Paralarını güvenli bir şekilde depolamak için mevduat sertifikaları (CD'ler) kullananlar, hisse senedi ve tahvil gibi piyasa kaynaklı varlıklarla ilgili risklerden kaçınmak için para yatırma eğilimindedir. Bununla birlikte, uzun vadeli yatırımcılar için CD'ler piyasa riski kadar zararlı olabilecek farklı bir risk türü gösterebilir - enflasyon riski. Bir yatırımın getirisi en azından enflasyon oranını takip etmezse, uzun vadede satın alma gücünün kaybedilmesine neden olacaktır.

Şu anda CD'deki oranlar, mevcut Tüketici Fiyatları Endeksi (TÜFE) oranını zorlukla aşmaktadır. CD oranları, enflasyon riskine ilişkin endişeleri hafifletecek olan TÜFE'yi takip etme eğilimindedir. Bununla birlikte, gelecekteki gerçek satın alma gücünden endişeleniyorsanız, enflasyonun nasıl ölçüleceği konusunda daha yakından inceleme endişe kaynağı olabilir.

CD'ler Vs. TÜFE

Ekim 2015 itibarıyla ortalama bir yıllık CD oranı% 0,27 idi. Ortalama beş yıllık jumbo CD hızıydı. 089%. Ekim 2015 TÜFE% 0,17 olarak gerçekleşti. Marjı az olmakla birlikte, CD oranları TÜFE tarafından ölçülen enflasyon oranını aşmaktadır. Bununla birlikte, TÜFE, satın alma gücünüzü korumakla alakalı olduğu için, enflasyonun doğru bir ölçüsü olmayabilir. Enflasyonun diğer önlemlerini de düşünmelisiniz.

CD'ler Vs. Çekirdek TÜFE

TÜFE ve Çekirdek TÜFE arasındaki temel farklılık, TÜFE'de yağ ve gıda fiyatları içermemekedir. Petrol ve gıda fiyatlarının çarpıtılmasıyla Çekirdek TÜFE, TÜFE oranının 10 katından fazla% 1.89 olarak gerçekleşti. TÜFE, hükümetin rapor etmeyi sevdiği sayıdır, ancak Çekirdek TÜFE, ekonomistlerin en çok takip ettikleri sayıdır. Çekirdek TÜFE'yi CD'ye karşı enflasyon denklemine uygularsanız, CD'lerin arkasında büyük bir fark vardır.

CD'ler Vs. Yaşam Tarzı Enflasyonu

Tüketicilerin ve CD yatırımcıların en çok ilgisi olan enflasyon oranı, aslında onların cüzdanlarında hissettikleri şeydir. TÜFE'ye yağ ve gıda fiyatları dahil olsa bile, sık sürmüyorsanız veya çok fazla mısır yemiyorsanız, komşunuzla aynı enflasyon etkilerini hissetmeyebilirsiniz. Büyük ölçüde tüketim alışkanlıklarınızdan kaynaklanan yaşam tarzı enflasyonu, satın alma gücüne en doğrudan etkiye sahiptir. Çoğu kişi gaz ve yiyecek tükettiği için, yaşam tarzı enflasyon oranınızı Çekirdek TÜFE oranının çok altında tutmak zor olacaktır. Birçok kişi için, çok daha yüksek olabilir.

CD'ler ve Vergiler

Bazı önlemlerle CD'ler enflasyonu takip edebilecek. Bununla birlikte, gerçek satın alma gücünüz vergi sonrası gelirinize dayanır. Nitelikli bir emeklilik planının dışında tutulan CD'lerden elde edilen faiz, sıradan gelir olarak vergilendirilir, bu nedenle CD'lerin net getirisi efektif vergi oranı ile azaltılır. Efektif vergi oranınız% 25 ise,% 1'lik bir CD'nin net getirisi yalnızca 0'dır.% 75.

Sonuç

Enflasyonu ölçmek için hangi yöntemi kullanırsanız yapın, geleneksel CD'lerin vergi iadesi enflasyon oranıyla eşleşmemektedir. Düşük risk toleransı nedeniyle CD'lere yatırım yapmaya niyetli iseniz, güvenliğini ödün vermeden iadelerinizi potansiyel olarak artırabilecek bazı CD ürünleri düşünün.

Örneğin, dizine eklenmiş CD'ler, bir CD'nin temel garantileri ile daha yüksek potansiyel getiriler sunmaktadır. İndekslenmiş CD'ler, piyasada dalgalanan bir faiz oranı öder S & P 500 gibi bir piyasa endeksiyle bağlantılıdır. Oran genelde yukarı kalmıştır; Piyasa endeksi kaybederse, minimum faiz oranını almaya devam edersiniz. Bunlar, geleneksel CD'lerden daha karmaşık araçlardır, ancak her iki dünyanın en iyileri arasında güvenlik bilincine sahip yatırımcılar sunabilirler.