Ticari ve tüketici kredisi raporları, amaçları bakımından benzer: kredi riskini belirlemek için muhtemel borç verenlere kredi profilleri sunmak. Bununla birlikte, içerdikleri bilgi türlerinden ve bunların nasıl kullanıldığından farklıdırlar.

Tüketici Kredisi Raporu

İlk kez kredi başvurusunda bulunduğunuzda, üç büyük kredi bürosu olan Experian, TransUnion ve Equifax, kredi faaliyetlerinize dayalı bir kredi profili derlemeye başlar. İstek üzerine, aşağıdakileri içeren bir kredi raporu hazırlarlar:

• Krediler ve kredi kartları da dahil olmak üzere kredi hesaplarınızın bir listesi

• Borç bakiyesi ve her bir hesapta mevcut aylık ödeme

• Hesapların güncel ve doğru olduğunu gösteren bir gösterge ödenen veya gecikmiş olan gün sayısı olan

• Kapatılan hesapların listesi

• Haklar, hükümler ve iflasların kamuya açık kayıtları

• Geçmiş ve mevcut işverenler hakkında bilgi

• Konut adresleri tarihi

Kredi büroları, borç verenin kredi itibarı için bir ölçü olarak kullandığı bir kredi puanı üretmek için bilgileri analiz eder. Kredi skorunuz üç kredi bürosu arasında biraz farklı olmasına rağmen, genellikle FICO puanınızı üreten Fair Isaac Corporation tarafından kurulan standart yöntemler ve algoritmalar kullanmaktadır. Tüketiciler kanunen kredi bürolarının her birinden bir adet ücretsiz kredi raporu almaya hak sahibidir; Ancak, kredi puanı kredi raporuna dahil değildir ve ayrı olarak satın alınmalıdır.

İşletme Kredisi Raporu

İşletmeler, işletme sahiplerinden ayrı olarak kredi alabilmek için kendi kredi geçmişlerini oluşturmalıdırlar. Bir işletme bir federal vergi kimlik numarası elde ettiğinde, ticaret kredi büroları ticaret kredisi ve diğer kredi faaliyetlerini izlemeye başlarlar. Ticari kredi işlemleri, bir tedarikçinin bir işletmenin şimdi satın almasına ve daha sonra ödemesi durumunda ortaya çıkar. Ticaret kredisi ödemeleri işletme kredi bürolarına bildirilir.

Ticari kredi raporunda şu bilgiler bulunur:

• Sahiplik ve bağlı ortaklıklar da dahil olmak üzere ticari geçmiş bilgileri

• Şirket finansal bilgileri

• Bankacılık, ticaret ve tahsilat geçmişi

• Teminat, karar verme ve iflas

• Risk puanları

Üç iş kredi bürosu - Equifax, Experian ve Dun & Bradstreet - bilgilerden işletme kredi notları üretir. Skorlama için standart yöntemler ve algoritmalar kullanan tüketici kredisi puanlarının aksine, işletme kredi bürolarının her biri işletme kredi riskini hesaplamak için tamamen farklı yöntemler kullanmaktadır. Ticari kredi raporları, kredi bürolarından satın alınmalıdır.

Ticari ve Kişisel Kredi Raporları Karıştığında

İşletme sahipleri, işletmeler için ayrı kredi profilleri kurmaları önemlidir.Yaptıklarından bağımsız olarak, işletme ayrı bir tüzel kişilik olsa dahi, herhangi bir borç yükümlülüğünden kişisel olarak sorumludurlar. Bir ticari kredi profili olmaksızın borç verenler, kredi riskini belirlemek için iş sahibinin kişisel kredi profiline güvenirler; bu da, işin ihtiyaç duyduğu krediyi kapasitesini sınırlayabilir. Yeni bir işletmenin işletme sahibi tarafından imzalanmış kişisel bir garanti olmaksızın kredi alması zor.

İşletme sahipleri, mümkün olan en kısa sürede kendi kredi profillerini oluşturmak ve oluşturmak için bilinçli adımlar atmalıdırlar.

• S Corp, ortaklık veya LLC gibi iş için ayrı bir tüzel kişilik oluşturun.

• Ayrı iş ve kişisel hesaplar ve kayıt tutma.

• Satıcılar ve tedarikçilerle ticari kredi hesapları kurun.

• Ticari kredi kartı edin; bir gaz kartı ile başlayabilir. Bir banka bir işletme kredi kartı sunduğunda, işletme kredi bürolarına ödeme yaptığından emin olun.

• Tüm ödemeleri zamanında yapın.

• İş kredisi raporlarını düzenli olarak sipariş vererek, güncellenmiş olduklarını görürsünüz.

Ticari kredi raporları da çok kullanışlı yönetim araçları olabilir. Ticari kredi bürolarının her biri, kredi riskini ve işletme tahminini yönetmek için derinlemesine analiz sağlayabilen birinci sınıf raporlama hizmetleri sunmaktadır.