Aracı kurumların ve finansal planlamacılar arasında çalkantılı, indirim, içsel ticaret, sermayeye yapılan yanlış iadelerin vaat edilmesi ve müşteri fonlarını kişisel parayla karıştırma gibi birçok görev dışılık bulunmaktadır. Bu programlara yakalananlar para cezaları, cezalandırma, lisans kaldırma ve diğer yaptırımlarla karşı karşıya kalabilirler.

Peki, disiplin olduktan sonra sektördeki broker ve plancılara ne olur? Chicago Üniversitesi'nden ve Minnesota Üniversitesi'nden bir profesör ekibi tarafından yapılan bir araştırmadan gelen cevap sizi şaşırtabilir.

Birçok sahtekâr brokere neler olacağı hakkında bilgi alın; bu konunun bilincinde olunması sizin için veya işiniz için bir tane tutmanızın önüne geçmenize yardımcı olabilir. (İlgili okumalar için bkz .: Broker Sizi Kandırıyor mu? )

Yasalar Hakkında Gerçekler

Çalışma, açıkça göstermektedir ki, eylemleri için disiplin altındaki brokerların sıklıkla başka bir iş bulmakta zorluk çektiğini açıkça göstermektedir . Araştırma FINRA'ya kayıtlı brokerleri, broker ve plancıların kendi kendini denetleyen ajansını ve bir komisyon karşılığında menkul kıymet satan şirketlerini araştırdı. FINRA'ya kayıtlı olan komisyoncuların% 44'ü, önceki pozisyonlarından atıldıktan bir yıl sonra başka bir iş buldular. Disiplin işlemlerine veya işlemlerine tabi olan aracı kurumların ve planlamacıların sadece yarısı işlerini kaybederken, sonuçta sonuçta, bir şekilde disipline edilen tüm brokerların veya planlamacılardan dörtte üçünün aynı veya benzer bir konumda çalışacağı anlamına gelir. o zamandan itibaren bir yıl.

Çalışma, bulgularını on yıllık bir geçmişe dayanan FINRA veri tabanındaki disiplin ve istihdam tarihi üzerine dayandırdı. Disiplin hareketi, kesin olarak belirlenmiş ve yerine getirilmiş ve görevden alınmamış veya sonucun hala bekletildiği bir durum olarak sınıflandırmaktadır. Bu davalarda işlenen ihlaller arasında uygun olmayan yatırım önerileri, doğru müşteri izni olmaksızın ticaret, ihmal ve müşterilere, şirketlere veya düzenleyicilere maddi bilgilerin ihmal edilmesi dahildir. (İlgili okumaya bakınız: Finansal Danışmanlardan Bekleyeceğiniz Etik Standartlar .

Çalışmanın, SEC veya eyalet hükümetleri ile doğrudan kayıtlı olan ve FINRA'ya cevap vermeyen kayıtlı yatırım danışmanlarına (DEA'lara) riayet etmediğine dikkat edilmelidir. Çalışma, tüm menkul kıymetler lisanslı finansal profesyonellerin yaklaşık% 7'sinin disiplin tarihinde bir çeşit disiplin geçmişine sahip olduğunu gösteriyor ve bunu yapanlardan çoğu Palmiye, Florida ve Monterey, California gibi yerlerde yoğunlaşıyor. Disiplinli brokerlerin en yoğun olduğu yer Geçmişler Madison County'deki Syracuse, N. yakınlarında.Y., tüm menkul kıymetlerin lisanslı personelinin neredeyse üçte birinin lekeli kayıtları vardı. Damalı geçmişleri olan aracılar, büyük firmalarda ve bağımsız broker-bayileri kullanan daha küçük perakende firmalarında bulunabilir.

Danışmanlar Üzerine Ödev Yapın

Tüketiciler, onları işe almadan önce birlikte çalışmayı düşündükleri broker ve planlayıcılar hakkında arka planda kontrol yapmak zorundalar, ancak pek çoğu başaramadı. Araştırma yapanların sıklıkla doğru arama araçlarını kullanmamaları "FINURA sözcüsü Ray Pellecchia, araştırmacıların verilerini aldığı BrokerCheck'i kullanmalarını kesinlikle önerir" (İlgili okumalar için bkz: < ve Danışmanınız En Çok Çıktığınız Alanları Araştırıyor mu? ) Burada broker, bir broşürü arayacak bir isim araması veya CRD numarası kullanarak bulunabilir istek üzerine müşterilere ve potansiyel müşterilere sunmak.Bu bilgileri otomatik olarak SEC sitesine yeniden yönlendireceğinden FINRA'ya değil FINRA'ya kayıtlı olan kullanıcılar da bu veritabanını kullanarak bulunabilir.BrokerCheck sadece bir komisyoncunun tabi olup olmadığını göstermez disiplin cezası vermekle birlikte, komisyoncuların son 10 yılda istihdam edildiği tüm firmaları, ticaret yapma iznini kazanmış oldukları devletleri, lisanslama sınavlarına geldikleri ve bunları kabul ettiklerinde listeler.

CFP Standartları Kurulu da web sitesinde, tüketicilerin tüm CFP onaylı uygulayıcılar üzerinde arka planda kontroller yapmasını sağlayan bir arama özelliği var. Bu, pratisyen tarafından işlenen herhangi bir menkul kıymet veya sigorta ile ilgili ihlallerin yanı sıra, adayları FINRA veya SEC'den daha yüksek bir davranış standardına sahip tutan CFP kuralları veya etik kurallarını ihlal edecektir. Tüketiciler ayrıca, lisanslı personel tarafından işlenen tüm ihlallerin benzer kayıtlarına sahip olacak devlet sigorta komisyoncusunu arayarak sigorta lisans sahiplerinin disiplin geçmişlerini kontrol edebilirler.

Alt satır

Bir aracı kurum ya da finansal planlamanın geçmişinde gölgeli olup olmadığını öğrenmek zor değil, pek çok disiplinli brokerin işine geri dönmesinin ne kadar hızlı ve kolay olduğunu öğrenmek şaşırtıcı olabilir müşterilere danışmanlık yapmak. Hızlı, ücretsiz bir çevrimiçi arama, tüketicilere bilmeleri gereken her şeyi, disiplin ve istihdam geçmişleri ve bir komisyoncunun lisansının kapsamı da dahil olmak üzere anlatır. Ödevlerinizi, mali olarak size tavsiyelerde bulunmaya veya işe katılmaya başlamadan önce yapmaya dikkat edin. (İlgili okumalar için bkz.

Mali Müşavirler için Etik Konular .