Birçok kimse şemsiye sigortanın yalnızca zenginler için olduğu yanlış izlenimine sahiptir, ancak bu doğru değildir. Kişisel finans uzmanı ve CPA Mitch Freedman, "Bir geçim kaynağı kazanabildiğiniz sürece bir şemsiye sorumluluk politikanız olmalıdır. "Bunun nedeni, bir dava kaybederseniz, yalnızca mevcut varlıklarınıza değil, aynı zamanda gelecekteki kazançlarınıza da dayalı olarak kişisel olarak sorumlu tutulabilirsiniz. Ücretler yasal bir çözümün parçası olarak süslenebilir.

Şemsiye politikası sizi bu riskten korur. Ev sahiplerinizin ve araç sigortanızın üzerinde ve üzerinde seçtiğiniz bir limit kadar sorumluluk koruması ekler. Çoğu politika sizi 1 milyon dolardan 2 milyon dolara kadar kapsar, ancak çok zenginler daha yüksek miktarlar seçebilir. Şemsiye politikaları, ev sahipleriniz veya araba sigorta poliçenizde sorumluluk sınırlamaları yaptırmanızı gerektirir. Genellikle sigortacılar arabanız ve evinizde 300 $, 000-500, 000 sorumluluk kapsamı taşımanızı ister.

Neden Alınır?

Peki şemsiye politikası almak isteyebileceğiniz üç temel neden nedir?

1. Mülkünüz üzerinde birisi yaralansa ve sizi dava ederse kendinizi korumak için. Sorumluluk sigortası yalnızca tıbbi faturaların maliyetini karşılamakla kalmaz, maliyetler ev sahibi poliçenizin yükümlülük kapsamından daha fazla katkıda bulunursa yasal savunmanız için de ödeme yapar.

2. Kendinizi korumak için bir araba kazası geçiriyorsanız ve dava açarsanız. Sigortanız azaldıktan sonra, şemsiye politikası diğerlerini poliçe sınırlarına kadar kapsar.

3'ten büyük ->

3. Kendinizi iftira veya hakaret veya eviniz veya otomatik politika kapsamında olmayan diğer dava türlerine karşı korumak. Örneğin, bugünün dünyasında, sosyal medyada yayınladığınız şey sizi bir dava açmaya bırakabilir. Facebook ve diğer sosyal medyadaki posterlere milyonlarca dolar dava açıldı. Şemsiye politikası, tüm yasal maliyetleri ve herhangi bir çözümü kapsar. Davayı kazanmış olsanız dahi, cep dışı hukuki maliyetler hızla artabilir. ( Yelp Üzerine Kötü İnceleme Yaparsanız 'e bakabilirsiniz)

Bu nedenlerden herhangi biri iddialarda bir milyon doları veya daha fazlasını ekleyebilir. Elinizin altında olamayabilirsiniz, ancak davayı kaybederseniz, hakim ödene kadar tüm varlıklarınızı ve kazançlarınızı ödüllendirebilir. (Bkz. Dava Açılıyor: Şemsiye Politikasına mı ihtiyacınız var? )

Mal Nedir?

Şemsiye politikaları riske göre değişir. Bir eviniz ve iki arabanız varsa, 1 milyon dolar için yaklaşık 200 $ prim bekleyebilirsiniz ve yaklaşık 100 $ için ikinci bir milyon ekleyebilirsiniz. Gerçekten 2 milyon dolara ihtiyacın var mı? "Kuklalar için Sigorta" kitabının yazarı Jack Hungelmann "Kime yaralandığınızı kontrol edemezsiniz" yazdı. "Bir CEO ya da profesyonel futbolcu yaralayabilir ve kazanç kaybı yüzünden milyona borçlusun.

Prim ödeyemediğinizi düşünüyorsanız, ev sahipleri ve araba sigorta poliçelerindeki indirilemeyi, şemsiye sigortanın prim maliyetini karşılayacak kadar büyük bir tasarruf sağlayacak olan 1.000 $ 'a arttırmayı düşünün. Bu, küçük bir kaza için daha yüksek bir cepten masrafa sahip olmanız anlamına gelir, ancak çoğu aracı, iddia etmeden ücretsiz indirime zarar verebileceği veya hatta bir hak talep etmesi için bir politika kaybıyla sonuçlanabileceği için küçük iddialarda bulunulmasını önermektedir.

Ne Kadar Kalacaksınız?

Kaliforniya, Westlake Köyü'ndeki Mitchell Freedman Muhasebe Yönetim Kurulu Başkanlığı görevini yürüten Freedman, herkesin en az 1 milyon dolarlık şemsiye politikasına sahip olmasını öneriyor. Yılda 100 $ 'dan fazla kazanıyorsanız veya 1 milyon $' dan fazla varlığa sahipseniz, daha fazla kazanmanız gerekir. Diğer CPA'lar, müşterilerinin en azından net değerlerine kadar bir şemsiye politikası yürütüldüğünü ve kiralık emlak sahiplerine 3 milyon dolarla 5 milyon dolarlık bir politika izlemelerini önerir.

Bottom Line

En az 1 milyon dolarlık şemsiye kapsamı, varlıklarınız varsa veya maaş kazanıyorsanız iyi bir fikirdir. Teminat için ödediğiniz az miktarda miktarda zihin ve koruma sağlayabilirsiniz. Daha fazla bilgi için bkz. Şemsiye Sigorta Nasıl Çalışır ve Şemsiye Sigorta ve Ev Eşyaları Yardımı.