Yeni bir işle gelen kararların telaşinde, çeşitli finansal hesaplar için lehtarları seçmek için kısa sürede durmak çok kolaydır. Bir kere, bu görevde en azından kısaca ölüm hakkında, ölümünüzü düşünmek ve bunu kim istiyor? Bu yüzden eğer sizi rahatsız ediyorsa, o bölgede oyalanmayın. Bunun yerine, mirasçılarınızı, onları almak istediğiniz insanlara yaptığınız hediyeler olarak düşünün ve işinize bakın çünkü bu doğru yapmak önemlidir. Aksi takdirde, göreceğiniz gibi, miras bir kabus haline gelebilir.

Hemen firmanızı 401 (k) kurduğunuzda, hem birincil hem de koşullu lehtar / faydalanıcıları belirtmenizi rica eden bir yararlanıcı formla karşı karşıya kalırsınız. (Sadakat, web sitesinde böyle bir forma bir örnek verir; Saturna Capital de saturna.com'da olur.) Sonunu 401 (k) hala belirlenmemiş haliyle soluyorsanız, mahkeme mahkemesine çıkacaktır; sevgilinizi veya kederli ailenizi terk edin.

Yararlanıcı Belirleme ve Tahsisat

Birincil faydalanıcı öldüğünde, varlıklarınızın geçeceği birincil faydalanıcı ve en az bir koşullu yararlanıcı adı belirtmelisiniz. Varlıklar birincil faydalanıcının mülkü haline geldiğinde, yedekleme lehtarınız tüm hak taleplerini kaybeder.

Bu, varlıkların% 100'ünün birincil yararlanıcıya gittiğini varsayar. Bunun yerine, varlıkların yüzdelerini kendilerine tahsis ederek, birincil birincil isim vermeyi seçebilirsiniz. Örneğin, eşiniz zaten iyi karşılanacaksa, 401 (k) 'nızın yalnızca% 50'sini kendisine tahsis etmeye ve kalanını iki kardeşiniz arasında eşit olarak% 25 birincil lehtar olarak bölmeye karar verebilirsiniz.

Emekli Emekli Güvenliği Yasası (ERISA) tarafından yönetilen herhangi bir hesap için, eşinizi% 50'den daha aşağı bir seviyeye getirmek, eşinizin feragat imzalamasına ihtiyaç duyacaktır. Bu da eşinizin bilgilendirilmesi gerektiği anlamına gelir. Bu da, ikinci düşünce bu kadar tatlı bir fikir olmayabileceği anlamına geliyor. Bu hükmün devletin menfaati gereği, dul eşinizin / dul kişinin yoksul kalmaması, tüm mallarınızın doğrudan çocuklara veya bazı yakışıklı tenis antrenörüne ya da cazibeli go-dansçıya gitmemesi için verilmektedir. Ayrıca, boşuna dava açıyor.

Koşullu faydalanıcılar, birincil faydalanıcılar sizden önce (ya da sizinle - aynı kazada, belki de) ölürlerse adlandırılanlardır. Bir kez daha, koşullu lehtarlarla primerliklerde olduğu gibi, yüzdeleri tahsis edebilirsiniz. Eşiniz için Plan A (birincil) olarak% 100, sonra Plan B tahsisinde (ihtimal) çocuklarınız arasında eşit olarak bölüşebilirsiniz.

Gayrimenkul, Kararlarınızı Koordine Etmeyi Planlıyor

Bu kararları genel mülkiyet planınızın bir parçası olarak düşünün.Eğer böyle bir şeyin yoksa, şimdi üzerinde çalışmaya başlayın. Sadece "bütün varlıklarım arasında eşit olarak bölüştürülmesi" veya bazılarının sizin iradeniz gibi bir şeyin otomatik olarak her şeyle ilgilenmediğini söyleyin. Örneğin, 401 (k) ya da hayat sigortası lehtar tanımlarını geçersiz kılmaz ve mirasçınızın her türlü çakışan isimlendirmesi, para boşa harcamayan davaya kapı açar; aile.

Öyleyse mülkünüzün tasarrufunu planlayın, ancak mülkünüzü 401 (k) 'nın yararlanıcısı yapmayın. Bunu ya amaç için mi yoksa bir yararlanıcı adlandırmamakla başarırsanız, 401 (k) fonlarınız tahakkuk mahkemesi tarafından elden geçirilecek, bu da bir sürü ücret ve mahkeme masrafları, para israfı ve ayrıca zaman kaybı anlamına geliyor . Tahkim mahkemesine gitmek, varlığın mirasçılarına dağıtımının bir yıl veya daha fazla gecikebileceği - kimin gelecekteki yasa ile seçileceğini belirtir. ( Gayrimenkul Planlaması: Ölmeden Önce Yapmanız Gerekenler … 'ı kontrol etmek isteyebilirsiniz.)

Çocuklarınız kaç yaşındasınız?

Hâlâ reşit olmayan çocuklarınız varsa doğrudan fayda sahipleri olarak miras olamaz; fonların kullanımını denetlemek için bir vasi sunmanız gerekecektir, aksi takdirde mahkeme bunlardan birini tayin edecektir. Mümkünse, yedek mahkemeden kaçının. İstediğiniz bir yönetici ile adlarına güven oluşturmak genellikle bir çözümdür. Bunu yaparsanız - bir avukatın veya benzeri nitelikli bir uzmanın yardımıyla - mirasa girmek için kaç yaşında olmanız gerektiğini söyleyebilirsiniz. Avukatla birlikte, yararlanıcı olarak adlandırılabilir ve vazgeçilmez ve iptal edilemez güven ilişkileri hakkında bilgi sahibi olabilmek için bir ölüm mütemenci güven ilişkisi kurmayı keşfetmek isteyebilirsiniz; bunlar, hayat sigortası tanımlamaları hakkında bilmek için iyi seçeneklerdir. (Bkz. < Gayrimenkul Planlamasında Hayat Sigortası) . Bu endişeler çocuklarınıza bulaşabilecek diğer fonlar için geçerlidir: 401 (k) 'da olduğu gibi, hayat sigortası ödemeleri doğrudan küçük çocuklara giremez; Paraları doğrudan almak için 18 yaşında veya daha büyük olmalıdırlar. Küçüklere Tekdüzen Transferi Yasası (UTMA), çoğu devlette (Vermont'ta sadece 2015 yılına kadar geçerlidir; Güney Carolina eski UGMA'ya ya da Küçükler için Tekdüzen Hediyeler'e dayanır.). Adlandırdığınız bir saklamacı, varlıklarınızı, çocuklarınız devralacak kadar yaşlı olana kadar idare edecektir.

IRA'larla, gereksiz vergilerden kaçınmaya yardımcı olmak ve yararlanıcıların bazıları için hesap getirmek için getirilecek olan bazı mesleki vergi planlaması veya yasal uzmanlık için varis sahiplerinizin hesap durumuna ve yaşam durumuna göre yeterli vergi karmaşıklığı vardır. fonları geri çekme konusunda gelecekteki esneklik. (

IRA Faydalanıcıları için RMD Kuralları'na bakın. Yaşamınız Gibi Açığa Çıkarın ve Güncelleyin

Bu nokta fazla vurgulanamaz: Yaşamınız değiştiğinde faydalanıcı kararlarınızı inceleyin. yol - evlilik, boşanma, bir ebeveynin ölümü, bir çocuğun doğumu, büyük varlıkların satışı veya satın alınması. Ve düzenli bir uygulama olarak, bu gibi finansal olaylara bir göz atmadan bir yıldan fazla bir süre geçmesine izin vermediğinizden emin olun.

Bu iki senaryo nedenini hatırlamanıza yardımcı olacaktır.

Nightmare No. 1

: Bir kişi aynı şirkette tozlu 401 (k) evrak çantasının bir dosya çekmecesinde güvenli ve sağlam oturması için çok uzun süre çalıştığında çok yaygındır bugüne kadar. Ancak, güzel ikinci eşiyle birçok çocuğun gururlu ebeveyni olan mutlu evlilik geçirmiş bir yöneticinin ölümüyle birlikte, 401 (k) 'nın% 100 yararlanıcısının - ilk karısı olduğu ortaya çıktığında herkesi şok edin. Eğer bu fikri hiç düşünmemişse, değişimi yapmak için dolaşmadı. İki numaralı eşin dava açması ve mahkemelerin bu hatayı gidereceğini umması gerekiyor ancak% 50'den fazla kazanma şansı en iyi ihtimalle fakir. Tam bir veda değil.

Kabus 2:

Her şeyi üst üste almış, her biri kendi adıma ilerleyerek üç çocuğu haşır neşir hale getiren, yüksek profilli gönüllü işler yapan kadın - kazayla ve meseleleri halledildiğinde ölür; ışığa kavuşmaktadır ki ilk iki çocuğu yalnızca lehtarları olarak listelenmiştir. Bu sürpriz "hayat değişikliği" üncü bebek, şimdi 19, bir şekilde asla listesine girmedi, herhangi bir liste, hatta kendi iradesine bile. "Hata!" Gerçekten onu kapsamıyor.

Alt satır

Bu hakkı doğru yapmaya dikkat edin. Vergi mektubunu zekice harcayın, ancak sevdiğiniz kişilerin kısa sürede dolaşmasına izin vermeyin.