a:

Sahip olduğunuz 401 (k) hesap türüne ve yaşınıza bağlı olarak, vergiden muaf para çekebilirsiniz. Bununla birlikte, geleneksel bir 401 (k) vergi öncesi dolar ile finanse edilmişseniz veya 59.dan önce bir dağıtım yaparsanız, 5, çekilişinizin bir kısmında veya tamamında büyük olasılıkla vergi ödemeniz gerekecektir.

Geleneksel Vs. Roth

401 (k) planınız dahilinde belirlenmiş bir Roth hesabına yaptığınız katkılar, vergi sonrası fonlarla yapılır. Roth hesabını geleneksel 401 (k) hesaptan ayıran şey budur. Katkılarından zaten vergi ödemiş olduğunuzdan, geri çektiğiniz her yaştaki tutar çekilme yaşınız ne olursa olsun vergisizdir. Bununla birlikte, bu sadece katkılarınızın geri çekilmesi için geçerlidir. Geri çektiğiniz kazançlar, onları 59 yaşına gelmeden geri çekerseniz, olağan gelir vergisi oranına tabidir. 5.

Geleneksel 401 (k) hesapları vergi öncesi dolar ile finanse edildiğinden dağıtımları yapmaya başladığınızda kaç yaşında olduğunuza bakılmaksızın vergiye tabi gelirinize para çekme işlemi yapmanız gerekmektedir. Bununla birlikte, 59.5. Yaşından önce para çekerseniz para çekme işlemlerinizde ayrıca% 10 ceza vergisi uygulanır. Zorluk çekme koşullarını yerine getirirseniz veya erken dağıtım kurallarına birkaç istisna dışında biriyseniz dağıtımınız vergilendirme ve cezalardan muaf tutulabilir.

Örnek

401 (k) hesabınıza 50.000 ABD doları katkı sağladığınızı ve kazanç olarak 15.000 dolar daha biriktirdiğini varsayalım. 50 yaşındayken, 25.000 $ çekmeyi düşünüyorsunuz. Basitlik uğruna, tüm vergiye tabi gelirinizin% 25 vergi oranına tabi olduğunu varsayınız.

Kazançları öncesi katkıda bulunan fonlardan dağıtım yapan bir Roth hesabınız varsa, bu fonlarla ilgili daha önce vergi ödemiş olduğunuz için 25.000 $ vergi ve ceza masrafı ücretsiz olarak geri alabilirsiniz. Aslında, vergiden muaf 50.000 dolara kadar para çekebilirsiniz, ancak bu tutarı aşan para çekme işlemlerinde gelir vergisi ve% 10 ceza vergisi ödemelisiniz. Çoğu emeklilik planı, hem katkı paylarından hem de kazançlardan oluşan dağıtımlar yapmaktadır, bu nedenle, çekiminizden bir kısmına bakılmaksızın, vergiden muaf olabilirsiniz. 59. yaşına geldiğinizde, tüm para çekme işlemleri vergisizdir.

Eğer geleneksel bir hesabınız varsa, dağıtımın tamamı üzerinden% 10 ceza vergisine ek olarak% 25 gelir vergisi ödemeniz gerekmektedir. Toplam olarak, 8, 750 vergi ödemek zorunda kalırsınız, para çekme masraflarınızı etkin bir şekilde 16, 250 dolara düşürürsünüz.