Sigorta almayı deneyen deneyimler ajanlar her zaman daha fazla kazanç elde etmek için sizi konuşmaya çalışırsa, yalnız değilsiniz demektir. Yine de, her politikayla ilgili olarak komisyon kazanmaları, onların mantığının hatalı olduğu anlamına gelmiyor. Gerçekte, çoğumuzun azlığı vardır. Ve öğrenmek için kesinlikle en kötü zaman, sizin için kapsanmadığınız veya kapsamınızın yetersiz olduğu bir şey olduğunda ortaya çıkar. Bu nedenle, bir temsilci, daha fazla veya farklı kapsama alanı için, herhangi bir gelir düzeyindeki ihtiyacı tutkuyla açıklayabilir.

Bir seçenek, şemsiye bir poliçedir ve prim politikanızın ötesinde ek sorumluluk sigortasıdır.

Şemsiye kapsamı fazla sigorta kapsamı değildir (bkz. Şemsiye Sigortayı Alma Nedenleri ). İki terim sık sık birbirinin yerine kullanılır; ancak bunlar da çok uzaktır. Aşırı kapsama alanı, birincil politikayla halihazırda sahip olduğunuz kapsama alanının çoğundan daha fazladır. Öte yandan şemsiye kapsamı, fazladan bir sigorta katmanı. "Şemsiye ilkesi size daha önce sahip olmadığınız ek teminatları verir" diye açıklıyor San Diego, California'daki J. S. Downey Sigorta acentesinin sahibi Steve Downey,

Şemsiye kapsamının tek başına alınamayacağının fark edilmesi önemlidir. Şemsiye kapsamı eklemek için zaten birincil bir sigorta poliçeniz olmalıdır.

Şemsiye Sigortasına Kimler İhtiyacınız Var?

Örneğin, varlıklarınız birincil sigorta poliçenizin kapsama sınırlarını aşarsa, şemsiye kapsam için bir adaydınız demektir. Bu tür bir sigorta varlıkları korur. Yasal dava açan insanlar paranın peşinde giderler. "Sahip olduğunuz ne kadar çok isterseniz," diyor Downey. Sigorta kapsamı çevrenizde koruyucu bir kale oluşturur. Zenginlik tehlikede ise, ek korumaya ihtiyacınız var. Downey, "Varlıklarınız varsa, varlıklarınızın iki katına eşit bir kapsama alanı satın alabilirsiniz - 10 milyon dolarlık varlık, 20 milyon dolarlık sorumluluk kapsamı" diyor Downey.

Özellikle yüksek kazançlı bir alandaysanız, şemsiye örtüsü kazanç yıllarınızda çok uygundur. Bunun nedeni, gelecekteki ücretlerin bir anlaşmada ödüllendirilebileceğidir, bu nedenle size yapılan bir talep, el altında bulunan varlıkları (999) ve maddi olmayan varlıkları (999) içermektedir. Downey, "Çoğu insan şemsiye kapsamına girmelidir" diyor Downey ve özellikle de 30-40 yaşlarındaki insanlar. " Birçok otomobil sürücüsü, büyük kazalar çoğunlukla otomatik kazalardan kaynaklandığı için şemsiye kapsamı ile gelen huzur istiyor. Tipik bir kapsama limiti 300.000 dolardır ancak bu tutarın hak talebi boyutuyla hiçbir ilgisi yoktur. Varlıklarınız varsa, hak talebinde bulunan kişinin peşinden gider. Size karşı bir tazminat ödeniyorsa (bkz. Varlıklarınızın Çevresinde Bir Duvar Oluşturun

), sigorta taşıyıcısı kapsama limitine kadar bir miktar kabuk etmekle yükümlüdür (bunların çoğu için ödeme şekli olabilir) Savunma avukatınızın ücretleri).Bu noktada mahkeme, sahip olduğunuz, yatırım yaptığınız veya talebin geri kalan kısmını ödeyebilmek için kazanabileceğiniz her şeye bakacaktır. Evinizden bir İşletme Çalıştırma? İlk olarak, ev sahibi politikanızın ticari faaliyetleri kapsamadığını bilmelisiniz. Otomobilinizi kullanarak iş yapmanız durumunda da aynı istisna geçerlidir. Kişisel bir aracı iş amaçlı kullanırken bir olayın ortaya çıkması durumunda, kişisel sigorta poliçeniz sizi kapsamayabilir. Burada büyük bir sigorta boşluğu yatıyor. Aslında bu doğru olmayan bir şeyin gerçekleşebileceğine inanıyoruz. "Kişisel şemsiye politikaları ticari faaliyetleri kapsamaz ve tersi de," diyor Downey.

Ancak genel sorumluluk sigortasına sahip iş sahipleri, birincil poliçelerini güçlendirmek için ticari şemsiye kapsamı satın alabilirler. Satın almak için ne kadar kapsama alanı iş türüne bağlıdır. Downey, "Posta sipariş doilyaları satıyorsanız, çok fazla kapsama ihtiyacı duymayabilirsiniz. "Öte yandan, serbest çalışan bir elektrikçiyseniz, örneğin ev sahiplerinizin yaralanması veya kablolama başarısız olduğunda ev yanığı gibi kötü bir durum senaryosunu kapsayan ticari bir şemsiye politikasını istiyorsunuz.

Şemsiye Maliyetleri

Şemsiye kapsamı birincil kapsama oranına kıyasla oldukça ucuzdur. Yılda 150-250 $ arasında bir fiyat etiketi, bir ev ve iki arabayı kapsayan 1 milyon dolarlık kişisel şemsiye politikası için tipik bir özelliktir. Downey, "Zararlar şemsiye altında nadirdir" diyor.

Bottom Line

Büyük tazminat davalarında sanık olarak adlandırılan az insan aşırı sigortalı hissetmektedir. Tam tersi. Hatalı bulunmadığınız durumlarda bile sigorta, savunmanızın bedelini öder. Bay Downey'nin belirttiği gibi, "kendinizi savunmak için ne kadar çok para savunuyorsanız, o kadar çok savunulacaksınız. “