Emeklilik için başkanlık yapıyorsunuz - ve çocuklarınız üniversiteye gidiyor. Her ikisi de inanılmaz pahalı: Ortalama bir Amerikalı emekli olmak için 1 milyon dolara ihtiyaç duyacak ve bu günlerde, bir üniversite eğitimi, okul seçimine bağlı olarak sizi kolayca 100 $, 000 veya daha fazla bir miktara getirebilir. Bu tahminler ancak zamanla artabilir.

Sonuçta, herkes kendi çocukları için en iyisini ister ve kolej pisi ile emeklilik yuvası yumurtası arasında bir tasarruf dengesi oluşturur mantıklı görünüyor. Bununla birlikte, ekonomik gerçeklikte her ikisini de aynı anda kurtarmak zor olabilir. Öyleyse kendi ekonomik gelecekleriniz için tasarruf önceliğinize karşı, çocukların üniversite fonunu doldurmaya nasıl öncelik veriyorsunuz? "Büyük resim" perspektifi gerektiren ortak bir mali sorun.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- > 529 Üniversite Tasarruf Planı Doğru mu?

), fakat sadece "tek bir boyut hepsine uyuyor" formülü yoktur. Örneğin birkaç çocuğu olan ebeveynler, yalnızca bir çocuğu olanlara göre daha fazla üniversite mali yükü taşırlar. En az emeklilik tasarrufuna ve birkaç çalışma yılına sahip olanların, 20 yılı aşkın bir süre için çalışmayı planlayanların karşılığında daha hızlı tasarruf etmesi gerekiyor. Mühendis ya da doktor olmayı taahhüt eden çocuklar, mezun olduktan sonra kendi öğrenci kredilerini karşılama olasılığı yüksek olduğu için, uzun vadede daha az mali yardıma ihtiyaç duyabilirler.

Uzmanlar ne derler?

Her iki hedefi kolaylıkla finanse edemediğinizi varsayarsak, finansal uzmanlar genellikle emeklilik ilk tasarruf önceliğini savunurlar. Bunun nedeni, emeklilik için üniversite öğreniminden çok daha fazla paraya ihtiyacınız var - ve çocuğunuz üniversite için ödünç verebilir, ancak emeklilik için borç alamazsınız. Başka bir deyişle, 401 (k) 'yı feda etmek, çocuklarınıza bir iyilik yapmaz. Emeklilik sırasında nakit biterse, sana destek olmak onlara kalır. Artı, artık bir emeklilik hesabına ekstra fonlar koyarak, bu varlıkların uzun vadede büyümek zorunda kalacağı fazladan zamandan istifade edersiniz.

Emeklilik tasarruflarını ilk kez belirlemek için bir diğer ilgi çekici argüman, bunun çocuğunuzun mali yardım umutlarını artırdığına inanmaktadır. Aile varlıklarını (eğitim maliyetlerine hangi fonların katkıda bulunabileceğini belirlemek için) test etmek için çoğu okul ebeveynlerin emeklilik tasarruflarını değerlendirme sürecine dahil etmemektedir.

401 (k) fonu hazırlayın 401 (k) gibi bir işveren tarafından sağlanan tasarruf planına erişebiliyorsanız, oraya birincil öncelik olarak karar vermek mantıklı olur. Bu, emeklilikten tasarruf etmek için muhtemelen en kolay ve en yaygın yoludur, çünkü doğrudan paranızı maaşınızdan tasarruf etmeye hazırsınız demektir.Kilit, en kısa sürede tasarruf etmeye başlamak ve bu tasarruf aracından en çok fayda sağladığınızdan emin olmaktır. İşverenin "eşleşme" katkılarından tam olarak yararlanın; bunlar, önemli ölçüde garantili bir yatırım getirisine eşit olabilir.

Dikkat edin, 401 (k) 'ya (örneğin kolej ücretlerini ödemek için) yapılan her türlü ceza, gelir vergisi ve çekilme cezalarına tabidir. (bkz.

Roth 401 (k) 'dan tasarruf kolej cezası uygulanamaz mı?

). Üniversite için harcanabilecek paraları bir emeklilik aracına koymak isterseniz, bunun yerine bir geleneksel IRA veya Roth IRA düşünün (aşağıya bakın).

IRA Kurma

Mali müşavirler genellikle teşvik etmez, ancak ebeveynler artık kolej için ödeme yapmak için bireysel emeklilik hesaplarını kullanabilir. Her iki IRA tipiyle (geleneksel ve Roth) ilişkili kurallar, nitelikli yüksek öğrenim harcamaları için çekilmelere izin vermek üzere değiştirildi. Şartları yerine getirirseniz, bu hesaplar hem fonların nerede yatırım yapıldığı hem de nasıl dağıtıldığı konusunda daha fazla özgürlük ve esneklik sunabilecekleri için üniversite tasarruflarını saklamak için akıllıca bir yer sağlayabilir.

401 (k) 'nın aksine, IRA hesapları bir ceza ödemeden kolej ücretlerinizi ve ilişkili masrafları ödemek için para çekmenizi sağlar. Fonlar kendiniz, çocuklarınız ve torunlarınız için üniversite giderlerine gidebilir.

Çocuğunuzun değil üniversiteye gitmesi durumunda, yatırım fonları emekliliğinize yönlendirilebilir (529 planın aksine, bu konuda para çekme cezası uygulanır). Ve bir Roth IRA'sına (geleneksel bir IRA'ya sahip olmak için) yapılan katkılar için herhangi bir vergi indirimi yokken, gelecekteki tüm kazançlar vergilerden mahrum bırakılır ve böylece gerçekten vergisiz büyüme sağlar.

Roth Vs. Geleneksel IRA: Hangisi Sence İddialı?

529 Planını düşünün

Umut edelim ki, Yüksek öğrenimdeki domuzcuk bankasına da para yatırma konumunda. Tıpkı emeklilik fonlarında olduğu gibi, ne kadar erken başlamazsak o kadar iyi olur. Üniversite için en kolay ve en çok tercih edilen yol, bir eyalet veya eğitim kurumu tarafından işletilen 529 üniversite tasarruf planıdır. (Nasıl çalıştıkları hakkında daha fazla bilgi için

529 Plan Öğreticisi konusuna bakın.) 401 (k) 'da olduğu gibi, doğrudan maaşınızdan vergi öncesi temel alınarak para alınabilir; 401 (k) 'nın aksine, bu hesaba para yatırmak için dışarıdan yardım alabilirsiniz. Akrabaları, örneğin doğum günü ve tatil hediyesi olarak katkıda bulunmaya teşvik edebilirsiniz. İki temel 529 plan türü vardır: • Peşin ödenen eğitim planları

çocuğunuzun kolej eğitim ücretini cari fiyatlarla ödemenizi; Ancak plan, çocuğunuz üniversiteye ulaştığında gelecekteki (daha yüksek) maliyeti kapsar.

• Kolej tasarruf planları , katkı payı olarak bir IRA gibi çalışır; seçtiğiniz yatırımlar, gerçekleştirdikleri garantisi olmaksızın piyasa riskine tabidir. (Üniversite tasarruf planları tipik olarak daha çeşitli yatırım seçenekleri sunar.) Çocuğunuz üniversiteye başlarken, nitelikli yüksek öğrenim harcamalarına kadar para çekme işlemi yapabilirsiniz.

Eğer üniversite masraflarının fonlarını kullanmaya başladıysanız, emeklilikte 529 kazancınız vergisiz olacaktır. Ayrıca, katkılarınızın bir kısmını, nerede yaşadığınıza ve hangi 529 planını kullandığınıza bağlı olarak, devlet gelir vergisi beyannamesi düşürebilirsiniz. Bununla birlikte, çocuğunuz

değil mi, üniversiteye giderse çekilme cezaları uygulanır. Saveforcollege'de 529 planını karşılaştırabilirsiniz. com ve collegesavings. org. Kararınıza yardımcı olmak için bkz. 529 Alınacak Riskler (Veya Değil). Vergi İle İlgili Hususlar

Her tasarruf aracı, kendi vergi avantajları ve dezavantajlarıyla gelir; bu nedenle, paranızın sizin için en zor nerede olacağını belirlemek önemlidir. (Bununla ilgili daha fazla bilgi için bkz. College Tasarruf Hesapları İçin Vergi Karışıklığının Tadilatı .) IRA'ya katkıda bulunmak veya bir 529 planı finanse etmek yerine 401 (k) 'ya daha fazla para koymanın getirilerini, ücretlerini ve vergi etkilerini tartın . Ve bazı emeklilik hesaplarının, kolejle ilgili masrafların erken çekilmesiyle ilgili kendi kurallarına sahip olduğunu unutmayın.

Diğer Finansman İpuçları Yakında okula giderken çocuğunuz okula giderse bile, emeklilikten ödün vermeyen üniversite masraflarını planlama ve azaltmanın birçok yolu vardır. ( Kolej Ödemesine Yardımcı Olmak için Son Dakika Stratejileri

.)

• Daha uygun fiyatlı üniversiteleri ve öğrencilere sunulan çeşitli hibe ve bursları keşfedin. Artan sayıda kolej, düşük gelirli aileler için araç testi bursu sunuyor. • Çocuğunuz bir mali yardım paketi veya eğitim yardım programı için uygun olabilir. • Burs için uygun olmadıklarında geri kalanını örtmek için öğrencilerin kredilerini öğrencilerin kullandığı durumlarda, tüm maliyet yerine üniversite maliyetlerinin bir kısmına katkıda bulunarak hedefinize daha kolay yönetilebilir olabilirsiniz.

The Bottom Line

Çocuklarınız için rahat bir emeklilik mi yoksa en iyi başınız mı var? Modern Amerikan ailesinin en acı verici finansal tehlike olabilir. Kimse çocuklarının yoğun bir üniversite borcunu çeken yetişkinliğe başlamasını istemiyor ve herkes en sağlıklı yuva yumurtasını istiyor. Neyse ki, her ikisini de barındıracak şekilde tasarlanmış bir dizi tasarruf aracı bulacaksınız. Aileniz için en akıllı tasarruf kararlarını vermek için gelir. Ve hesabınız ne olursa olsun "formülü" ne kadar çabuk başlayın. Paranızı şimdi

çalışmak için koymanız yalnızca sizin ve çocuklarınız için müreffeh bir maddi gelecek olma ihtimalini arttırır.