Emekli Mayınlarından Kaçınma Yolunda Yardım. )

1. Sosyal Güvenlik Yardımları Hak Kazandığınız Kadar Dosyası

Müşterileriniz Sosyal Güvenlik için 62 yaşından önce dosyalama hakkına sahiptir. Finansal planlamanın birçok yönü gibi, cevap kişisel koşullara bağlıdır. 1960'dan önce doğan müşterilere tam emeklilik yaşı (FRA) 66'dır. 1960'dan sonra doğanlar için, FRA'sı 67'dir. Bu onların tam parasını almaya uygun oldukları yaştır. 62 yaşını dolduranlara, FRA değeri 66 olanlara verilecek olanın% 75'lik bir fayda elde edersiniz. Buna ek olarak, 70 yaşına kadar fayda iddialarını beklemek, her yıl için yıllık% 8 oranında artmasını bekler. FRA'sında fayda düzeyi.

Bunun asıl tarafı, müvekkilin FRA'sına veya sonrasına kadar dosyayı beklemekle elde edilen genel faydaların 80'li yaşlardaki bir yerinde olduğu kırılgan nokta. Bu yaşın çok ilerisinde yaşayan bir müşteri muhtemelen beklemekten daha iyi. Göz önüne alınması gereken diğer faktörler arasında paranın zaman değeri bulunur.

2. Sosyal Güvence Vergilere Tabi Değil

Federal düzeyde, Sosyal Güvenlik yardımlarının vergilendirilmesi birleştirilmiş gelir temel alınarak yapılır. Kombine gelir, müşterinizin düzeltilmiş brüt gelirinin yanı sıra kazanılan herhangi bir vergiden düşma faizinin yanı sıra müşterinin Sosyal Güvenlik yardımının yarısı alınarak hesaplanır.

Kazançları aşağıdaki gibi vergilere tabi olacaktır:

• 2016 için 25,000 - 34,000 ABD Doları arasında toplam gelir sağlayan bireysel dosyalayıcılar için Sosyal Güvenlik parasının% 50'sine gelir vergisine tabi olmak.
• 34, 000 ABD doları üzerindeki toplam gelirleri olan bireysel dosyalayıcılar için, Sosyal Güvenlik kazancının% 85'ine kadarının gelir vergileri olacaktır.
• Sosyal sigorta kazancının% 50'sine kadar 32, 000 ve 44, 000 dolarlık toplam gelir sağlayan ortak dosyalar için gelir vergileri olacaktır.
• Birleştirilmiş gelirleri 44, 000 dolar olan bireysel dosyalayıcılar için, Sosyal Güvenlik kazancının% 85'ine kadarının gelir vergileri olacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Emeklilikte Sosyal Güvenlik İş ve Toplama )

3. Sosyal Güvenlik Dosyalama Kararları Geri Döndürülebilir Değil

Herkesin bir dosyalama var "teslim et"."Müşteri, yardım talep etmekle ilgili fikrini değiştirirse, başvurusunu geri alacak ve yardımlarını durdurmak için evrak da gönderebilir. Bu, müşteriniz için bir seçenekse, bunu başlangıçta fayda talep ettiklerinden itibaren 12 ay içinde yapmaları gerekir. Buna ek olarak, aldığı her türlü yardımları ve kazançlarının kaydına dayanarak aile üyeleri tarafından sağlanan tüm kazancı geri ödemeleri gerekecektir.

Birinin bunu yapmak isteyebileceği çeşitli nedenler vardır; bunlar, yardım talebinde bulunduktan sonra işe dönmeyi de içerebilir. "İyileştirme" den sonra, kazançları sonuçta gelecekte geri kazanana kadar tahakkuk etmeye devam edecektir.

4. Sosyal Güvence Dosyalama Kararınız Sizi Etkilemektedir

Müşteriniz evli ise, sosyal güvenlik yardımlarından ne zaman hak talebinde bulunacaklarına karar verirken her iki eşe de en uygun olanı dikkate almaları gerekecektir. Örneğin, eğer iki eşin fayda düzeylerinde geniş bir farklılık varsa, daha düşük fayda içeren eş, muhtemelen, eşin önce ölmesi durumunda, yüksek kazançlı eşin mağdurun menfaatine bağlı olacaktır. Kazançlarını talep edene kadar yüksek kazanan eş bekleyinceye kadar, diğer eşin hayatta kalma hakkını o kadar yüksek olur. (Daha fazla bilgi için, bkz. 2016 için Sosyal Güvenlik Değişiklikleri. )

5. Medicare Tıbbi Giderlerimin tümünü Kapsayacak

Medicare, genel inancın aksine, yaşlıların tüm tıbbi masraflarını karşılamıyor.

• Çoğu diş bakımı
• Göz muayeneleri
• Protezler
• Kozmetik cerrahi
• İşitme yardımcıları ve bunlara uyan sınavlar
• ABD dışındaki tıbbi bakım ihtiyaçları < Diğer pek çok tıbbi hizmet, birlikte öder, indirim yapılmaz veya birlikte ödenir.

6. Sosyal Güvenlik İçin Dosyalandıktan Sonra Medicare Tarafından Otomatik Olarak Kaydedilirsiniz

Medicare uygunluğu yaşı 65 yaşında, bu nedenle müşteriniz Sosyal Güvenlik'ten 65 yaşından önce birikirse, Medicare'e kaydolmak için hala 65 yaşına kadar beklemek zorunda kalacaklar . (Daha fazla bilgi için, bkz.

Medicare Emeklilikten Sonra Nasıl Çalışır? ) 7. Herkes Medicare için Aynı Miktarı Öder.

Gerçekte, müşterinizin Medicare için ödeyebileceği primler değişebilir. Medicare Part A çoğu emekli için ücretsizdir. Çoğu tıbbi işlemi ve doktor ziyaretlerini kapsayan B Bölümü, 104 Dolar tutarında çalışır. Ancak, müşterinizin geliri 85.000 ABD Doları'nın (veya ortak dosyalayıcılar için 170.000 ABD doları) üzerindeyse, primleri daha yüksek olurdu.

Buna ek olarak, Kısım D için primler (reçeteli ilaç kapsama alanı) ilkeye göre değişebilir. Aynı şekilde, çeşitli Medicare Advantage planları için fiyatlar, sağlayıcıya ve politikaya bağlıdır.

Sonuç

Hem Sosyal Güvenlik hem de Medicare hakkında pek çok efsane ve yanlış anlama vardır. Bunlar hem emekliler için önemli fayda programlaridir. Müşterilerinizin bu programlarda dolaşmalarına yardımcı olmak onlara sunmak için mükemmel bir hizmet olabilir. (Daha fazla bilgi için bkz:

Müşterilere Yardım Medicare Kayıt İşleminde Gezinme. )