Sınırlı riski olan daha büyük getirileri arıyorsanız, çağrılabilir para yatırma belgeleri (CD) sizin için uygun olabilir. Normal CD'lerden daha yüksek getiri vaat ediyorlar ve FDIC sigortalılar. Bununla birlikte, parayı bankaya veya aracı kuruma devretmeden önce ince yazılardaki birkaç şeyden haberdar olmanız gerekir. Aksi takdirde hayal kırıklığına uğrayabilirsiniz.

Normal bir CD gibi, çağrılabilir bir CD, ömrü boyunca belirli bir faiz oranı ödeyen bir mevduat sertifikasıdır. Çağrılabilir bir CD'yi geleneksel bir CD'den ayıran özellik, ihraçcının CD'de bir çağrı seçeneğine sahip olması ve CD'sini olgunlaşmadan önce tam tutar için kullanabilmesi veya "arayabilmesi" özelliğidir. Bu yazıda, yatırım yapmaya karar vermeniz durumunda çağırılabilir CD'lerinizin ince baskıda izlenmesi gereken bazı önemli şartları sağlayacağız.

Önemli Koşullar
Çağrılabilir CD'ler birçok açıdan çağrılabilir tahvillere benzer.

Aranabilir Tarih
Bu, ihraççının depozito sertifikanızı arayabileceği tarihtir. Örneğin, çağrı tarihinin altı ay olduğunu söyleyelim. Bu, CD'yi satın almanızdan altı ay sonra, CD'nizi geri almak isteyip istemediğinize karar verebilir ve paranız ile ilginizi çekebilir. Arama tarihinden sonraki altı ayda bir, bankanın aynı seçeneği tekrar alması gerekir. Bankanın neden kısa süre içinde sertifikayı geri isteyeceğini anlayacağız.

Vade Tarihi
Vade tarihi, ihraççının paranızı ne kadar süreyle tutabildiğini gösterir. Vade tarihinin gelecekte ne kadar uzak olması, faiz oranının o kadar yüksek olmasını beklemeniz gerekir. Vade tarihini çağrı tarihiyle karıştırmayın. Örneğin, iki yıllık çağrılabilir bir CD mutlaka iki yıl içinde olgunlaşmaz. "İki yıllık", bankanın sizden CD'yi arayabilmesi için sahip olduğunuz süreyi ifade eder. Paranızı taahhüt etmeniz gereken gerçek zaman miktarı daha uzun olabilir. Aranabilir CD'leri vadeleri 15 ila 20 yıl aralığında bulmak sık görülür.

Çağırın veya Çağırmayınız
Güncel faiz oranındaki bir değişiklik, banka veya aracı kurumun çağrılabilir tarihte CD'nizi geri çağırmasının başlıca sebebidir. Temelde, banka, mevcut faiz ortamına dayalı olarak mümkün olan en iyi anlaşmayı elde edip etmediğini kendisine soracaktır.

Faiz Oranları
Düşüş <> Eğer faiz oranları düşerse, ihraççı para ödeyebileceğinizden daha azını borç alabilir. Bu, banka muhtemelen CD'yi geri çağırır ve paranızı yatırmak için yeni bir araç bulmanızı zorlar anlamına gelir.

Örnekler - Çağrı Alınabilir CD Oranları Düştüğünde, 10 bin dolarınız olduğunu varsayalım. beş yıllık vade ile% 5 ödeyebilen bir yıllık çağrılabilir CD. Bir yıllık çağrı tarihi yaklaştıkça, mevcut faiz oranları% 4'e düştü. Dolayısıyla banka oranları da düşürdü ve sadece yeni yayınlanan bir yıllık çağrılabilir CD'lerinde% 4 ödüyor. "Aynı masrafı yüzde 4 için ödünç alabildiğimde niye sana% 5 ödemeliyim?" Bankacınız şu soruyu yanıtlayacaktır: "İşte mürettebatınızın arkasında size borçlu olduğumuz herhangi bir faiz, işiniz için çok teşekkür ederiz."

İyi haber, bir yıl boyunca daha yüksek bir CD faiz oranına sahip olmanızdır. Peki şimdi 10 bin dolarla ne yapıyorsun? Yeniden yatırım riski problemine girdiniz.

Yıllık tatilinizin ödemesinde size yardımcı olması için yılda 500 $ faizle ($ 10, 000 x% 5 = 500 $) bahsediyorsunuzdur. Artık bir yıl daha çağrılabilir bir CD satın alırsanız, 400 dolardan fazla (10 000 x 4% = 400 $) takılıp kaldınız demektir. Diğer tercihiniz, şirket tahvilleri satın almak gibi% 5 para harcamak için para koymak için bir yer bulmaya çalışmaktır; ancak, bu 10 000 $ için daha fazla risk gerektirebilir.

Faiz Oranları
Mevcut faiz oranları artarsa, muhtemelen bankanız CD'nizi aramaz. Neden yapardı Başka yerlerde ödünç almak daha pahalıya mal olacaktı.

Örnek - Çağrı Üzerindeki CD Ücretler Yükseldiğinde Tekrar 10 ABD doları tutarındaki bir yıllık çağrı yapılabilir CD'ye bakalım. Size% 5 ödüyor. Bu sefer, geçerli oranlar, çağrılabilir tarih saatine kadar% 6'ya yükseldiğini varsayalım. Yeni çıkarılan çağrılabilir CD'ler daha fazla kazanmakla birlikte, yılda 500 $ almaya devam edeceksiniz. Peki ya, paranızı alıp yeni yüksek oranlara yeniden yatırım yapmak isterseniz? Bankacınız "Maalesef, yalnızca paranızı erken alıp almayacağınıza biz karar vereceğiz."

Bankanın aksine, CD'yi arayamazsınız ve müdürünüzü geri alamazsınız - en azından Erken teslimiyet ücretleri denilen cezalar. Sonuç olarak, daha düşük orana sıkışmış olursunuz. Arama yapılabilen CD'ye sahip olunurken oranlar yükselmeye devam ederse, CD olgunlaşana kadar banka muhtemelen paranızı alacaktır.

Ne İzlemesi Gerekiyor
Kimler Katılan?
Herkes CD satması için bir depozito komisyoncusu olabilir. Lisanslama veya sertifika gereksinimleri yoktur. Bu, aracığınızın veya aracı kurumunuzun herhangi bir şikayet veya dolandırıcılık geçmişi olup olmadığını görmek için eyalet menkul kıymet denetleyicisine her zaman kontrol etmeniz gerektiğini ifade eder.

Erken Para Çekme
Para kazanma süresini vade tarihinden önce almak istiyorsan, para çekme masraflarına girme ihtimali var demektir. Bu ücretler, CD'nin bakım masraflarını karşılar ve sizi erken para çekme girişiminde bulunmaktan vazgeçirmek için yerine getirilir. Bu masrafları her zaman ödemek zorunda kalmazsınız; Sertifikayı yeterince uzun bir süre tuttuysanız, bu ücretler genellikle feragat edilecektir.

İhraçcının Kontrol Edilmesi
Her banka veya tahsisli kurum yatırımı, FDIC sigortasında 100.000 $ ile sınırlıdır. Brokeriniz CD para biriminizi başka FDIC sigortalı hesaplarınızın olduğu bir kuruma yatırırsa potansiyel bir sorun var demektir. Toplam 100 doların üzerinde ise, FDIC kapsamınızı aşma riski taşırsınız.

Sonuç: Çağrı yapılabilir veya Çağrı yapılmaz mı?
İçerdikleri ekstra güçlükle birlikte, neden aranabilir olmayan bir CD çağırıyorsunuz? Sonuç olarak, çağrılabilir CD'ler faiz oranı riskini yatırımcıya kaydırır. Bu riski üstleniyorsanız, benzer bir vade tarihine sahip olan geleneksel bir CD ile elde ettiğinizden daha yüksek getiri elde etme eğiliminde olursunuz.

Yatırım yapmadan önce, iki ürünün oranlarını karşılaştırmalısınız. Ardından, faiz oranlarının gelecekte hangi yöne gittiğini düşündüğünüzü düşünün. Yeniden yatırım riskiyle ilgili endişeleriniz varsa ve basitlik tercih ediyorsanız, çağrılabilir CD'ler muhtemelen sizin için değildir.

Önemli bilgileri izlemenize yardımcı olması için çağrı yapılabilir CD'ler satarken bu kontrol listesini kullanın.

Çağırılabilir CD Kontrol Listesi

Geleneksel CD	Çağrı Kablolu CD # 1	Çağırılabilir CD # 2
Çağırılabilir Tarih	Yok
Olgunluk Tarihi
Satıcı Arka Planı
Teslim Ücret
İhraççı
Faiz Oranı