20'li yaşlardaki ve sadece çalışma hayatlarında yeni başlayan müşterilerin, nüfusun geri kalanıyla maddi olarak farklı finansal ihtiyaçları var. Bu amaçla, danışmanları ve aracıları, bu müşterileri kandıran şeyin farkında olmalı ve bu genç kalabalığa yönelik tavsiye ve hizmetlerin bir komisyon tarafından ödüllendirilmemesinin gerçeğini kabul etmelidir.

Bu yazıda, gençlerin sahip olduğu bazı gereksinimleri ele alacağız ve danışmanların / brokerların bu ihtiyaçları nasıl yöneteceği konusunda öneriler sunacağız.

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- emeklilik yaşına ulaşır. Bu, sağlam bir tavsiye olarak kabul edilir. Bununla birlikte, aynı danışmanlar, tüm müşterilerin ilk yıllarında tasarruf edebileceklerinin farkında olmamalıdır. Buna ek olarak, genç müşterilerin çoğu zaman belirli bir likidite seviyesini korumaları gerekir; böylece, bir araba gibi ürünleri satın alabilir veya bir eve peşin ödeme yapabilirler.

SEE:

18-24 Yaş Arası

ve Olan Emekli Kesim İpuçları Rakip Öncelikler: Çok Fazla Seçenek, Çok Az Dolar Bu bazen Bir yatırım uzmanının verebileceği en iyi tavsiye, müşterinin parasını bir para piyasası hesabında tutması veya değerini kaybetmeyeceği diğer kısa vadeli yatırım aracı olmasıdır. Tanım gereği, bu aynı zamanda danışman ya da komisyoncunun bir komisyon çekemeyeceği anlamına da gelebilir. Bununla birlikte, bu tamamdır, çünkü müşteri uzun vadede, varlık varlıklarını biriktirirken, danışmanın gösterdiği dürüstlük ve düşünce, artan yatırımla ödüllendirilmekten daha sık karşılaşacaktır.
Para Piyasasında Kısa Vadeli Avantaj Alın

Risk Toleransını Değerlendirme

Kayıtlı temsilciler olarak, müşterinin daha genç olması, daha saldırgan olması biz onların yatırımlarıyla olmalıyız. Ne yazık ki, birçok danışman bu düşünce ekibini daha fazla düşünmeden veya analiz etmeden müşterilerinin portföylerinin tamamına uyguluyor gibi görünüyor. Bu yaygın görüşe rağmen, bazı müşteriler doğası gereği agresif yatırımcı değildir. Daha yüksek net değerlerine sahip olsalar bile, yalnızca yüksek bir risk toleransına sahip değildirler ve akranlarından daha fazlasını kaybetmeyi göze alabilmektedirler. Bu nedenle, danışmanların ilk hedeflerinin müşterilerinin ihtiyaç ve arzularına uyulduğundan emin olmak olduğunu anlamaları gerekir. Bu, okulda veya işte öğrendiğiniz stratejileri devam ettirmek anlamına gelebilir. Ayrıca (daha az riskli varlık sınıflarına yatırım yaparak) daha küçük bir komisyon çizebilir.
Yaşlılık Aşıları Veya Yaşlı Dostları için Nüfusun yaşlanması ve sigortanın maliyetinin artması nedeniyle bir çok genç ebeveynleri veya büyükanne ve büyükbabaları için yiyecek, giyecek, barınak, sağlık hizmetleri sağlamakla yükümlüdür.Bu, varlıklarının bir kısmını kısa vadeli notlar veya mevduat sertifikaları ile muhafaza etmeleri gerekebileceği anlamına gelir. Alternatif olarak, istikrarlı bir gelir akışı sağlamak ve yaşlıları için devam eden yaşam düzenlemelerini karşılamak için yatırımlarının büyük bir bölümünü tahvillere ayırmaya ya da tercih etmeye ihtiyaçları olabilir.

Bu, danışman için ek iş (ve daha az gelir) sağlayabilir. Danışman olarak, müşterilerin değişen ihtiyaçlarının farkında olmalısınız ve buna göre işletmelerin ayarlamalarını yapmalısınız. Bu nedenle, tüm danışmanlar / aracılar, varlıklarının mantıklı bir şekilde yatırıma yönlendirildiğinden emin olmak için genç müşterilerin finansal ihtiyaçlarını sürekli olarak gözden geçirmek ve bunun yanında başka ihtiyaçların olup olmadığını tespit etmekle yükümlüdürler.

Sigorta İhtiyaçları Genç yatırımcılar genellikle sigorta gereksinimlerini gözardı eder. Ayrıca, sigorta almak için en uygun zamanın, gençken, primler nispeten ucuz olduğu zaman gözden kaçırıyorlar.

GDA:

Ne Kadar Hayat Sigortası Taşınmalısınız? ve

Sigorta Sözleşmenizi anlayın Her durumda danışmanlar / aracılar, genç müşterileri ile hayat ve özürlülük sigortası konularını mutlaka yapmalı ve sigorta gereksinimlerini lisanslı bir acente ile incelemelerini tavsiye etmelidir. Ne yazık ki, birçok yatırım uzmanı bunu yapmak konusunda isteksizdir, çünkü yatırım (komisyonlar) için daha az fon kullanılabilir demektir. Buna göre, aynı kayıtlı temsilciler basitçe sigorta ruhsatı alırsa, ilk görevleri olan müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılayabilecek ve aynı anda bir komisyon oluşturabilecek durumda olacaklarını söyledi. Bu, ilgili tarafların tamamı için kazan-kazan bir senaryo olacaktır. Disiplin Faktörü
Yukarıda bahsedildiği gibi, genç yatırımcıların her biri emeklilik için her ay tasarruf sağlayamıyor. Bununla birlikte, danışmanların / brokerların, müşterilerine aciliyet duygusu uyandırmaları ve aylık ücretlerinin en azından bir kısmını korumaları için eğitmeleri ve daha sonra bu tasarrufları bir Roth IRA gibi bir emeklilik hesabına koymaları hayati önem taşımaktadır.

GDA:

25-34 Yaş Arası ve

Bohemang'lar İçin Emekli Olma İpuçları: Bazı Çocuklar Yuvayı Neden Asla Bırakmıyorlar? Danışmanlar çok daha sıklıkla büyük müşterilere odaklanırlar ve genç müşterilerinin hesaplarına eklenmek üzere aylık bazda 100 doları bulan çekleri aramıyorlar. Ancak bunun değişmesi gerekiyor. Danışmanlar / komisyoncular, müşterilerine disiplin duygusu aşılamalı ve müşterilerinin takip ettiklerinden ve tasarruflarına sürekli olarak katkıda bulunduklarından emin olmalıdırlar. Bu, fonların her ay kendi tasarruf / yatırım hesaplarına otomatik olarak eklendiği bir otomatik ödeme sistemi kurmalarını tavsiye ederek kolayca elde edilebilir. Bottom Line Tüm genç yatırımcıların yatırımları ile saldırgan olması veya emeklilik planlarını maksimuma otomatik olarak finanse etmesi gerektiği varsayımı her zaman doğru değildir. Genç müşterilerin birçok ihtiyaçları ve hedefleri doğru bir şekilde değerlendirilmelidir.Bunu dikkate alarak, danışmanlar, daha yüksek ücretlerin ve / veya komisyonların her zaman bu denklemin bir parçası olmadığını kabul etmelidirler.