Son zamanlarda emeklilik planları ve hesapları ile çalışan tüm finansal profesyoneller için geçerli olacak yeni bir kural nihai sürümünü yayımladı Çalışma Bakanlığı. Bu kural otomatik yasal koşulsuz olarak herkese iş ilişkilerinde önde kendi müşterilerinin çıkarlarını koymak için gerekli olan kişidir kayyum düzeyine, bu insanları yükselmeye neden olur. bu ücretler müşterilerin emeklilik planları ve hesaplarda kazanmak getiri yiyip bitiriyorlar çünkü bu kural, birçok planlamacıları müşterilerine şarj edilmiş ücret ve komisyon miktarını düşürmek için bir çaba yürürlüğe girmiştir. Portföyünüzde yıllık bir ücret sadece% 1 olabilir ne gibi bir etki? Cevap sizi şaşırtabilir.

<Ücretler Birçok Türleri>% 1 soru sadece paralarını yönetmek için bir para yöneticisi% 1'lik yıllık tutucu ödüyoruz müşteriler için değil. Bankalar, aracı kurumlar ve sigorta şirketleri, müşterilere, hesap saklaması, komisyonlar ve diğer işlem ücretleri, marj faiz ve bakım ücretleri gibi şeyleri ücretlendirir. Nakit değer hayat sigortası ve yıllık sigortaları aynı zamanda mortalite ve harcama ücretleri, alt hesap yönetim ücretleri ve her iki tür ürün de satın alınan tüm binicilerin maliyetiyle birlikte gelir. Tabii ki, bu ücretleri talep eden tüm kurumlar ve plancılar, bunların maliyetinin yalnızca bir parçası olduğunu iddia ederek geride kalacaklardır. Fakat bu ücretler yatırımcıların kazanacakları genel getiriyi önemli ölçüde azaltabilir, özellikle uzun zaman periyotlarında. Aşağıdaki örnek, bunun nasıl çalıştığını göstermektedir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Ücretler Emeklilik Tasarruflarınızı Azaltıyor mu?

) <299> Örnek Bert, emeklilikte garantili ömür boyu gelir elde etmek için% 6 garantili bir büyüme oranına dayanan, canlı bir fayda sağlayıcısı ile 100.000 dolarlık değişken vadeli bir sözleşme satın alır. Sözleşmesi ona yıllık% 1 ölüm ve harcama ücreti, yatırım fonu alt hesaplarının yönetimi için% 0,5, binici için% 1 ve diğer çeşitli masraflar için% 0,5 ücret talep edildi. Sözleşmesi ilk yılında% 7 oranında büyüyor, ancak Bert sadece% 4 oranında bir büyüme yaşıyor. Eğer bu her yıl geçerli olsaydı, 20 yıl sonra Bert 219, 112 $ olurdu. Bu ücretleri almazsa, nihai bakiyesi 386, 968 $ olurdu.

Başka bir örnek, 20 yılda 100.000 $ karşılığında% 1'lik bir farkın 22 $ / 019'a geldiğini göstermektedir. Yönetilen para hizmetleri asla özgür olmamasına rağmen, bazı hizmet biçimleri diğerlerinden daha fazladır. Örneğin, aktif olarak yönetilen yatırım fonu genellikle% 5 gibi yüksek bir performans gösterebilen bir ön veya arka uç satış ücreti ile gelir. Ayrıca, fondaki parayı yönetmek için yıllık ücretler ücrete tabidir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Yatırım Fonu: Maliyetler

.)

Borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) genellikle satış masrafları ve fonun bakımı için tahsil edilen asgari yıllık ücretler olmaksızın çok daha az ücret alırlar. Yatırımcıların kazandıkları getirileri daha da aşındırabilecek ETF'lerin yıllık sermaye kazançları dağılımı yoktur. Bununla birlikte, satıldıklarında satışlar vergilendirilebilir bir perakende hesabında gerçekleşirse kazanılmalarını veya kayıplarını üretecektir. Bottom Line Yatırımcılar, yatırım ve emeklilik hesaplarında ücret ve masraflarda ne kadar ödeme yaptıklarının farkında olmalıdırlar. Bu ücretler haklı olabilir, ancak yatırımcılar, tüm dumanlar temizlendikten ve ücretlerin ödenmesinden sonra nelerin olacağını bilmeleri gerekir. Mali danışmanları bu bilgileri kendilerine açıklamayı reddederse, bir başkasına alışveriş yapmaya başlamaları gerekir. (Daha fazla bilgi için:

Emeklilik Tasarrufları: Ne Kadar Nedir?

)