Kitle zengin demografik kitlesel pazar kohortunun üst ucunda oyalanan yatırımcılardan oluşur. Bu zengin tüketiciler kıskanılacak bir soruna sahiptir: mali kaynaklarını nasıl en iyi korumak ve geliştirmek için.

Yakın geçmişte, varlıklı varlıkların varlık ve servet yönetimi için iki seçeneği vardı: bir insan mali danışmanı veya kendin yap bir yaklaşım. Günümüzde çok çeşitli finansal danışmanlık seçenekleri ile zenginler için daha fazla para yönetimi imkanı açılmıştır. Aslında, zengin sınıfı besleyen çeşitli robo-danışmanlar var. Bazıları teknoloji destekli bir yatırım yönetimi platformu ile insan mali danışmanlarına erişim imkânı bir araya getiriyor.

Bir robo-danışman seçerken kitlenin zenginliği için en önemli şey, finansal yönetim ihtiyaçlarınızın değerlendirilmesidir. Finansal varlıklarınız için bir yatırım portföy müdürü mi arıyorsunuz, böylece kendiniz yönetmek zorunda kalmazsınız ya da birçok insan mali danışmanı tarafından ücretlendirilen genelde daha yüksek ücretleri ödemek zorunda kalmazsınız? Eğer öyleyse, o zaman bir robo-danışman, akıllı bir seçim olabilir. Size özgü bazı seçenekler için okumaya devam edin. (İlgili okumalar için bkz: Robo-Danışmanlar ve İnsan Danışmanları: Birlikte Çalışacakları Nasıl

Zenginler İçin İyi Bir Robo Danışmanı

Kitle zenginliğini hedefleyen yüksek minimum yatırım miktarları gerektiren birçok robo-danışman bulunmaktadır. Dengeleme IRA, orta sınıftan ayrılan ve zenginlerin saflarına giren yatırımcılara başlamak için iyi bir yerdir.

Yeniden Dengeleme IRA, emeklilik varlıklarına odaklanmaktadır. Önceliği, finansal güvenliğe doğru en iyi yolun sağlam bir emeklilik yatağı oluşturması. İnsan dokunuşuyla başlar; firma, risk toleransını ve gelecek hedeflerini belirlemek için müşterileri nitelikli bir finansal danışmanla eşleştirmek için ilk bir telefon görüşmesi kullanır. Mevcut durumunuzu ve gelecekteki özlemlerini değerlendirdikten sonra danışman, düşük ücretli, borsa değerinde hisse senedi ve tahvil fonlarıyla dolu bir yatırım portföyü oluşturur. Çeşitlendirilmiş yatırımlar, riskleri en aza indirirken getirileri iyileştirmek için tasarlanmıştır.

Hem Charles Schwab hem de Fidelity ile ortak olan firma, yatırımcıların hizmetini kullanmak için aracı kurumlarla hesapları olması gerektiği anlamına geliyor. Adından da anlaşılacağı üzere, Rebalance IRA, yatırımlarınızı başlangıç ​​tahsislerinizle aynı tutmak için yatırım fonlarını dengeler. Yatırım hedeflerinizi karşılamak için yolunuzdan emin olmak için danışmanınızla her yıl görüşürsünüz. Yeniden Dengeleme IRA minimum 100.000 $ yatırım yapılabilir varlık ve ücret talep etmektedir. (İlgili okuma için bkz.

Robo-Advisors: Ultra Zengin En İyi Arkadaşı

) yönetim altındaki varlıklar (AUM).Bu, birçok yüksek ücretli finansal danışman ile olumlu bir şekilde karşılaştırıyor. Ayrıca, Burton Malkiel ve Charles D. Ellis liderliğindeki iyi kabul edilmiş bir yatırım yönetimi komitesi tarafından yönetiliyor; bu iki tanınmış yatırımcı akıl sahibi ve yazar. Dengeleme IRA'nın düşük ücretli ETF'lere odaklanması genel maliyetleri düşürür ve iyi araştırılmış pasif yatırım yaklaşımından yararlanır. (Daha fazla bilgi için bkz: Robo Danışmanları Danışmanın En Kötü Kabus mudur?

)

İki Diğer Seçenek

Halihazırda bir finansal danışmanı dağıtıyorsanız, aşağıdaki gibi bir robo-danışmana erişebilirsiniz: Yakın zamanda yatırım yönetimi şirketi Invesco tarafından satın alınan Jemstep. Birçok danışman aracılığıyla beyaz renkli Jemstep platformu, finansal danışmanlık ile birlikte bilgisayarlı bir yatırım yönetimi sistemi sunmaktadır. Danışmanınız zaten Jemstep kullanıyorsa ve yönetim ücretleri AUM'un% 1.00 ile% 0.49 arasında ise, o zaman koymak isteyebilirsiniz.

Kişisel Sermaye, kitlesel zenginler için bir başka seçenektir. Müşteriler nitelikli bir finansal danışman içeren bu sektöre dayalı yatırım yaklaşımına erişebilmek için yatırım yapılabilir en az 25.000 doların üzerinde çatal almalıdırlar. Ücret yapısı, Raf Değiştirme IRA'sından biraz daha yüksektir - AUM'nın% 0,79'udur ve varlık seviyeleri arttıkça düşer.

Sonuç Kitle zengin sınıfındaki müşteriler, finansal başarıya doğru yol almaya devam etmek için yukarıda listelenen düşük ücretli, iyi kabul edilmiş bilgisayar destekli yatırım yöneticilerinin avantajlarından yararlanabilir. (İlgili okumalar için bkz: Daha Fazla Firma Robo-Danışman Üyelerine Katılın.

)