Birçok yatırımcı emeklilik yatırımlarının ücretler hakkında ne kadar iyi performans gösterdiğinden daha fazla ilgilidir. Bu, artmakta olan finansal piyasalarda özellikle geçerlidir, ancak yatırım ücretleri ücret almakta ve emeklilik için ne kadar para kazanacağınız üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilmektedir.

Emeklilik Tasarruflarınıza Ne Ücretler Yapabilirsiniz?

Şu anda emeklilik tasarruflarınız üzerinden yılda ortalama% 2 ücret ödemekteyiz ve şimdi bunu yıllık% 1'e düşürme şansına sahip olalım . Bunun ne kadar büyük bir farkı var?

Emeklilik planlaması çok uzun vadeli bir girişim olduğundan, 30 yılı aşkın sonuçlara göz atalım. Şu anda emeklilik tasarruflarınızın 100.000 ABD doları olduğunu ve yatırımınızın getirisinin yılda% 10 olduğunu varsayalım.

Sayılar, 30 yıllık bir süre sonunda yıllık ücretlerde% 2 ve yıllık ücretlerde% 1 ile nasıl görünür?

Yıllık ücretler% 2'dir. % 10 yatırım getirisi ile, yıllık ücretlerdeki% 2, yılda% 8 net getiri sağlar. 30 yıl sonra, portföyünüz $ 1, 006, 268'e kadar yükseliyor.

Yıllık ücretler% 1'dir. % 10 yatırım getirisi ile, yıllık ücretlerdeki% 1 yıllık net getiri% 9'dur. 30 yıl sonra, portföyünüz 1 dolar, 326 milyon 765 dolara kadar büyüyor.

Yılda% 1'lik görünüşte küçük bir fark 30 yılda 320, 497 daha fazla emeklilik tasarrufuna dönüşüyor. Bu nedenle emeklilik tasarruf ücretleri o kadar önemli: .

Emeklilik tasarruflarıyla ilgili ücretlerle ilgili sorunlardan biri, onlar için gizli kalitede bir şeyleri olmasıdır. Hiçbir zaman yalnızca bir ücret değil, ancak fark edebileceğinizden daha yüksek bir yüzdeyi oluşturan birkaç sonuç birliği. Onların azaltılması için bir eylem planına başlamanın en iyi yolu, ne olduklarını bilmektir.

Öyleyse, belirli ücretler emeklilik tasarrufunuzun getirisini düşürebilir mi?

Emeklilik Hesaplarındaki Tipik Ücretler

Bu, emeklilik hesaplarıyla ilişkili bazı standart ücretlerin bir örneğidir. Sahip olduğunuz herhangi bir plana çok yakından bakın - ayrıntılara gömülmüş ücretler olabilir.

Yıllık ücretler. Tipik bir aracılık ücreti genelde yılda 50 ile 100 dolar arasındadır. Birden fazla emeklilik hesabınız varsa, bu ekleyebilirsiniz. Düşük denge hesaplarında daha önemli olabilirler. Örneğin, 5.000 ABD doları IRA hesabı üzerinden değerlendirilen yıllık 50 ABD doları tutarındaki bir ücret, hesap bakiyesinin yüzde birini temsil eder. Hesapla ilişkili diğer ücretler varsa, bakımı çok pahalı bir hesap olabilir.

Hesap yönetimi ücretleri. Aktif olarak yönetilen yatırım hesapları bu ücretlere sahiptir ve yönetim şirketleri arasında geniş bir alan olabilir. Örneğin, Betterment veya Wealthfront gibi robo danışmanları yıllık yönetim ücretini 0 olarak karşılıyor.Hesap bakiyenizin yüzde 25'i. Ancak, geleneksel bir yatırım danışmanı sizi hesap bakiyenizin% 1 ila% 2 aralığında tutabilir.

401 (k) ücret. Bir plan yönetim ücreti en tipik ücrettir ve bu ücretler bir plandan diğerine önemli ölçüde değişebilir. Yıllık% 1 ücret genellikle alışılmadık bir durumdur.

12b-1 Ücretler. 12b-1 ücretleri, genellikle yatırım fonlarıyla ilişkili harcama oranının bir parçasıdır. Bunlar emeklilik hesabı yöneticisi tarafından değil, yatırım portföyünüzü oluşturan fonlar tarafından ücretlendirilmemektedir. Aslında belirli bir fonu teşvik etmek için danışmanlara yönelik bir pazarlama ücreti olup her yıl yüzde 0, 25 ile yüzde 1 arasında değişebilir.

Ticaret ücretleri. Bunlar, hesabınızda yaptığınız işlemler için bir yatırım brokerına ödenen komisyonlardır. İşlem başına 5 ABD Doları, ticaret başına 10 ABD doları veya daha azına kadar değişebilirler. Aktif bir tüccar iseniz, bunlar büyük masraflar olabilir.

Yükleme ücretleri. Bunlar, karşılıklı fonlar tarafından tahsil edilen ücretlerdir. % 1 ile% 3 arasında ve bazen de yüksekte çalışırlar. İki çeşittirler: ön uç ve arka uç. Yatırım fonu, bir fon satın almak için% 2, diğer bir deyişle onu satma zamanı geldiğinde% 2 yük talep edebilir. Borsa yatırım fonları (ETF) genellikle yük ücreti talep etmez.

Emeklilik Tasarruflarınız Üzerine Ücretleri Düşürmek İçin Yapabilecekleriniz

Burada yapabileceğiniz çok şey var ve çeşitli şekillerde gerçekleşebilir. Emeklilik yatırım ücretleri pek çok farklı çeşide sahip olduğundan, yönetim kurulu genelinde değişiklikler yapmak zorunda kalacaksınız.

İşte bazı öneriler:

Emeklilik planlarınızın ücretlendirdiği ücretlere dikkat edin. İnce basımı okuyun ve katıldığınız herhangi bir plana paranızı yatırmanın maliyetinin tam olarak ne olduğunu öğrenin.

Emeklilik hesaplarınızı birleştirin. Her biri yıllık ücretlerde yıllık 50 Dolar ücretlendiren on farklı IRA hesabınız varsa, o kadar çok hesaba sahip olduğunuz ayrıcalığı için yılda 500 Dolar ödeyeceksiniz. Yapabilirsen, iki ya da üç ya da bir hesaba kadar kesin.

Para, işveren planlarından IRA'ya mümkün olan en kısa sürede götürülür. Sadece işveren sponsorluğunda kendin yöneten IRA hesaplarına kıyasla daha fazla ücret gerektiren planlar değil, ücretler genellikle planın derinliklerine gömülür ve böylece onların tamamen farkında değilsiniz.

Aktif bir tüccar iseniz, ticaret ücreti çok düşük brokerle git. Ticaret başına 7 dolarlık ücret tahsil eden bir aracı şirket, 10 dolara malolan bir aracı şirketten çok daha iyi bir anlaşma olacak. Yılda 100 işlem yaparsanız, düşük maliyetli komisyoncu ile 300 TL tasarruf edersiniz.

Boş yatırılmış yatırım fonu ve ETF'yi tercih edin. Eğer bir fon yatırımcısıysanız, paranız sınırsız yatırım fonlarına veya ETF'ye yatırılmalıdır. % 1'lik bir yük bile, özellikle hem satış hem de satış tarafında ücretlendirilirse, yatırım performansınızı önemli ölçüde düşürebilir.

Sonuç

40 ya da 50 yıl önce, çoğu çalışanın tanımlı fayda planları kapsamında olduğu halde, artık onunla birlikte gelen tüm ücretler de dahil olmak üzere emeklilik planlamasından tamamen siz sorumlusunuz.Bunları asgari seviyede tutmak için elinden gelen her şeyi yapın çünkü t farkı yüz bin dolarlık bir mesele olabilir. (Konuya ilişkin daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz: Emeklilik Varlıklarına İlişkin Vergiler: Daha Az Ödeme Şekli.)