Kötü bir bankayla sorun mu var? FDIC geri kalanı!
Bernie Madoff'la bir aracılık hesabı mı kurdunuz? SIPC sizi ilgilendiriyor!

Hayat sigortası şirketi iflas ettirir. Uh oh … şimdi ne olacak? !

Eylül 2008'de AIG'nin federal olarak devralınmasına rağmen, çoğu kişi, sigorta şirketinin başarısızlığına karşı tüketici korumasının rolünün aslında eyalet hükümetlerinin eline geçmesinden şaşırır. Eyalet sigortası düzenleyicileri, kendi eyaletlerinde ticaret yapma iznine sahip olan sigorta şirketlerinin mali durumunun izlenmesinden sorumludur. Düzenleyiciler girdikten sonra her şey patladığında, poliçe sahiplerini görevlendirmek ve korumak devlet garanti fonu görevidir.

GDA: Finansal Düzenleyiciler: Bunlar ve Yaptıklar

Sigorta Şirketi Arızası 101
Bir sigorta şirketi başarısız olduğunda tasfiye halinde, devletin sigorta teminat fonu devletin poliçe sahiplerini korumak. Mümkünse, garanti fonu diğer istikrarlı sigorta şirketlerine poliçeleri aktarmaya çalışacaktır; Eğer bu başarısız olursa, politika merkezi garanti fonu tarafından idare edilmeye devam edecektir. Bir devlet garantisi fonu bir sigorta veya yıllık sigortasını devraldığında, her devlet tarafından belirlenen kapsam sınırlamalarına tabi olacaktır.

Hayat Sigortası

Ölüm Fonu: 300.000 ABD doları sigortalı hayat süresi

• Nakit Sermayesi: 100 ABD Doları , 000 / sigortalı hayat başına
• Yıllık

Nakit Teslimatı: Sözleşme sahibi başına ertelenmiş emeklilik için 250 $ 000

• Fayda ödenen yıllık: 30000 $ her sözleşme sahibi başına
• Hayat sigortası söz konusu olduğunda, kapsama alanınız var ve eyaletiniz tarafından ne kadar kapsama alanı sağlandığını görmek oldukça basittir. Öte yandan, değişken bir yıllık ödemeniz varsa, korunmaya devam edip etmediğinizi öğrenmek için yıllık sözleşmenizi incelemeniz ve eyaletin belirlediği ince baskıyı okumanız gerekir. Florida örneğinde, poliçenin bazı yönleri sigortacı tarafından garanti edilmediği sürece değişken bir yıllık sigortası poliçesi kapsamında değildir. Bu sigorta şirketinin poliçeyle ilişkili bir takım yükümlülükleri karşılamak için ödenmesi anlamına geliyor. Sigortacının hiçbir yükümlülüğü sizin için hiçbir yardım anlamına gelmez.

Eyaletinizin kapsamı hakkında bilgi almak istiyorsanız, Ulusal Yaşam ve Sağlık Sigortası Garanti Dernekleri İnternet sitesine gidebilirsiniz. Bir kez o web sitesinde bulunuyorsanız, eyaletinizin birliği için bağlantıyı tıklayabilirsiniz. Kapsamlı olanı tam olarak anlamıyorsanız, durumunuzla ilgili yardım almak için devlet kurumunuzu doğrudan arayın.

Kapsamınızı Maksimize Etme

Eyalet garanti fonu güvenlik battaniyesinin boyutunu arttırmak istiyorsanız, eyalet yasalarınızın sınırları dahilinde çalışmanız gerekir.Eyaletlerin çoğunda, birden fazla sigortacıyla iş yaparak kapsamı artırabilirsiniz. Eyaletlerin çoğunda, şahsi kapsam limiti şirket bazında hesaplanır; bu nedenle
iki farklı şirket olan iki politikanız varsa, kapsamı iki katına çıkarırsınız. Birden fazla sigorta şirketi aracılığıyla kapsama alanını genişleten bu teknik, banka hesaplarını birden fazla banka aracılığıyla açarak FDIC kapsamını nasıl en üst düzeye çıkardığına benzer. Hayat sigortası ile ilgili geniş yüz tutarlar ve farklı sigorta şirketleri aracılığıyla birden fazla hayat sigortası poliçesi almakla yükümlü olacak olan underwriting zorlukları göz önüne alındığında, gerçek dünyada pratik değildir ve aynı miktarda daha fazla para maliyeti bulabilir kapsama alanı.

Flipside, devlet kapsama limitlerini artırmak için birden fazla ücret şirketiyle iş yapmak yararlı bir strateji olabilir. Hayat sigortası için geçerli olmasa da, çoğu devlet, bir anneliğe sahip olduğu takdirde eşinize yinelenen bir kapsama alanı verecektir. Örneğin, yılda 200.000 USD yatırım yapmak istiyorsanız ve devletin garantisi birey başına 100.000 USD ise, hem sizin hem de eşiniz aynı şirketle 200.000 $ nakit değer kapsamı elde etmek için yatırım yapabilir. 2008-2009 pazarı krizi sırasında değişken emeklilik garantileri, değişken sigorta şirketleri için önemli miktarda maddi sıkıntı kaynağı olmuştur ve büyük değişken oranlı sigortalı büyük sigortacılar, hükümetten para istemekle hiçbir tesadüf değildir (Hartford 3 $ 4 milyar ve Lincoln $ 950 milyon). Sonuç olarak, herhangi bir emeklilik şirketine gösterdiğiniz ilgiyi arttırmanıza yardımcı olacak herhangi bir şey muhtemelen iyi bir fikirdir.

GDA: Değişken Faizsiz Teminatların Maliyeti

Sistemdeki Bir Kusur

Pek çok devlette garanti sistemi ile ilgili sorun, önceden ayrılmış bir rezervten yoksun olmasıdır; yani, birinde yağmurlu bir gün fonu yoktur onlar başarısız oluyor. Her yıl bankalar sigortaları FDIC için yaptığı darbeyi hafifletmek için yaptığı gibi sigorta şirketlerine yaptırmak yerine, devlet garantili fonlar kayıpları ikiye bölüp aynı iş alanındaki diğer devlet lisanslı sigorta şirketlerine in-devlet pazar payı. Büyük bir oyuncunun çöktüğü bir başarısızlıktan sonra ücretleri değerlendirirseniz, Bank of America ve Citgroup'dan Lehman'ın zararlarını karşılaması istenir. Büyük çaplı bir felaket olursa, mevcut güvenlik ağı sistemine fon sağlayan yapının, bir tür vergi mükellefi müdahalesi olmadan başarılı olabileceği belli değil.
Sonuç

Eyalet garanti güvenlik ağı uzun yıllar başarıyla işlev görse de, olası kusurları var. Sonuçta, hayat sigortası veya yıllık satın almak isteyen insanlar öncelikle sigortacının derecelendirmesine ve mali güçlerine güvenmelidir. Bununla birlikte, riski yaymak ve bir şey ters giderse kendinizi ilk sıraya koymak sizin için iyi bir fikirdir. Bu özlü sözler, değişken emeklilik sözleşmelerinde onlarla güvence altına alınmış çok miktarda paranız varsa özellikle geçerlidir.
GÖRÜŞ: Sigorta Şirketiniz Gelecek mi?