Finansal planlama veya servet yönetimi endüstrisinde çalışıyorsanız kuşkusuz yaklaşan Çalışma Bakanlığı'nın (DOL) mütalaa kuralı farkındasınız demektir. Nisan 2017'de yürürlüğe girmesi planlanan bu yeni düzenleme, finansal planlamacıların ve servet yönetim şirketlerinin, IRA hesapları gibi emeklilik fonlarıyla çalışırken öncelikle müşterilerinin çıkarlarını en üst seviyeye çıkarmasını zorunlu kılıyor.

Finansal bir meslek mensubu olarak, öncelikle her müşterinin menfaatlerini en başta koymuşsundur. Müşterileriniz için çok çalışıyorsunuz ve hangi hesaplarla çalışsalar da başarılı olmasını istiyorsunuz. Öyle bile olsa, bu yeni DOL hakemli kuralı siz ve firmanız için geçerli ve şimdi hazır olma zamanı geldi. (Daha fazla bilgi için, bkz. DOL Güven Kuralları: Bilmeniz Gereken Her Şey .)

En İyi Faiz Sözleşmesini Anlamak

Çalışma Bakanlığı'nın en tartışmalı ve potansiyel olarak kafa karıştırıcı kısımlarından biri, "En İyi Faiz Sözleşmesi" (BIC) muafiyetidir. Güvene dayalı yönetmelik biraz zaman geçmesine rağmen, finansal planlama ve servet yönetimi sektöründeki pek çok kişi, En İyi Sözleşmenin ne olduğu, nasıl kullanılacağı ve ne zaman ihtiyaç duyulacağı konusunda hala şaşkına dönüyor.

Birleşik Devletler İşgücü Departmanı tarafından getirilen standartlar çok yüksektir ve bireysel müşterileri korumak ve finansal planlayıcılar, aracılar, yatırım fonu şirketleri ve varlık yönetimi şirketleri için sıkı düzenlemeler yapmak için tasarlanmıştır. Finansal planlama endüstrisindeki bazıları, yeni kuralların ve daha yüksek standartların, belirli emeklilik ve yönetilen hesap programları da dahil olmak üzere en popüler ürünlerinin bazılarının yasaklanacağından endişe ediyor. Emeklilik ve yönetilen hesap programları emeklilik hesaplarının yönetiminde sıklıkla kullanıldığından finansal planlayıcılar, işletmelerinin geleceği ve müşteri ilişkileri hakkında endişe etme hakkına sahiptir. İşte En İyi Faiz Sözleşmesi Muafiyetinin geldiği yer.

Güvenilir kural, finansal danışmanların, yönettikleri müşteri emeklilik hesaplarında işlem yaparken değişken komisyon almalarını yasaklar. Mali endüstride yaygın olan bu komisyonlar için, sözkonusu işlemin İzin Verilmesi için En İyi Faiz Sözleşmesi Muafiyetine hak kazanması gerekir. En İyi Faiz Sözleşmesinin Süpürme Olası İfadeleri En İyi Faiz Sözleşmesinin muafiyeti, en iyi menfaat sözleşmesinin en kapsamlı çıkarımıdır. (999 numaralı telefondan,

Uygun Görevli Hüküm: Danışman ve Müşteri Etkisi

. güvene dayalı kural. Bu muafiyet, IRA hesap sahiplerine ve diğer emeklilik planlarına sunulan her tür varlık için kullanılabilir. Hak kazanmak için, mali müşavir, isteğe bağlı olmayan yatırım önerileri sağlamalıdır ve müşteri, verildiği rehberin niteliğini anlamalıdır.

Dört Çeşit En İyi Faiz Sözleşmesi

En İyi Faiz Sözleşmesi Muafiyeti, yeterince karmaşıktır ancak işler daha da kafa karıştırıcı hale gelir. DOL hakemli kuralı uyarınca dört farklı En İyi Faiz Sözleşmesi vardır: Tam Süreli En İyi Sözleşme, Açıklamalı En İyi Sözleşme, Kolaylaştırılmış En İyi Sözleşme ve Geçiş En İyi Sözleşme Sözleşmesi.

• Tam Üflemeli BIC : BIC'nin tam sürümü IRA hesapları ve ERISA dışı planlarla ilgili tüm tavsiyeler için geçerlidir ve finansal planlamacıların birlikte çalışacağı en yaygın türüdür. Açıklama BIC, ERISA planlarına verilen tavsiyeler için geçerlidir. ERISA planları için tavsiyeler zaten onay standartı ile sınırlandırıldığından ek yazılı sözleşme gerekmez. Kolaylaştırılmış BIC: Basitleştirilmiş BIC yalnızca düzey-ücreti mükellefleri tarafından kullanılabilir, bu nedenle geçerli olmayacaktır. (Bkz.
• Danışmanlar için BICE-Lite'ın Anlamları .) finansal planlama ve servet yönetim şirketlerinin büyük çoğunluğuna. Seviye ücreti mükellefleri genelde yeni DOL kuralının gereksinimlerini zaten karşılar, müşterilerine IRA yatırımları konusunda danışmanlık verirken akıcı BIC kullanabilirler.
• Açıklama BIC: "Bilgilendirme" BIC ve biraz daha kolay gereksinimleri danışmanlara ERISA plan müşterilerine hizmet verirken erişebilir. Genel olarak, Bilgilendirme BIC gereklilikleri, Tam Üflemeli BIC için olanları yansıtmaktadır. Bununla birlikte, hiçbir yazılı sözleşme gerekmez. Bunun yerine, mütalaa statüsüne ilişkin yazılı bir bildiri ve danışmanın tazminat ve çatışmalarıyla ilgili genel açıklamalar sunulmalıdır.
• Geçiş BIC: Geçiş BIC, yalnızca mevcut iş uygulamalarına Göre Çalışma Yönetmeliği'nin uygulanmasına 2017'de geçiş sırasında kullanılacaktır.

Yaklaşan DOL güven kuralları, finansal planlama sektöründeki en önemli değişikliklerden birini temsil ediyor ve buna uyma süresi kısa sürüyor. Finansal planlamacılar, servet yöneticileri ve diğerleri, etkilerini ve yeni düzenlemenin kendileri ve telafi modelleri üzerindeki muhtemel etkilerini anlamak için önemlidir. Hazırlamak için zaman şimdi. (Daha fazla bilgi için, bkz. DoL'un Mütalaa Politikasının Danışmanlar İçin Neleri Açıkladığı .)