Birkaç yıl emeklilik yaşına girenlere yönelik korkularından biri, borsanın emekli olmaya hazır oldukları için doğru tank olacağıdır. Birleşik Krallık'taki Brexit oyu gibi bir olay ve dünya ve ABD finansal piyasalarında gözlemlediğimiz düşüşler, bu müşterilerin kalbinde korkuya neden olabilir.

Mali danışmanları umarım portföylerinizi bir piyasa düşüşünün kaçınılmaz olduğu ve bir noktada olacağı göz önüne alındığında konumlandırdıklarından.

Emekliye yaklaşan müşterileriniz size yol gösterici olarak bakıyor, onlara ne söylemelisiniz? (Daha fazla bilgi için, bkz. Brexit hakkında Müşterilerinizle Görüşme.)

Bunun için Planladık

Onların, değişmeyen ara sıra yapılan pazar düzeltmelerine dayanabilmesi için onları yerleştirdiklerini varsayıyoruz ortaya çıkar, onlara bunu söyle.

Hisse senetlerine ayrılan pay Brexit oyununun ardından kısa bir süre alabilirken, emeklilik portföyünün diğer kısımları dengelemek ve genel yuva yumurtalarının üzerindeki etkiyi azaltmak için vardır. (Daha fazla bilgi için, bkz. E. U.? 'ı Kime Terk edecek?

Sosyal Güvenlik ve Emeklilikler

Uygulanabilir olan müşteriler için Sosyal Güvenlik'den ve belki de borsa tarafından etkilenmeyen emekli maaşlarından alacaklarını belirtin . Brexit veya piyasa aksaklıklarına neden olabilecek gelecekteki benzer olaylar bu ödemeleri etkileyecektir. (Daha fazla bilgi için: Brexit Blues: Emeklilik Portföyümle Neler Yapmalıyım? )

Müşterilere, bu türden kaynaklardan gelen gelirin, enflasyonun önüne geçmek için hisse senedi gibi alanlarda bazı riskler almalarını sağlayan bir "gelir tabanı" olarak hizmet ettiğini hatırlatın. Aynı zamanda, enflasyona kim paniğe kapılabileceklerini müşterilerine, Brexit gibi olayların ardından bazı piyasalardaki düşüşlerden çok emeklilikleri için daha büyük bir tehdit oluşturduğunu hatırlatın.

Yaşam Boyu Beklentilerine Yatırım Yapmak

Müşterilere emeklilik yaklaştıklarında hatırlatacaklarından biri, portföylerinin ömür boyu tasarlandığı gerçeğidir ve emeklilik eylemi bu yolculuğun bir kilometre taşıdır. Gerçekten emekliye ayrıldıktan sonra portföylerinde bazı değişiklikler önermekle birlikte, Brexit gibi olaylar emeklilik yaklaşımında yatırım stratejisinde önemli değişiklikler yapmanın bir nedeni değildir.

Bu satırlar boyunca, müşterilerinize yuva yumurtalıklarından çekilenlerin uzun yıllar, belki de 20 ya da 30 yıl içinde gerçekleşeceğini bildirin. Emekli oldukları günde 401 (k) bakiyenin tamamını geri almayacaklar ve zamanla tarihsel olarak bu kısa vadeli zararlardan ve daha sonra bazılarından kurtulacak.

Borsalarda böyle daha çok devinim olacak.Müşterilerine emeklilik yaklaşımı göstermek ve / veya hatırlatmak için zaman ayırarak, bu gibi piyasa olaylarını kendi yatırım stratejilerine dahil ettirdiğinizden emin olun. Önerdiğiniz varlık dağılımının piyasa düşüşlerine karşı onları daha kolay hale getirmek için daha güvenli yatırımlar ve hatta nakit rezervler içerdiğini tartışın. Kötü Değişiklikler Eğer emeklilik durumuna yaklaşan 401 (k) kişiye nakit para yatırmak ya da sert değişiklikler yapmak isteyen bazı müşterileriniz varsa, ya da IRA hesaplarında, bu hareketlerin uzun vadeli emeklilik stratejilerine neden önemli bir sıkı koyabileceği konusunda konuşmaları önemlidir. Onlara bugün iyi hissedebilecekleri şeyleri, uzun vadeli emeklilik planlama çabalarına gerçekten zarar verebileceklerini söyleyin.

Bottom Line

Brexit gibi bazı olaylar borsa kaybolduğunda emekliliğe yaklaşan müşteriler kaygısızca sinirlidirler ve yuva yumurta damlasının değerini görürler. Senin sakin ve bilge tavsiyelerin gerçekten bu müşteriler için ödeyebileceği zamanlardır. (Daha fazla bilgi için, bakınız:

Analistler Brexit'ten Sonra Panik ve Volatiliteden

Tahminler.)