Yaş ödenekleri hakkında tutkulu görüş bulmak zor değil. Bazı finansal danışmanlar, yüksek ücretlerin ve kük getirilerin önlemek için bir şeyler yaptığını ve diğerleri sundukları garantili gelir akışının iyi emeklilik planlaması için şart olduğunu savunurlar. Ancak dikkatli bir incelemeden sonra, tutarındaki bir paranın sizin için doğru olduğunu düşünelim. Şimdi mi satın almanız mı gerekiyor, yoksa faiz oranlarında bir artış mı bekliyorsunuz?

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Opsiyonel biniciler de var.

Değişken bir yıllık satın alıyorsanız, muhtemelen ücret dalgalanmaları hakkında endişelenmeniz gerekmez. Kredi kartlarınızda olduğu gibi, yıllık gelir içindeki çeşitli alt fonlara eklenen oranlar (gelirinizi oluşturur), ana faiz oranındaki ve / veya diğer piyasa karşılaştırmalarındaki değişmelere tepki verir. Ne zaman satın alırsanız yapın ya da ne zaman maaş tutarsanız yapın, her zaman piyasa faiz oranlarını bir dereceye kadar izleyen bir orana sahip olursunuz. (Bir düzeltme için bkz.

Değişken Yıllık Temelleri

)

Bazı emeklilik ilk prim bonusu sunuyor. Bunu bir imza bonusu olarak düşünün: Sigorta şirketi, sözleşmenin başlangıcında size% 3 ila% 5 arasında bir ekstra yüzdesi verir. Yani, bir yıllık ödemede 20,000 dolar yatırdıysanız, bu tutara 600 dolar ila 1000 dolar eklerler. Bu bonus faiz oranlarına bağlı olabilir (genel olarak faiz oranındaki artışlarla birlikte bonusun yüzdesi artar), ancak alım yapmak için başka bir gereklilik yoktur. Buna ek olarak, bonus çoğunlukla yıllık sigortalılığın teslim süresini uzatır, bu yüzden başlangıçta göründüğü kadar büyük bir anlaşma olmayabilir.

Peki sabit emeklilik? Sabit faizli bir konut ipoteğiniz varsa, bunun nasıl yürüdüğünü anlıyorsunuz: Bir kez emekli maaşı satın aldığınızda faiz oranınız (ve ürettiği gelir) piyasaların daha sonra ne şekilde yürüdüğüne bakılmaksızın kilitleniyor. 2016 başlarında faiz oranları olağanüstü düşük kalırken; Birçoğu, gitmek için çok az talimatları olduğunu ve ABD Federal Reserve'nin önümüzdeki yıl boyunca onları yükseltmeye devam edeceğini öngörüyor. Bu nedenle, şimdi sabit bir yıllık satın almak için en iyi zaman olmayabilir. (Tabii ki, negatif faiz alanına girdiğimizi ve

Faiz Oranları Olumsuz Olabilir

Olabilir ve bir artışın daha uzun süre beklemesi gerekebileceğinden endişe ediyorsanız) Yıllık Ladderleme Bu arada, değişmeyen bir gelir akışının güvenliğini istiyorsanız, merdiven çıkarma olarak bilinen bir strateji düşünebilirsiniz. Tahviller gibi sabit getirili araçlar ile yürütülen, belirli yıllar aralıklarla vadeleri olan ürünleri satın almak demektir. Örneğin, başlangıç ​​sermayenizi, beş, yedi, 10 ve 12 yıllık olgunluk tarihlerine sahip tahviller arasında bölebilirsiniz.Sonra, bir kişi olgunlaştığında, onu nakit ve yeniden yatırım yaparsınız - konuşmak için merdivenin tepesine koyun. Bu strateji, yatırım paranızın bir kısmının daima periyodik aralıklarla hakim olan oranlara kilitlendiği anlamına gelir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Bond Merdivenleri: Emekliler için Kötü Bir Fikir

) Ayrıca, yıllık sigortalara bir merdiven stratejisi uygulayabilirsiniz. Bir piyasa zamanlayıcı olmak zorunda değilsiniz ve faiz oranlarının daha olumlu olmasını beklemek zorunda değilsiniz. Şimdi yatırım yapmaya başlayabilirsiniz. Bazı taşıyıcılar, en az üç yıl içinde olgunlaşan ve başlangıçta garantili bir bonus ödemesi yapan emeklilik sunarlar. Bottom Line

Genel olarak, düşük faizli bir iklim, özellikle sabit çeşitliliğe sahip olan emeklilik için en iyi seçenek değildir. Birkaç yıl bekleyebilirseniz, faiz oranları muhtemelen artmış olacak. Ancak daha sonra daha yüksek bir oranda satın aldığınızda alacağınız artan ödeme karşısında, beklerken kayıp gelirinizi (satın almadığınız rantiden) etkilemek zorundasınız. Numaraları çalıştırın ve bu kayıp ödemelerden kurtarmanın sizi ne kadar süreceğini hesaplayın. Başabaş noktası, kaydolduktan sonra yolun çok ilerisinde değilse mantıklı olabilir. Unutulmamalıdır ki: Mali tarih, piyasa sayaçlarının çoğu zaman umdukları kazancın elde edilmediğini göstermektedir.

Ayrıca bkz.

Bir Yıllık Ödenmeden Oranların Yükselmesini Beklemeli Mi?