FA'lara danışmanlık: Özürlüler Sigortasını Bir Müşteriye Anlatma

Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream (Kasım 2024)

Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream (Kasım 2024)
FA'lara danışmanlık: Özürlüler Sigortasını Bir Müşteriye Anlatma

İçindekiler:

Anonim

Finansal bir profesyonel olarak, yatırımın neden önemli olduğunu zaten biliyorsunuz demektir. Ancak bazen başarılı bir yatırımın en temel kavramlarını ve araçlarını bile anlamayan bir müşteriyle tanıştınız demektir. Ne diyorsun? Aşağıda, müşterileri neden engellilik sigortasına yatırdıkları konusunda ikna etmenize yardımcı olacak açıklama izlemesi kolaydır.

Özürlülük Tanımlarının Etkisi

Özürlülük çoğu bireyin taşımayı düşünmesi gereken çok kritik bir sigorta türüdür. Kişisel mali durum söz konusu olduğunda, hazırlıksız kalırsanız, uzun vadeli sakatlık yıkıcı bir etkiye neden olabilir. Bunu düşünün: çalışma yıllarınızda en azından geçici olarak özürlü olma ihtimali, çalışma yıllarınızda ölme ihtimalinden çok daha yüksektir. Engellilik, çoğu insanın yaşamayı düşünmesi gereken çok kritik bir sigorta türüdür.

Engellilik sigortası, özürlü olmadan önce yaptığınız maaşın bir kısmının yerine geçebilir ve ciddi bir yaralanma veya hastalıktan sonra çalışamaz hale gelmiştir. Ancak kapsama girmeden önce, sigortacılar tarafından kullanılan çeşitli sakatlık tanımlarını anlamanız gerekir. Farklı politikalar aşağıdakiler de dahil olmak üzere birçok özelik ve tanım tanımlaması sunmaktadır:

  • Herhangi bir Meslek : Bu, sigortalıya ancak herhangi bir mesleğe ilişkin herhangi bir görev yapamaması durumunda özürlü olduğu düşünülen en katı tanımdır.
  • Değiştirilmiş Herhangi Bir Meslek : Engellilik, yalnızca eğitim aldığınız, eğitimi aldığınız veya iş tecrübesi olan herhangi bir mesleğe ilişkin herhangi bir görev yapamamanız durumunda geçerlidir.
  • Kendi Meslek : Bu sorumluluk için en esnek tanım. Kendi mesleğinizin temel görevlerini üstlenemiyorsanız, engellenmiş sayılırsınız. Çoğu sigorta taşıyıcıları bu tanıma son veriyor.
  • Bölünmüş Tanım : Bu tanım, belirli bir zaman periyodu için ya da maksimum fayda dönemi geçtikten sonra herhangi bir meslek ile kendi meslek dalında olabilir.
  • Gelir Kaybı : Bu tanım, kısmen veya tamamen özürlülük belirleme zorunluluğunu ortadan kaldırır. Bu tanıma sahip bir politika, hastalık veya yaralanma nedeniyle gelir kaybı durumunda sigortalıyı öder.

Özürlülük politikanız özürlülüğü nasıl tanımlar, aşağıdakileri de içeren birçok şeyi etkileyecektir:

  • Ödüller almaya uygun olduğunuzda
  • Politikanın maliyeti - tanımın daha katı, daha yüksek maliyet
  • Yardımların ne kadar süreceği

Kapsamın Alınması

Özürlülük kapsamını kendiniz veya işvereniniz aracılığıyla alabilirsiniz.Grup sakatlık politikaları, daha ucuz olma eğilimindedir ve (varsa) bireysel politikalardan daha basit bir sigortaya sahiptir. Bu politikalardan birçoğunun özürlü tanımlaması vardır ve diğerlerinin kısıtlayıcı hükümleri vardır. İşle birlikte verilen çoğu grup politikası, genellikle işvereninizden ayrıldıktan sonra sona erer veya yalnızca belirli bir süre için fayda sağlayabilir veya alabileceğiniz aylık fayda miktarına sınırlamalar getirebilir (örneğin, ayda maksimum 5,000 ABD Doları) . İşveren prim öderse, faydalar çalışanın vergiye tabi geliridir. Prim ödemeniz durumunda yardımlar vergiden muaftır.

Maluliyet sigortası sağlayıcıları primlerini işinize ve bu işi yapmakta olan risk seviyesine göre puanlandırır ve bazı tehlikeli meslekler kapsam dahilinde olmayabilir. Kapsama alırken göz önüne alınması gereken diğer faktörler şunlardır:

Eliminasyon Süreleri
Bu, özürlülüğünüz başladıktan sonra yardımların ödenmesinden önce beklemek zorunda kaldığınız süreyi ifade eder - eliminasyon periyodu ne kadar uzun süre alırsanız, primler de o kadar düşük olur. En popüler eliminasyon periyodu 30 gün ile 90 gün arasındadır, ancak daha uzun olabilir. Bu bekleme süresi sigortalının zararın bir bölümünü üstlenmesine neden olarak indirilebilecek bir şey olarak davranır. Hatırlanması gereken önemli bir husus, ödemelerin normal olarak elenme süresinin bitiminden 30 gün sonra başlamasıdır.

Denetimli Serbestlik Süresi
Bu, bir sigortalıyı, önceden keşfedilmemiş mevcut durumlar gibi belirli tehlikeler için kapsayan bir politikanın yürürlükte olması gereken süreyi ifade etmektedir. Bu sigorta şirketini, hastalanan ya da hastalıktan veya diğer durumlardan kurtarılan birisine poliçe satmaktan korur.

Özürlüler Sigortacısı
Herhangi bir sigorta türü gibi, ek bir prim için kapsama alanınıza ek özellikler de ekleyebilirsiniz. Bunlar arasında şunlar sayılabilir:

  • Garantili Sigortalanabilirlik - Bu bisikletçi, sağlıklı olduğunuzu göstermeksizin belirli tarihlerde veya olaylarda ilave özürlü sigortası satın alma hakkınızı garanti eder, ancak yalnızca gelirinizin sigortacılık gereksinimlerini karşılamak için yeterli olduğunu garanti eder.
  • Yaşam masrafları düzeltmeleri (COLA) - Bu sürücü, çoğunlukla sözleşmede belirtilen azami bir değere tabi olmak üzere, Tüketici Fiyat Endeksi'ndeki yüzde artışa eşit, enflasyonu karşılamak için politika faydalarını yıllık olarak belirli bir miktarda artırır (yani% ). Yaşam düzeltme masrafları genelde özürlülüğünüz başladıktan sonra ortaya çıkar ve genelde engellilik bir yıl boyunca devam ettikten sonra başlar. Politika sahiplerinin, her yıl politikanın gerçek çıkarlarının değerini korumak için bir COLA sürücüsü satın alması şiddetle önerilir.

Faydaların Süresi

Engellilik sigortası yardımları iki şekilde gelir:

  • Kısa Vade: Bu tür sigorta kapsamı, iki yıla kadar engellilere yöneliktir, ancak birçok politika, ortalama olarak altı ayı tutarında ödeme yapar .

Uzun Vade: Bu tür bir kapsama, genellikle 65 yaşına kadar ya da ömür boyu daha uzun bir süre boyunca (altı aydan daha uzun süre) korur.

Sonuç

Müşteriniz gelir kaybı veya çalışma yeteneğinin muhtemel olduğu bir endüstride çalışıyorsa, engellilik sigortası hayati önem taşımaktadır.İşverenin desteklediği engellilik sigortası da dahil olmak üzere, sunulan birçok seçenekle, küçük bir önleme bir kilo tedaviye değer.