Kendinizi zorla buluyorsanız ve ipotek ödemeleri yapamazsanız, paniğe kapılmayın. Bu konumda olan ilk kişi siz değilsiniz ve sonuncu olmayacaksınız.

Mevcut krizinizi halletmenize yardımcı olacak ve sizi evinde kalma ve hacizden kaçınma fırsatı ile istikrarsız bir geleceğe rehberlik edecek programlar var.

İpotek Ödemeleri Yapamıyor musunuz? Avukatınızla iletişime geçin

İpotek ödemelerini yapmakta zorluk çektiğinizi fark ederseniz, borç vereninize başvurun. İçgüdüleriniz, evinizi kaybetmenize neden olacak bir dizi olayı harekete geçirmek için korkmadığınız için bunu yapmamanızı söyleyebilir.

Gerçek şu ki, borç verenler kimseyi bir evden dışarı atmaktan endişe duymuyorlar. Onlar, uzun süren, pahalı bir haciz işlemi yerine, sizinle çalışmaktan daha isteklidirler. (Daha fazla bilgi için, İpoteğinizi Ödeyemiyorsanız Ödeneğinizle Nasıl Çalışabilirsiniz .)

Kredi Programları

Kredi vereniniz, size aşağıdaki programlardan birini sunarak sorununuzu çözmenize yardımcı olabilir. Borç verme programları, borç verenin takdirindedir ve tüm borç verenler hepsini teklif etmez.

• Geri Yükleme - Para sorunlarınız geçici ise, basit bir eski haline geri döndürme programı isteğe bağlı olabilir. Bu, hem sizin hem de servis sağlayıcının kabul edebileceği bir tarihe kadar, borç bakıcısıyla aranızdaki gecikme tutarının yanı sıra geç ücretler, faiz veya cezalar ödemenize izin veren bir sözleşmeyi içerir.

• Hoşgörü - Hoşgörü programında, borç vereniniz belli bir süre için ipotek ödemelerini düşürür veya askıya alacaktır. Kabul süresi bitiminde, ödemeyi, birikim toplamı veya krediyi güncel tutmak için ek ödemeler de dahil olmak üzere devam ettirirsiniz.

• Kredi Değiştirme - Kredi modifikasyonu, ödemelerin daha kolay yönetilmesini sağlamak için kredi hizmet sağlayıcınızın sözleşmenizin bir veya daha fazla şartını kalıcı olarak değiştirmesini sağlar. Bu, faiz oranının düşürülmesini veya kredinin uzunluğunu uzatmayı içerebilir. Bir kredi değişikliğinde potansiyel vergi etkileri vardır. Bunu vergi danışmanınız veya IRS ile kontrol etmeniz gerekir. (Borç affına ilişkin daha fazla bilgi için bkz. Vergi Adamı için Borç Bağışlaması Yok.)

Ev Ekonomik Programlarını Yapma

Federal Hükümetin Evde Ekonomik Yapılması (MHA) programı 2009'da bir yol olarak başlamıştır. Mücadele eden ev sahiplerine ipotek uygulamaktan kaçının. Program, 31 Aralık 2016'da sona erecek şekilde hazırlanmıştır. Çoğu MHA bileşen programında dikkate alınması için, başvurunuz o tarihte veya öncesinde sunulmalıdır.

• Ev Ekonomik Değişiklik Programı (HAMP) - Evde Ekonomik Değiştirme Programı (HAMP) kapsamında bir kredi değişikliği sizin için bir seçenek olabilir.Hak kazanmak için eviniz birincil konutunuz olmalıdır, ilk ipotekinizde 729 $ 'dan daha az borcu olması gerekir ve bu ipotek 1 Ocak 2009'dan önce alınmış olmalıdır.

Ek bilgi ve "sonraki adımlar" mevcuttur İşte.

• Evde Ekonomik Borçlanma Alternatifleri (HAFA) - İpotek ödeyemiyorsanız ve daha uygun fiyatlı konutlara geçmek istiyorsanız, kısa bir satış veya haciz rehin için bir aday olabilirsiniz HAFA aracılığıyla.

Burada, HAFA hakkında ek bilgi ve sonraki adımda neler var.

• Evde Ekonomik İşsizlik Programı (UP) - Eğer işsizseniz ve ipotek ödemenizi zorlaştırırsanız, bu program, ipotek ödemelerini 12'ye kadar azaltarak veya askıya alarak çok gerekli yardım sağlayabilir aydır.

Burada UP hakkında daha fazla bilgi edinin.

• En Zor Geçiş Fonu (HHF) - HHF programları 18 eyalette ve Columbia Bölgesi'nde bulunmaktadır. Bu programlar, kredi değiştirme, ipotek ödeme yardımı ve geçiş yardımı sağlayarak yardımcı olmak için tasarlanmıştır.

HHF programları eyalete göre değişir. Her devletin programına bağlantılar içeren daha fazla bilgi burada bulunabilir.

Bazı ülkelerdeki HHF son başvuruları 31 Aralık 2020'de sona eriyor. Diğer eyaletlerde son teslim tarihi zaten geçti.

Federal Konut İdaresi (FHA) Programları

FHA, borç verenlerinin uygun olduğunda kullanması gereken programlar sunmaktadır. FHA tarafından sigortalanmış bir krediniz varsa, bu programlardan biri sizin için olabilir.

Aşağıda listelenen herhangi bir FHA haciz önleme programıyla ilgili daha fazla bilgi ve yardım için ABD Konut ve Kentsel Gelişim Departmanı'nı (HUD) Milli Bakım Merkezi'ne (877) 622-8525 numaralı telefondan arayınız ya da web sitesini ziyaret ediniz.

• Özel Hoşgörü - FHA Özel İzinden, borç vereniniz gelir kaybını aşmak için size zaman tanıyabilmek için ödemelerinizi azaltabilir veya askıya alabilir. Bu, cevapsız ödemeleri telafi etmenize izin vermek için özel bir ödeme planıyla takip edilebilir.

• İpotek Değişikliği - Tüm kredi değişiklikleri gibi, FHA İpotek Değişikliği, başarısız olduğunuz ödemelerin kredi bakiyenize eklenebileceği, kredinizde kalıcı bir değişiklik içerir. Diğer muhtemel değişiklikler, faiz oranındaki bir değişikliği veya kredinin uzunluğunu içerir.

• Kısmi İddia Alma - Bu, orijinal alıkonulan kredinizi güncel hale getirmek için ikinci bir (faizsiz) bir krediyi içerir. İlk ipotekinizi ödeyene veya evinizi satana kadar ikinci krediyi ödemek zorunda kalmazsınız.

• FHA-Ev Ekonomik Değişiklik Programı (FHA-HAMP) - Bu program MHA kapsamında HAMP programına benzer. Geliştirilmiş kısmi talebi bir kredi değişikliği ile birleştirir. FHA-HAMP uyarınca, yeni (faizsiz) kısmi talep kredisi ipotekinizi güncel tutar ve mevcut kredi bakiyenizi% 30'a varan oranda azaltmak için ek bir miktar da ekleyebilirsiniz.

Düzenli kısmi talep kredisinde olduğu gibi, ilk ipotekinizi ödeyince veya evinizi sattığınızda bu kredi geri ödenmelidir.

Konut ve Kredi Danışmanlığı

Bir konut veya kredi danışmanı seçeneklerinizi tartmanıza yardım edebilir ve daha da önemlisi, gelecekte sorunlardan kaçınmanıza yardımcı olabilir.

Size yakın bir konut danışmanlığı ajansı bulma konusunda yardım almak için ABD, Konut ve Kentsel Gelişim Departmanı (HUD) yerel ofisine veya eyalet, ilçe veya ilçedeki konut yetkilisine başvurun.

Ayrıca, kar amacı gütmeyen Ev Sahibi Olma Koruma Vakfı (HPF) ile 888-995-HOPE'de iletişime geçebilirsiniz. HPF, ipotek şirketleri ve diğerleriyle tüketicilerin icrasını önlemelerine yardım eder.

Dolandırıcılıklara Dikkat Edin

Yasal kredi danışmanlarına ek olarak, sadece para ile sizi ayırmak için var olan dolandırıcı sanatçılar var. Onları ne pahasına olursa olsun kaçının.

Dolandırıcılık web siteleri, e-postalar ve telefon talepleri sıklıkla Foreclosure Prevention Specialist gibi resmi sesli başlıklara sahip kişilerdir. Hatta bazıları, Ev Sahibi Katkı Koruma Vakfı (yukarıda açıklanmıştır) ile bağlı oldukları illüzyon yaratmak için ünvanlarında UMUT kelimesini kullanmaktadır.

Bottom Line

İpotek ödemelerini yapamamak korkutucu. Neyse ki, burada açıklanan programlar, bir ev sahibinin karşılaşabileceği hemen her mali durumu kapsar. İpotek ödeneğiniz ile ödemelerinizi yapılamadığınızı bildirmek dışında bir sonraki en önemli adım yerel ya da HPF aracılığıyla tavsiye almaktır.

Sonunda, FHA'nın önerdiği gibi, anlamadığınız hiçbir makaleyi imzalamayın ve diğer tüm seçenekleri keşfetmeden önce refinancing olarak konuşmayın.