Bir iflas davası borçlarınızı azaltabilir veya hatta ortadan kaldırabilir, ancak kredi raporumuza ve kredi skorunuza zarar verecek ve bu durum, yeni kredi gibi şeyler için gelecekte kredi alma becerinizi etkileyebilir kartlar, araba kredisi ve ev ipoteği. İyi haber: Kredinizi yeniden inşa etmek biraz zaman alsa bile, iflasın ardından bir ev satın almak mümkündür. İşte böyle.

Önce Önce Şeyler: İflas Deşarjı

İpotek kredisi talebinde bulunmak için dahi önce iflas ettirilmelidir. Bir iflas davası (daha fazla bilgi için, bkz. İflas Dosyası Yazarken Ne Borçlar Boşaltabilirsiniz? ), iki önemli şeyi gerçekleştiren bir iflas mahkemesinden gelen bir emirdir:

• Sizi borçlu olarak bazı borçlar üzerinde herhangi bir sorumluluk;
• Alacaklıların, tahliye borcunuzu tahsil etmeye çalışmasını yasaklar.

Basitçe, boşaltılmış borçlarınızı ödemek zorunda olmadığınız anlamına gelir ve alacaklılar sizi ödemeye çalışamaz. Borçlarınızın boşaltılması, iflas sürecinde bir adımdır ve davanızın sona ereceğini işaret etmese de, borç verenin görmek istediği bir şeydir. Genellikle iflas davası, taburcu olduktan kısa bir süre sonra mahkeme tarafından kapatılır.

Kredi Raporunuzu Kontrol Edin

Kredi verenler, kredi itibarı belirlemek için kredi raporunuza (kredi geçmişinizin ayrıntılı bir raporuna) bakar. İflas başvuruları kredi raporunuzda 10 yıla kadar kalabilir, ancak ipotek almak için on yıl beklemek zorunda olduğunuz anlamına gelmez. Kredi raporunuzun doğru ve güncel olduğundan emin olunarak işleri hızlandırabilirsiniz. Kontrol etmek için ücretsizdir: Her yıl, "büyük üç" kredi derecelendirme kuruluşlarından Equifax, Experian ve TransUnion'dan bir tane ücretsiz kredi raporu alma hakkına sahipsiniz. İyi bir strateji, isteklerinizi sıralamaktır, böylece her dört ayda bir (bir kerede değil) bir kredi raporu alırsınız. Bu şekilde, yıl boyunca kredi raporunuzu izleyebilirsiniz.

Kredi raporunuzda, daha önce ödenen veya tahliye edilmiş borçları izlemeyi unutmayın. Kanunen, bir alacaklı şu anda borçlu, geç kalmış, dengeli veya yeni bir borç türü olarak (örneğin, yeni hesap numaralarına sahip olmak üzere) iflas edilen borcun borcunu bildiremez. Böyle bir şey kredi raporunuzda görünüyorsa, hatayla itiraz etmek ve düzeltmek için hemen kredi kuruluşuyla iletişime geçin.

Diğer hatalar:

• Benzer isimler / adresler veya yanlış Sosyal Güvenlik numaraları nedeniyle sizinkine benzeyen bilgiler
• Kimlik hırsızlığı nedeniyle yanlış hesap bilgileri
• Eski bir eşten bilgi (hayır
• Eski bilgi
• Kapalı hesaplar için yanlış gösterimler (örn.g. , alacaklı tarafından kapatılmış gibi görünen bir hesap)
• İflas dosyanızda yer almayan hesapların bir kısmı listelenmiştir

Kredinizi Yeniden Oluşturma

Bir ipotek hakkına sahip olmak istiyorsanız (Daha fazla bilgi için bkz. : Bir İpotek Alma Beş Adımı ) borç verenlere, borçlarınızı ödeyebileceğinizden emin olmanız gerektiğini ispatlamanız gerekir. Bir iflas sonrasında kredi seçenekleriniz oldukça sınırlı olabilir, ancak kredinizi yeniden yapılandırmaya başlamanın iki yolu kredi kartları (bkz. Güvenceli Kredi Kartı Alın ) ve taksit kredileri.

Güvenceye alınmış bir kredi kartı, tasarruf hesabında bulunduğunuz paranın arkasında kalan ve kredi kartı hattında teminat olarak kullanılan bir tür kredi kartıdır. Kredi limiti, önceki kredi geçmişinize ve hesabınıza ne kadar para yatırdığınıza bağlıdır. Ödemelerde geride kalırsanız (alacağınız borcunu ödeyebileceğinizi kanıtlamaya çalıştığınızdan her ne pahasına olursa olsun kaçınmalısınız), alacaklı tasarruf hesabından çekilecek ve kredi limitinizi azaltacaktır. Pek çok bankamatik kartının aksine, güvenli bir kredi kartındaki etkinlik, krediyi yeniden yapılandırmanıza izin veren kredi kuruluşlarına bildirilir.

Taksitli krediler, belirli bir dönem için anaparanın bir kısmını ve faizini içeren her ay düzenli ödemeler yaptığınız kredilerdir. Taksitli kredilere örnek olarak kişisel krediler ve araba kredileri verilebilir. Tabii ki, kredinizi taksit kredisi ile yeniden kurmanın tek yolunun ödemelerinizi her ay ve tam zamanında yapmak olduğunu söylemeye gerek yok. Aksi takdirde, kredinizi daha da bozabiliriz. Bir taksit kredisi edinmeden önce, borcunuzu ödeyebileceğinizden emin olun.

Bottom Line

İflas sonrasında bir ev satın almak mümkündür ancak sabır ve finansal planlama biraz zaman alacaktır. Her şeyin orada olması gerektiğinden emin olmak için kredi raporunuzu düzenli olarak kontrol etmek önemlidir - ve olması gereken hiçbir şey yoktur. Kredilerinizi güvenli kredi kartları ve taksit kredileri kullanarak yeniden oluşturmaya başlayarak tüm ödemelerin her ay ve tam zamanında yapıldığından emin olabilirsiniz.

İpotek almaya hak kazanabilirsiniz, ancak daha iyi bir faiz oranı da dahil olmak üzere daha iyi şartlar alacağınız için, iflas sonrasında iki yıl beklemek iyi bir fikirdir. Bir faiz oranındaki küçük bir farkın bile aylık ödemeniz ve evinizin toplam maliyeti üzerinde çok büyük bir etkisi olabileceğini unutmayın. Örneğin,% 4. 5 oranında 200, 000 yıllık 30 yıllık sabit oranlı ipotekiniz varsa, aylık ödemeniz 1 $, 013. 37 $ olur ve faiziniz 164 $, 813 olur ve ev maliyetini $ 364, 813. Aynı krediyi% 4 al ve aylık ödemen $ 954'e düşecektir. 83 olarak, ilgi için $ 143, 739 ödeyeceksiniz ve evin toplam maliyeti,% 0.5'lik bir faiz değişikliği yüzünden tasarruf için 21900 $ 'dan 343 $, 739 $' a düşecektir.