Vanguard, düşük ücretli yatırım fonu ve diğer düşük maliyetli yatırım seçenekleri ile yatırımcılara değer katmak için bir üne sahiptir. Kendinize, Vanguard yatırım fonlarından en iyi değeri elde ettiğinizi ispatlamak isterseniz, bu analizin kendi başınıza tamamlanması nispeten kolaydır.

Yatırım Fonu Analizi ve Karşılaştırması

Sanki çok fazla yatırım fonu yatırım seçeneği olduğu düşünülürse, hayal bile edemezsiniz. 1940 yılında yatırımcılar toplam 68 yatırım fonu arasından seçim yapabilirler. 2014 yılında karşılıklı fon seçimi sayısı 7, 923, 2001'de rekor seviyede 8, 305 yatırım fonundan düşüş gösterdi.

Bu geniş seçenek seçenekleriyle bile, olası yatırım fonu yatırımlarını değerlendirebileceğiniz birkaç basit yol vardır. Finansal Endüstri Düzenleme Kurumu (FINRA) doğrudan yatırım seçeneklerini karşılaştırmanıza olanak tanıyan çevrimiçi bir araç sunar. Bu araç, tahmini getiri, ücret ve satış ücretlerine dayalı olarak beklenen kârınızı hesaplar.

Bu yöntem, mevcut yatırım fonu giderlerine ve yatırımınız için öngörülen bir getiri oranına dayanır. Ayrıntılı bir analiz için, fonun, fonun izahnamesinde bulabileceğiniz geçmiş getiri oranına da bakmalısınız. Yatırım fonu ücretleri, yıllık ücretler, alım satım masrafları (ön veya arka uç yükler olarak da bilinir) ile biraz karmaşık olabilir. Vanguard yatırım fonlarının büyük çoğunluğunun yıllık masrafları var, ancak birkaç Vanguard tahvili ve uluslararası fonlar, işlem yaparken şu anda alım ve / veya itfa ücreti alıyor. Bu masrafları yatırım fonlarının herhangi bir masraf analizine ayırmanız gerekir.

Vanguard Fon Ücretleri

Vanguard'ın web sitesinde, son 10 yılın tüm mevcut fon giderleri ve yıllık yıllık getiriler özetlenmektedir. Ortalama hisse senedi yatırım fonu gider oranı% 1.4'tür. Buna karşılık, en yüksek yerel Vanguard yatırım fonu gider oranı, ortalama sanayi gider oranının çok altında% 0,67'dir. Uluslararası yatırım fonu ücretleri genelde bundan daha fazladır çünkü küresel yatırımlar ilave yatırım uzmanlığı gerektirir. Vanguard'ın Gelişmekte Olan Piyasalar Seçilmiş Hisse senedi uluslararası yatırım fonu gider oranı şu an ortalama% 0,96 olup, hala ortalamanın çok altında.

ETF'ye Karşı Yatırım Fonu

Eğer daha düşük maliyetli bir yatırım seçeneği arıyorsanız, karşılıklı bir fon yerine bir borsa yatırım fonu (ETF) düşünmelisiniz. Aktif olarak yönetilen yatırım fonları yerine yatırım endekslerini izledikleri için, ETF'ler yatırım fonlarına göre daha düşük maliyetlidir. Vanguard ETF'lere endeks fonları denir ve ücretleri yerel ve global ETF'ler için% 0,09 kadar düşüktür.

Hedeflenen Tarih Fonları

Vanguard, belirli emeklilik tarihinizi de göz önünde bulundurarak yapılandırılmış olan hedef tarih fonlarını (TDF'ler) de sunmaktadır.Bu fonlar, dengeli bir emeklilik portföyü sağlamak için hisse senedi, tahvil ve nakitleri birleştirir. Yaşlanma sürecinde hisse senedi değiştirerek tahvil ve nakit olmakla birlikte, bu hesaplarda risk miktarı azaltılır. TDF'ler için sektör ortalama ücreti% 0,66, Vanguard'ın ortalama TDF'si ise% 0,17'dir.

Vanguard-Yönetilen 401 (k) Planlar

Vanguard tarafından yönetilen 401 (k) plana şu anda 3 milyondan fazla Amerikalı katılıyor. Bu yatırımcılardan biriyseniz, 401 (k) hesabınızda sınırlı yatırım seçeneği olacaktır. Vanguard, genellikle, bireysel yatırımcılara düşük riskli para piyasası fonlarından yüksek riskli fon fonlarına kadar yaklaşık 25 Vanguard fonu seçeneği sunar. Kişisel yatırım hedeflerinizi karşılamak için kendi Vanguard fonlarının karışımını seçebilirsiniz. Bu hesaplarda bir dizi yatırım seçeneği varken, işvereniniz bir Vanguard 401 (k) planına katılıyorsa, genellikle Vanguard yatırım fonları, TDF'ler ve ETF'lerle sınırlıdır.

Sonuçlar

Vanguard'ın yatırım fonu giderleri ortalama olarak ulusal ortalamadan çok daha düşüktür. Bununla birlikte, daha düşük maliyetli bir yatırım seçeneği arıyorsanız, ETF'ler veya TDF'ler daha iyi yatırım fırsatları olabilir.