Finansal planlamacının hizmetine giren insanların çoğu emeklilik yaklaşımları gibi davranmaya meyillidir. Bu doğaldır; emeklilik büyük bir adım. Emeklilikten sonraki 10 yıl içinde iseniz, bu türden bir müşteriyle çalışırken yaşadığım tecrübelerime dayanarak bir finansal planlama-yapılacaklar listesidir.

Çorap mümkün olduğunca uzak

Birçok emeklilik tasarrufu için, bunlar kariyerlerinin en yüksek gelir yıllarıdır. Bu, işvereninizin emeklilik planına, IRA hesaplarına ve benzerlerine mümkün olan en yüksek tutara katkıda bulunmanın zamanıdır. Bu katkılar, 20'li ve 30'lu yaşlarda yapılanlar gibi birleşecek yıllara sahip değilse de, her şey yardımcı oluyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Planlama: Paradan Daha Fazla Paratır .)

Sosyal Güveni Kontrol Edin

Sosyal Güvenlik'in gelecekteki ödeme gücüne ilişkin tartışmalar olsa da, şu anda 50'li yaşlardakilerin yararlarını görecek olması muhtemeldir. Açıklamanızı alabilir ve buradaki avantajlarınızı kontrol edebilirsiniz. Sosyal Güvenlik İdaresi ayrıca posta gönderilerini devam ettireceklerini belirtti, bu yüzden sizinkine dikkat edin. Onları kaydetmenizi öneririm ve her zaman kazançlarınızın tamamı için tam kredi aldığından emin olmak için kontrol edin.

Ayrıca çeşitli yaşlarda hak iddia ederseniz yararlarınızın ne olacağını bilmek ve anlamak önemlidir. Evliyseniz, yardımlarınızı talep etme zamanlaması açısından dikkate almanız gereken birkaç strateji vardır. İşte Sosyal Güvenlik ve AARP'dan iyi hesap makinelerinin bir çiftidir.

Tüm Emeklilik Hesaplarına Bilgi Alın

Bu günlerde, birisinin kariyer süresince beş veya daha fazla işte çalışması nadir değildir. Bu, eski işverenlerle bir kaç emeklilik planı oluşturabilir. Evli iseniz ve eşiniz bu sayıyı iki katına çıkarabilirse. Bu elbette Sosyal Güvenlik yardımlarınızın yanı sıra.

Yıllar geçtikçe, eski bir emeklilik maaşına sahip olduklarını, temelde eski işverenleriyle ayrıldıklarını ve yıllar boyunca gözardı edildiği eski 401 (k) plan hesaplarını gördüm. birden fazla IRA hesabı, vs. Bu, bu eski planların tümünü içeren bir listeye sahip olduğunuzdan emin olmak için iyi bir zamandır. Eski 401 (k) ve IRA hesaplarının konsolide edilmesini ve doğru bir şekilde yatırıma yönlendirildiğinden ve eski işvereninizin eski emeklilik hesaplarıyla ilgili mevcut iletişim bilgilerinize sahip olduğundan emin olmak için bir strateji geliştirmenin daha iyi bir zamanıdır. Bu eski hesapların birçoğu nispeten küçük olabilmesine karşın, birkaçınız varsa, emeklilik için gerçek paraya eklenebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. 401 (k)? nızı Taşırsanız)

Diğer Finansal Kaynaklarınızda Şekil

Bu, aynı zamanda diğer finansal varlıklarınızın etrafında kollarınızı çekmek için iyi bir zamandır Bu potansiyel olarak emeklilik yaşam tarzınızı desteklemek için kullanılabilir.Sahip olabileceğiniz birkaç öğe aşağıda belirtilmiştir: vergiye tabi yatırım hesapları; bir emeklilik; nakit değerli hayat sigortası; bir işe ilgi; işverenden hisse senedi opsiyonları. 401 (k) hesabınızda şirket stoğu varsa, Net Gerçekleşmemiş Değer Alma (NUA) kurallarının kullanımından yararlanabilir. Buna ek olarak, şirketinizin emekli sağlık sigortası teklif edip etmediğini belirleyin. Emeklilik süresince tam ya da yarı zamanlı çalışıyor musunuz? Şirket Stokunun Devri: 999 Dolar Üzerinde İki Kere Düşünülmesi Kararı. Şirketler, daha uzun süreyle çalışanlar için erken emeklilik için teşvik teklif etmek nadir değildir. Böyle bir teklifin sahibiyseniz, bunu iki sayıya ayırmayı düşünün. Birincisi, teklif oldukça mali açıdan cazip olabilir ve ikincisi, ilk teklifi almayacak olursak, çoğu durumda bu teklifi neredeyse kârlı değildir. Ve hiç hata yapmayın, ilk tekliften sonra "listede" demek gibi bir konuşma yapın.

Bazı kimseler ebeveynlerden veya başkalarından miras kalacak kadar şanslı olabilirler. Genel olarak bunu bir emeklilik varlığı olarak dahil etmek konusunda ihtiyatlı davranmaya özen gösteriyorum. Her şey olabilir. Ailen çok beklenenden yaşayabilir ve bakım masrafları servetlerinin çoğunda yiyebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Yaş Olarak Emekli Yatırım Stratejileri.) Yaşam Şekli'ni Ne Kadar Destekleyeceğinizi Belirleyin

Şimdi, yaşamanız konusunda bazı seçimler yapmanın zamanı geldi emeklilikte ve daha da önemlisi, bu yaşam biçimine dolarlık rakamlar koymak. Evini taşınıp küçültülecek misin? Emeklilik zamanı geldiğinde borçsuz kalır mısın? Desteklemek için yetişkin çocuklarınız var mı? (Daha fazla bilgi için, bkz.

Dünyayı Emeklilikte Seyahat Etmek mi? İşte Nasıl .) Bunu söylemenin bir başka yolu, bir emeklilik bütçesi açısından düşünmeye başlamaktır.

Emeklilik Projeksiyonu Yapma

Online olarak, hatta şirketinizin emeklilik plan sağlayıcısı aracılığıyla bile birçok emeklilik hesaplayıcısı bulunmaktadır. Bazıları diğerlerinden daha iyidir, bu yüzden metodoloji ve temel varsayımlar açısından küçük bir kontrol yapın. Daha iyi olanlar, emeklilik planlarınızın gerçekçi olup olmadığı konusunda size bir fikir vermek için mükemmel araçlardır.

Çoğu emeklilik projeksiyon aleti, emeklilik planı varlıklarınızı, herhangi bir emekli maaşı ve Sosyal Güvenlik, diğer yatırımlar vb. Girmenizi ister. Yatırım dağıtımınız ve diğer faktörler gibi değişkenlere dayanarak, bu programlar, emeklilik miktarınız hakkında bir fikir verecektir Nakit akışınızı kaynaklarınız destekleyebilir. Cevabı sevmeyebilirsiniz, ancak emeklilikten önce olabildiğince erken bir potansiyel açığa düştüğünüzü bilmek çok daha iyi. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Emeklilik Hesaplarında Sıkça Görülen ETF'ler .) Bu, size yardımcı olacak yetkili bir ücretli mali danışmanın hizmetine girmek için iyi bir noktadır. Uzmanlarının yanı sıra nitelikli bir danışman, emeklilik planlamanıza ayrılmış üçüncü taraf perspektifi ekleyebilirsiniz.

Para Çekme Stratejisi İle İlgili Düşünme

Emeklilikle ilgili daha karmaşık yönlerden biri, hangi hesaplarınıza hangi sırayla dokunduğunu belirlemek olabilir.Farklı hesap türlerinin farklı gelir vergisi sonuçları vardır. Geleneksel IRA hesabı ve 401 (k) hesap çekme işlemleri genellikle normal gelir olarak vergilendirilir. Roth IRA hesaplarına genelde belirli kurallar uygulandığı sürece vergilendirilmeyecektir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Roth IRA Dağılımlarının Vergilendirilmesi Tedavisi .) Yıllık ödemeler kısmen veya tamamen, parayı nasıl aldığınıza bağlı olarak vergilendirilebilir. Vergilendirilebilir yatırımlar, belirli kurallara uyulması halinde, tercihli uzun vadeli sermaye kazançları tedavisinin hak kazanabilir. Önemli olan, kuralların karmaşık olabilmesi ve kötü seçimler yapmasının, emeklilikte mali sağlığınızın olumsuz sonuçlanmasına neden olmasıdır.

Özellikle emeklilik süresince yüksek vergi matrahında olmasını beklerseniz, nitelikli bir vergi veya mali müşavirle danışma yapmak burada iyi bir fikirdir.

Planınızı Stres Testi En iyi planlanmış planlar bile her zaman plana göre gitmez. Neyin ters gidebileceğini düşünün. Emeklilik yaşına kadar çalışmanıza engel olan ciddi bir tıbbi sıkıntı çekerseniz ne olur? Şirketiniz, istediğiniz emeklilik yaşından önce işten atmaya karar verirse ne olur? Emeklilik planlarınız hala mali açıdan mı çalışacak? (Daha fazla bilgi için, bkz. Bir Danışman Yardımıyla Sağlık Maliyetlerini Azaltma

)

Sonuç Yatırımcıların emeklilik örtüsünü alma zamanı, emeklilik yaşına kadar uzanır. üst üste, "diyelim ki konuşmak için. Sosyal Güvenlik, emeklilik maaşları, emeklilik hesapları ve diğer varlıkları da içeren emeklilik için tüm kaynaklarınızı idare edin. Emeklilik yaşantınızı desteklemek için nelere ihtiyaç duyacağınızı belirleyin ve mali kaynaklarınızın yaşam biçiminizi destekleyip desteklemeyeceğini belirleyin. Bir finansal profesyonel yardıma ihtiyacınız varsa, anlayın. Başarılı bir emeklilik planlamayı gerektirir ve bu süre başarılı bir emeklilik sağlamak için çok önemlidir. (İlgili okumalar için bkz: Geleceğinize Mali Planlamada Kariyer mi?