Nakit para çekiyorsanız ve bitiş yapmakta sıkıntı yaşıyorsanız, kredi puanınızı iyileştirmek kafanda en son şey olabilir.

Milyonlarca Amerikalı, tıkanmış kredi sıkıntısı çekiyor: durgunluğun kalıcı sonuçları, yakın zamana kadar ücretlerde reel artışın eksikliği, ekonominin durgun büyümesi. Ancak, güçlü bir kredi puanı, bir kişinin mali sağlığının omurgasını oluşturur ve önemi, basitçe bir kredi için düşük bir faiz oranı elde etmenin ötesine geçer. Örneğin, bir şoförün kredi puanı, otomobil sigortacılığının fiyatlamasında önemli bir faktördür.

Mali durumunuza bakılmaksızın - nezdinde veya iflasa girip gitmediğinize, kredi kartı ödemelerinde geride kalmanıza veya borç yüklemeyeceğinize bakılmaksızın, kredinizi yeniden inşa etmek mümkündür. İşte böyle.

Kredi Skorunuz Nasıl Belirlenir Anlayın

Kredi skorunuz (genellikle FICO skorunuz olarak anılır) kredi durumunuzun bir anlık görüntüsünü sağlar. Çeşitli etkenler tarafından belirleniyor ve açıkçası, onarmaya başlamadan önce kredi puanınızı etkileyen bileşenleri anlamanız gerekiyor. Skoru dağıtan Fair Isaac Corporation tarafından kullanılan kesin formül, patentli ve kamuya açıklanmamış olsa da, temel olarak baktığı ve her faktörün ağırlığının ölçüsüdür:

• Ödeme geçmişi - puanınızın% 35'i. Zamanında ödeme yapma geçmişiniz var mı? Skorunuzu en hızlı şekilde artıracak olan şey budur.
• Borç tutarı - skorunuzun% 30'u. Ne kadar borç veriyorsan ne kadar para kazanıyorsun? Borç miktarınızın düşürülmesi de kredi puanınızı artırmak için uzun bir yol kat edecektir.
• Kredi geçmişi süresi - Puanınızın% 15'i. Ne kadar çok kredi kazandıysanız, o kadar iyi olur. Daha genç olan bir kişi, diğer tüm faktörler aynı olsa dahi, genellikle daha yaşlı birinden daha düşük bir kredi puanına sahip olur.
• Yeni kredi - puanınızın% 10'u. Yeni bir kredi kartı veya kredisi için her kaydolduğunuzda kredi puanınız muhtemelen en azından kısa bir süre düşecektir.
• Kullanılan kredi türleri - puanınızın% 10'u. İyi bir kredi karışımı (kredi kartları, taksit borçları ve uzun vadeli krediler) kredi puanını artıracaktır.

Tüm Skorlarınızı Bilin

Kredi verenlerin alacaklıların kararlarını dayandırdıkları tek kredi skoru FICO skoru değildir. Aslında, üç kredi raporlama ajansı veya kredi bürosu - TransUnion, Equifax ve Experian - VantageScore olarak adlandırılan kendi kredi puanlama modelini oluşturmak için bir araya geldi.

FICO, kredi değerliliğini belirlemek için daha fazla alacaklı tarafından kullanılırken, VantageScore'unuzdan haberdar olmak ve bunu iyileştirmek için çalışmak, bir alacaklıya FICO'nun yerine bu algoritmayı kullanmaya karar verirseniz, en iyi şekilde bakmanıza yardımcı olabilir.Aynı zamanda, güçlü ve zayıf yönlerinin nerede olduğunu görmek için bir eğitim aracı olarak da kullanılabilir.

Kredi Raporu

'ı kontrol edin. Yapmanız gereken ilk şey, üç büyük kredi bürolarından birinden (veya hepsinden) geçerli bir kredi raporuna bakarak hasarı değerlendirmektir. Adil ve Doğru Akreditif İşlemleri Yasası uyarınca, her Amerikalı yılda bir şirketten birer ücretsiz rapor almak için yasal hakka sahiptir ve bu işlem ücretleri için size bir miktar tasarruf sağlayacaktır. Her birine, yıllık ciro raporu adresinden erişebilirsiniz. com.

Kredi raporunuzu ince dişli tarakla kontrol edin: Her bir hesapta borcunuzun doğru olduğunu doğrulayın. Üstelik olağanüstü olarak gösterdiğiniz tüm hesapları arayın. Bir şey yanlış gibi görünüyorsa veya herhangi bir öğeden emin değilseniz, kredi kuruluşuyla yazılı olarak görüşme ve sorunu araştırıp düzeltme yapmanızı isteme hakkınız vardır. Federal Ticaret Komisyonu mektubunuzu sertifikalı bir posta ile göndermenizi ve makbuz makbuzunu talep etmesini önerir; bu sayede makamın makbuzu aldığını bilirsiniz. FTC'ye göre, şirketler genellikle bir düzeltme talebi aldıktan sonra 30 gün içinde anlaşmazlıkları araştırmak zorundadırlar.

Yetki vermediğiniz son sorgulara özellikle dikkat edin. Bir alacaklı size ya da bir hesabınız için taklit etmeden önce birisini onaylamadan önce, bunlar sizin kredi raporunuzda yer alacak bir soruşturma yapacaklardır. Yetki vermediğiniz sorular varsa hemen kredi bürosuna bildirin.

Kredi raporları, genellikle yorumlarınızı en altta bırakmanız için bir boşluğa sahiptir: belirli bir borcun neden ödenmediğini açıklamak veya herhangi bir olgusal hatayı belirtmek için. Bu başka bir başvuru alanı olsa da, kredi büroları masum olduğuna kadar suçlu görülen ve işleri düzelten yükün üzerindedir. Kredi bürosuna yazarken, kullanılabilecek herhangi bir kanıtın kopyalarını (orijinalleri değil) göndermeyi unutmayın.

Kredi raporunuzu periyodik olarak, en az yılda bir kez kontrol etmek, kimlik hırsızlığının hedefi olabileceğiniz herhangi bir durumu yakalamak için iyi bir yoldur - kredi bürosu yanlışlıkla geçmişinizi benzer birisiyle karıştırmıştı ( düşündüğünden daha fazla olur). Başkaları sizin izniniz olmadan kredi raporunuza erişmekten endişe ediyorsanız, bilginizi dondurabilir ve hangi kişiye bu bilgilere erişebileceklerini sınırlayabilirsiniz. Kimlik hırsızlığının bir kurbanı olduğunuzu düşünüyorsanız derhal yerel kolluk kuvvetlerince görüşün.

Ne Ararız

Herhangi bir problemi tanımlamanıza yardımcı olacak bir kredi raporunda incelenecek birkaç temel şey var:

• Kişisel bilgiler - Rapor edilen adların ve adreslerin kişisel geçmişinizle eşleştiğinden emin olun. Yukarıda belirtildiği gibi, bazen aynı veya benzer adlara sahip kişilerin raporları yanlışlıkla birleştirilir; kötü kredi derecesine sahip birinin raporuna bağlamak puanınızı düşürebilir. Bir hatayı düzeltmek için, hatalı olanın ne olduğunu yazılı olarak belgelemeniz gerekir.Tüm olumsuz bilgiler sizden başka birine aitse ancak bunun biraz zaman alabileceğini ispatlamak hızlı bir düzeltme olabilir.
• Hesap Bilgisi - Listelenen tüm hesapları dikkatlice kontrol edin ve aslında açtığınız hesaplar olduklarından emin olun. Adınıza açmadığınız bir hesap bulursanız, kredi büroları ile iletişime geçin, sahtekarlığı açıklayın ve hesabınıza dolandırıcılık uyarısı koymasını isteyin. Daha sonra hesapla ilgili daha fazla bilgi edinmek için kart veren şirkete başvurun. Raporunuzda olması, birisinin bu hesabı açarken Sosyal Güvenlik numaranızı kullanmış olması anlamına gelmektedir. Ayrıca, her bir hesap için bilanço bilgilerinin ve ödeme geçmişinin doğru olduğundan emin olun. Herhangi bir bilgi yanlışsa, doğru bilginin kanıtına ihtiyaç duyacaksınız ve onaylamaları istemek için kredi bürosuyla bir anlaşmazlık başlatmanız gerekecektir.
• Koleksiyonlar - Kredi raporunuzda koleksiyonlar varsa, ödenmemiş faturaların birden fazla rapor edilmediğinden emin olmak için kontrol edin. Tahsilat hesapları satın alınır ve satılır, bu nedenle aynı bilgi, birden fazla ajans tarafından raporlanabilir, bu da kredi geçmişinizin durumundan daha kötü görünmesini sağlar. Borcun birden fazla kez kanıtlandığını kanıtlamak için dokümantasyon gönderin.
• Kamu Kayıtları - Kamu kayıtlarından gelen olumsuz bilgiler, iflasları, medeni yargıları veya hacizleri içerebilir. İflasın raporunda yedi ila 10 yıl olabilir, ancak tüm diğer kamu kayıtları yedi yıl sonra kaldırılmalıdır. Raporunuzdaki kamunun kaydı izin verilenden büyükse, borcun çok eskidir ve artık raporda bulunmaması gerektiğini belgelemek üzere kredi bürosu ile bilgi tartışın ve belgeler gönderin.

Erken ve Sık Ödeme (veya en azından, Zamanında)

Ne ile çalışacağınızı bildikten sonra, tüm hesaplarınızın güncel ve güncel olduğundan emin olun. Geçen ay bu MasterCard faturasını ödemekten biraz mı geldin? Bu, kredi raporunuza gidecek ve kredi notunuzu düşürecektir. Zamanla fatura ödemeleri ne kadar uzun ve sık sık yapmazsanız, kredi notunuz o kadar düşük olur.

Ve birçok kredi vereni, kısa süre önce diğer kredi hesaplarında ödeme yapılmayan bir geçmişi bulunan kişilere kredi vermeyecektir ("son zamanlarda" iki yıl öncesine çevirirken). Hesabınızın bir tahsilat ajansına devredilmesi için yeterli ödemeyi kaçırmanız, puanınızı kontrol altına almanın başka bir yoludur, buna, uygun krediye erişiminizi sınırlamadan veya gerekenden daha pahalıya malolduğundan bahsetmiyoruz.

Kredi raporları ödeme alışkanlıklarınızı yalnızca kredi kartlarıyla değil, her tür faturada ve kredide kaydeder. Ve bazen bu maddeler bir büro raporunda görünür, fakat başka bir gazetede görünmez. Yalnızca bir raporda görünen eski, ücretsiz ve ücretsiz spor masrafları, puanınızı fark etmeden bile etkileyebilir. Bir ev veya daire kiralarsanız, bazı kredi kuruluşları bu ödemelerin geçmişini kredi puanı hesaplamalarında sayar (ev sahibi bunları kendisine bildirirse). Örneğin, kredi derecelendirme devi Experian, kredi puanı derecelendirmelerinde 2010 yılında pozitif kiralama ödeme geçmişi içeriyor.TransUnion da kredi hesaplamalarına pozitif kira ödemeleri yapar. (999) Kredi notunuzun üçte birinden fazlası, alacaklılarınızı zamanında ödeyip ödemek istemediğinize bağlıdır. Bu nedenle, faturalarınızı son tarihlerine kadar ödeyin, makbuzları, iptal edilmiş çekleri veya referans numaralarını yaptığınızı kanıtlamak için mutlaka yapın. Fayda ve telefon faturaları normal olarak kredi puanınıza dahil edilmezken, suçlu olduklarında bir kredi raporunda görünebilirler, özellikle sağlayıcı hesabınızı bir tahsilat şirketine gönderdikten ve bürolara gönderdiyse.

Ödemenizin zamanında yapılması için faturanızı tam olarak ödemek zorunda değilsiniz; asgari ücreti ödemek zorundasınız (bunun için herhangi bir iyilik yapmanız gerekmiyor - sizi borç altında tutmak için var: Bir sürü faiz ödeyecek ve yıllardır dengenizi ödeyeceksiniz). Ancak, Ödeyebileceğinizden başka bir şey değilse, asgari ödemeyi hiç ödeme yapmayanlardan daha iyi yaparsınız. Burada hatırlanması gereken önemli nokta, zamanında ödemelerin tutarlı bir geçmişinin kredi notunun yükselmesine neden olacağıdır.

Bazı insanlar bankalarının çevrimiçi fatura ödeme sistemini veya alacaklılarının otomatik ödeme sistemini kullanarak otomatik ödemeler yaparak yemin eder. Daha fazla kontrol istiyorsanız, en azından, borç vereninizden e-posta veya metin yoluyla otomatik ödeme uyarıları için kaydolun. Sonra evinize her zaman faturaları ödediğiniz bir yer açın ve ifadeleri vade tarihlerine göre düzenlemenizi sağlayan bir akordeon dosyası alın. Çek veya elektronik para transferinin zamanında ulaşması için ödemenizi zaman ayırdığınızdan emin olun.

Ödeme Paketi Sırası

Tüm borç eşit değildir. Aslında, ipotek veya eğitim kredileri gibi taksit kredileri "iyi borç" olarak kabul edilir, çünkü muhtemelen mali durumunuzu iyileştiren (ev gibi bir varlık sahibi olmak, iyi bir iş edinmek gibi) bir sonuca götürür. Bu, teminatsız borç gibi kredi kartlarının aksine.

"Ödemek için borçları arasında seçim yapmak zorunda kalırsanız, kredi kartı faturasını atlayın, çünkü kredi kartı faturası güvenceye alınmaz ve alacaklı bir şeyi yeniden elden çıkaramaz. Şans eseri, kredi kartı şüphelileri, kredi puanlarına ev veya otomobil kredileri gibi daha büyük borçlardan daha az zarar veriyor "diyor VantageScore Çözümleri için analitik, ürün yönetimi ve araştırmanın kıdemli başkan yardımcısı olan Sarah Davies.

Tüm faturalarınızı zamanında ödeyemiyorsanız, "yalnızca bir hesap üzerinde varsayılan olarak kredi puanı için darbe yastık. SmartCredit. Com'daki tüketici eğitimi başkanı John Ulzheimer, "Fahiş olma prevalansı" olarak adlandırılan FICO skorunda bir bileşen var: "Bu, beş koleksiyona sahip olmak demek, sahip olmaktan daha kötü" demektir. en yüksek aylık ödeme, diğer borç yükümlülüklerinizi ödemek için her ay daha fazla para boşaltılmasının gerisinde kalıyor ".

Kredi verenlerle iletişim kurun

Mali sıkıntılar yaşıyorsanız, borç verenlerin, alacaklılarınıza veya servis sağlayıcılarınıza (örneğin, hizmet şirketiniz veya doktorlarınız olarak) en kısa zamanda.Tahsilat ajansları ve avukatlık ücretleri borç verenlere çok para harcıyor, bu yüzden genellikle müzakerelere açık, bunlar ücretsiz. Mali durumunuzu açıklamak için telefon edin, e-posta gönderin veya yazınız (örneğin, tıbbi acil durum nedeniyle bir iş kaybı veya beklenmeyen masraf seti yaşadıysanız). Yeni bir ödeme planını tartışın ve iyi niyetle ödeme yapın. En azından bir ödemeyi ceza almadan atlayabilir veya minimum ödemelerinizi düşürebilirsiniz.

İşsizlik meselesi değil varsayıldığında, iş istikrarı, borç verenlere borcunuzu iyi hale getireceğinizin iyi bir göstergesidir. Özürlü bir özgeçmişiniz varsa, borç verene güvenini sağlamak için mevcut konumunuzda en az bir ya da iki yıl kalmak için seçim yapın. Tabii ki, maaş büyük bir darbe ile gelirse, yeni bir iş almak için tereddüt etmeyiniz.

Kredi Kartı İpuçları

Ödeme geçmişinden sonra, kredi puanınızdaki bir sonraki en büyük etki (% 30) sahip olduğunuz borcun miktarıdır. Çoğu insan için, bunun en kontrol edilebilir yönü kredi kartlarınızı nasıl kullanmanızdır.

LexingtonLaw'daki kredi servislerinden sorumlu başkan yardımcısı Randy Padawer, "Finansal şirketler, kredi kartı bakiyelerini çalıştıran kârlı müşterileri seviyor, öyle değil mi?" Diyor. LexingtonLaw'daki kredi servislerinden sorumlu başkan yardımcısı Randy Padawer, "İlginçtir ki, aynı endüstri tüketici kredi puanlarında doğrudan bir ceza olarak cezalandırılıyor. Sonuç iyi bir kredi puanı elde etmek için kredi kartlarınızı asla boşa çıkarmayın Daha iyi bir puanı almak için bakiyeleri olabildiğince düşük tutun. "

Akıllıca kredi kullanabildiğinizi göstermeniz gerekecek, böylelikle kredinizde zaman zaman dengeler olsun kartlar iyi bir şey olabilir. Ancak genel olarak, kredi kartlarınızı kullandığınızda mümkün olan en kısa sürede ödemenizi deneyin (posta kutusunda bildirimi beklemek zorunda değilsiniz, ancak istediğiniz zaman çevrimiçi ödeme yapabilirsiniz). Aslında, ödemenizi, deygeniz gönderilmeden önce bekletmek yerine, ödemenizi yaparak olduğundan daha iyi görünmenizi sağlayabilirsiniz. Çoğu kredi kartı şirketi, faturanızı postalamaları ile aynı anda bakiyenizi bildirir. Örneğin, ifadeniz ayın 15'inde açıklanırsa, faturayı erken gönderiniz (13'e kadar diyelim), böylece para gönderilecek ifadeden önce gelecektir. Bu şekilde, kredi bürolarına bildirilen ödenmemiş kredi bakiyeniz düşecektir.

Ödenmemiş bakiyelerini ödemek için fazladan nakit paraya sahip olduğunuzda, en çok kredi puanınıza ulaşmak için, maksimuma yakın olanlara odaklanın. Sonra, kredi limitinin% 50'sinden daha fazla olan kredi kartı bakiyelerinde sıfır. Kullandıkları krediyi daha fazla tüketen borçlular daha yüksek risk olarak değerlendirilir.

Buna göre, eğer düşük faiz oranları olan kartlar olsaydı, düşük bir APR denge transfer teklifinden yararlandıysanız, en yüksek faiz oranlı borcunuzu ödeyerek kazanacağınız tasarruflar olabilir. kredi puanınızı iyileştirmekten daha önemlidir.

Bir kart ödendiğinde, ödediğiniz ödemeyi ödediğiniz karta alın ve bir sonraki karta ekleyin.

Çok Hesap Açmayın …

Açtığınız kredi hesaplarının sayısı da kontrol etmek için önemlidir.Kredi kartlarının alınması kolaydır: Neredeyse her mağaza, yeni bir kart almanın hızlı, kullanışlı bir yoludur. Cazip teşvikler, kaydolduğunuz günlerde yapılan satın alımlardaki büyük indirimler gibi. Eğer o dükkanda sıklıkla alışveriş yaparsanız, kartını elde etmeye değer olabilir; Aksi takdirde, dürtülere direne.

Sadece yeni plastiklerin sizi harcamaya teşvik etmesi değil. Kart sayısının fazla olması kredi puanınızı zedeleyebilir. Kredi veren kurumlar, kullanabileceğiniz toplam kredi miktarına bakacaktır. 10 kredi kartı hesabınız varsa ve her bir hesaptaki 5 bin TL kredi hattınız varsa, bunun toplam borç tutarında 50.000 ABD doları tutarındadır. Borç verenler, bu olası borç yüküne bir göz atacak - sana sanki dışarı çıkıp bütün kartlarınızı yarın - maksimuma - ne kadar ödünç vereceklerini düşünmeden önce. Ayrıca, mali yükümlülüklerinizi karşılayıp karşılayamayacağınızı merak ediyorlar.

Dahası, krediyi her başvuru yaptığınızda, potansiyel borç veren skorunuzu kontrol eder. Krediniz her kontrol edildiğinde, diğer potansiyel borç verenler aldığınız ilave borcu endişelendirir. Bazen, yeni bir hesap açmak, hatta bir hesaba başvurmak puanınızı düşürebilir. Kredi raporunuzda son zamanlarda çok sayıda sorunuz olması puanınızı geçici olarak gösterir. Skorunuzu yükseltmek istiyorsanız, kartlara sık sık başvurmayın ve özel bir% 0,4'lük randevu almak için dengesini karttan karta kaydırmayın. Yardımcı olmanızdan daha fazla puanınızı incitecektir.

Ancak, daha fazla plastik kullanmanız gerekiyorsa, güvenli bir kredi kartı için başvurmak, kredi puanınızı artırmak için güvenli bir yol olabilir. Bunlar, kart hamleyi tarafınızdan yapılan bir depozito ile güvence altına alınan kredi hatlarıdır. Genellikle, depozito, teminatlı kartta kredi limiti olarak da işlev görür. Yüksek ücretler, yüksek faiz oranları ve düşük limitlerle gelirlerken, bu kartlar ödeme tarihinizi her ay büyük kredi bürolarına rapor eder, böylece zamanında ödemeler yaparsanız, kredi puanınız artıracaktır - olmayacağınız ölçüde güvenli karta ihtiyacınız var (dışarıda en avantajlı değiller) veya kart düzenleyicisi size normal bir karta (genellikle 12 ila 18 ay sonra) geçmenize izin vereceksin.

Ayrıca bir hesapta yetkili bir kullanıcı olarak eklenebiliyorsa güvenilir bir aile üyesine sorabilirsiniz. Kredi puanınızı arttırmak için kartı kullanmanız bile gerekmez.

… Ancak Eski Hesapları Kapatmama

Üç ila dört kredi kartı hesaplarını açık tutmak iyi bir fikir olabilir, ancak yalnızca bir veya iki tanesini kullanın; bırakın ya da diğerlerini kesin. Bir kere ödemeyi bitirdiğinizde, hesabı artık kullanmak istemiyorsanız da açık tutun. Bir kartın kapatılması, her zaman zamanında para ödemeniz ve ödenmeyen bir bakiye taşımamış olsanız bile kredi puanınızı düşürür. Bir kartın yüksek yıllık ücretleri istenmiyorsa, kredi kartı şirketinden ücretsiz ya da düşük ücretli kartlarından birine geçiş yapmasını isteyin. Bu, sağlıklı bir kredi puanı için önemli olan şirketle daha uzun bir geçmişi sürdürmenize olanak tanır.Şirket kredi bürosuna, kredi notunuzu artıracak onlarla iyi bir kaydınız olduğunu rapor edecektir.

Suçlu hesapları kapatma veya geç ödeme öyküsü olanları kapatmak, onları tamamen ödedikten sonra da yardımcı olabilir. Tarih önemli olduğundan, birkaç hesap kapatmaya karar verirseniz önce en yenilerini kapatın. Kredi geçmişinizin uzunluğu puanınızın% 15'idir, bu nedenle bakiyelerini ödemenizin ardından en eski kartlarınızı açık tutun. Ara sıra satın almalar yapmak için bu kartları kullandığınızdan emin olun (daha sonra faturaları tam olarak öder), bu nedenle kart şirketi hesabınızı boşa harcamamayı kapatmaz.

Cezalı Borçlar

Eski borçlarınızın tümünü karşılamak mantıklı görünse de, bu strateji bazen geri tepebilir ve puanınızı düşürebilir. Bir kredi hesabı gecikmişse ve olağanüstü bir borç olarak gösteriliyorsa, ödemeyi geçersiz kılacaktır - ancak geç ödemelerin kaydını ortadan kaldırmaz. Kredi raporunuzda borç veren tarafından tahsil edilmiş eski bir borcunuz varsa (daha fazla ödeme beklemediğinizden), yeni bir ödeme planı oluşturmanız durumunda borcunuz yeniden etkinleştirilebilir ve daha fazla borçlu olabilir. aslında öyledir. Bu genellikle bir tahsilat ajansına devredilen borcun durumudur. Ajans borcunu, kredi büroları tarafından, borçları silinen borçlara karşı bildirmek yerine, yeni olarak kaydedebilir.

Yeni borç, kredi raporunuzda eski borçlardan daha ağırdır ve kısmen ya da tamamen ödemeye çabaladığınızda puanınız düşebilir. Ödeme, borcun tam olarak yerleşmiş halini gösterecek olsa da, raporumuzda yeni borç olarak gösterilebilir. Raporda ne gösterildiğine bakılmaksızın, borç verenin eski borcunuzdaki tahsilat durumunu kaldırdığından ve bankanıza tam olarak ödenmiş olarak gösterildiğinden emin olun.

Borç veren ile toplam borcunuzdan daha azını ödemeyi seçerseniz, düzenleme kredi raporunuzda gösterilir ve rapor edilen şekline göre puanınızı düşürebilir. Bazı borç verenler sadece ücretli olarak işaretleyecek ve puanınızı olumlu yönde etkileyecektir. Bununla birlikte, kararlaştırılmış olarak gösterilirse puanınız düşebilir. Bir borç verenle anlaşmayı nasıl raporlayacakları konusunda pazarlık yapabilmenize rağmen, nihai olarak yapacakları şey üzerinde herhangi bir kontrole sahip olmazsınız.

Eski

ile Dışarıya Ödeme-dışı olarak görülen eski borcunu dikkatle gözden geçirin. Alacaklıya veya tahsilat bürosuna başvurmadan önce, borcun kanunen yasaklanmış mı yoksa zamanaşımına uğramış mı olduğunu görmek için eyalet yasalarınızı kontrol edin; bu, alacaklıların daha fazla tahsilat yapması için çok eski olduğunu gösterir. Kanunen yasaklanmış değilse, alacaklı ile temasa geçmek bile şu an tahsil edilebilecek olan borcunu tekrar yerleştirebilir ve bu da puanınızı düşürebilir.

Borç, önümüzdeki birkaç ayda raporunuzun neredeyse yedi yaşındayken dağıtılması gerekiyorsa, borcunuz kaybolduğunda puanınız üzerinde herhangi bir etkisi olmayacağı için ödemeyi bekleyiniz. Borç yazılmış gibi görünüyorsa da birkaç aydan daha uzun bir süre için kredi raporunuzda görünmeye devam ederse, borç veren ile temasa geçmeden önce tüm fonları bir araya toplayıp toplamaya çalışın.Bu şekilde potansiyel olarak borcunuzu yeniden etkinleştireceksiniz, ancak ödemenizi tam olarak göstereceksiniz, böylece puanınızın zararını en aza indireceksiniz.

Kredi Limitinizi Artırın

Kredi borcunuzu artırmak için borcunuzu veya herhangi bir diğer geleneksel puanı yükseltme taktiklerini içermez. Kredi puanları kısmen, kredi limitiniz ile kullandığınız kredi miktarı arasındaki fark üzerine karar verildiğinden, daha yüksek bir kredi limiti isteyin. Şansınızı artırma şansınız düşündüğünüzden daha iyi. Daha yüksek bir kredi limiti talebinde bulunanların yakın tarihli bir Bankrate Para Darbe Anketine göre, 10'dan 8'i onaylandı. Her ne kadar 30 yaşın üzerinde olmasına rağmen, tüm yetişkinler için oran vardır. Daha yüksek bir limit isteyerek kredinizin azaltılmasını önlemek için zor sorgulama denilen şeyi tetiklemeyecek en yüksek kredi hattı artışını isteyin.

Kredi Skoru: Sert ve Yumuşak Sorgulama . Kredi limitini artırdığınızda, borç vermeye izin verilen miktar ile gerçekte yaptığınız tutar arasındaki farkı otomatik olarak arttırırsınız. Yayılım ne kadar büyük olursa, kredi puanınız o kadar yüksek olur.

Kredi kullanım oranı olarak bilinen bu yaygınlık yüzde olarak ifade edilir. Örneğin, MasterCard'ınızdaki limit 5,000 USD ise ve 4,000 USD tutarında bir bakiyeniz varsa, kullanım oranı% 80'dir. Sınırınız 10 $ 'a kadar çıkarsa, aniden sizin kullanımınız% 40 olur.

Açıkçası, kullanım yüzdesi ne kadar yüksek olursa, o kadar kötü görünür. Uzmanlar, mevcut kredinizin% 30'u kullanılarak kredi puanınızı yüksek tutmanın iyi bir yol olduğunu uzun zamandır söylediler. Kısa süre önce bu tavsiye% 20'ye indirildi. Yukarıdaki 5.000 $ 'lık MasterCard örneğinde,% 30 kullanım 1.000 $ bakiyeyi temsil eder. Kredi limitinizi 5,000 TL'den 10,000 TL'ye yükseltmeniz, 3,000 TL tutarında bir bakiyeye izin verecek ve yine de% 30 kullanım sağlamayacaktır. (Bu, elbette bir örnektir, kredi limitinizde% 100'lük bir artış elde etmek olası değildir.Ancak herhangi bir tutar yayılmayı artırmaya ve kullanım oranını düşürmeye yardımcı olacaktır).

Genel kredi puanınızın üçte biri, tüm kartlarınızdaki kredi kullanım oranına dayanır. Kredi skoru çalışma şekli nedeniyle, $ 1, 000 limitli kartlarda 500 $ bakiyesi taşımak yerine, 5.000 $ limitli (% 20 kredi kullanımı) bir karta 1.000 $ bakiyenin taşınması daha iyi bir sonuç. kredi kullanımı). Bu nedenle, ödeme sırasını tartışırken, maksimuma ulaştığınıza en yakın kartları ödemenizi öneririz. Hesapları falan etmemenizin nedeni de budur. Kullanmakta olduğunuz toplam kullanılabilir kredinin yüzdesini artıracaktır - bu puanınızı düşürecektir.

Düşük Faiz Oranı Anlaşması

Bu stratejinin anahtarı daha fazla kredi elde etmektir, ancak daha fazla kredi kullanmamaktadır. Bir başka deyişle, limitiniz 1 000 dolara çıkarsa, dışarı çıkmayın ve yarısını şarj etmeyin. Artış oranını, yüksek bir kredi puanı muhtemelen daha düşük bir faiz oranı ile büyük tasarruflara neden olacak bir otomatik kredi, ev kredisi veya başka bir uzun vadeli borç formuna başvurduğunuzda para kazanmanın bir yolu olarak düşünün.

Siz onunla ilgilenirken, kredi kartı şirketinden, APR'yi kartınızdan düşürebileceklerini sorun. Düşük bir faiz oranı ile, mevcut kredi kartı borcunuzun yığını her ay kadar artmaz ve dengelerinizi daha hızlı ödeyebilirsiniz.

Scam Artists'den sakının

Bazı faturalarınızı zamanında ödemekte zorlanıyorsanız, borç konsolidasyonu sizin için doğru olabilir. (Bkz. Ayrıca:

Kişisel Borcu Kesmek .) Fakat dikkatli olun. Bu, kendi banka hesaplarından başka bir şey yapmayan dolandırıcı sanatçılarla dolu bir alan. Borçunuzu görüşmek üzere bir yardım teklifi ile karşı karşıya kalırsanız, "Devlet ve Federal Hukuka Dayalı Tüketici Kredi Dosyası Hakları" nın bir kopyasını ve iletişim bilgileri, belirtilen garantiler ve herhangi bir kişisel bilgi vermeden veya finansal açıdan ilgili belgeleri çevirmeden önce ücretler ve hizmetler. Bir anlaşmazlık olması halinde referanslar isteyin, çevrimiçi araştırma yapın ve tüm evrakların ve yazışmaların kopyalarını saklayın.

Hızlı Yeniden Boyutlandırma

Hızlı yeniden hesaplama, kredi uzmanı Liz Pulliam Weston tarafından "Kredi Skorunuz: Paranız ve Neyin Tehdide Ne Kadar

" diye açıklandığı az bilinen bir stratejidir. Kredi onarım hizmetlerinin aksine , neredeyse her zaman bir aldatmaca, hızlı yeniden canlandırma, kredi raporunuzda doğrulanabilir hatalar varsa birkaç saat içinde kredi puanı iyileştirmenin meşru bir yoludur. İşe yeniden hızlı başvurmak için, kredi raporunuzdaki negatif kalemlerin yanlış olduğunu kanıtlamanız gerekir. Hızlı tahsis, ipotek veya diğer büyük kredi türlerine başvurma sürecinde olan ve düşük kredi puanlarından dolayı krediyi reddetmek veya yüksek bir faiz oranı teklif edenler içindir. Bireyler kendi başlarına hızlı bir şekilde yeniden cankurtaran başlatamazlar, ancak bir borç verenler kendi adına bunu yapabilir. Hızlı yeniden canlandırma hizmeti, yanlış bürokratik bilgileri raporunuzdan çabucak kaldırmak için kredi büroları ile birlikte çalışır. Küçük Bir Kredi Çıkarın

Kredi puanı oldukça iyi, ancak istediğiniz faiz oranını elde etmek için yeterince iyi değilse, küçük bir kredi alarak ve söz verdiğiniz gibi geri ödeme yaparak bunu geliştirebilirsiniz. - Başka bir deyişle, kredi geçmişinize olumlu bir etki katarak. Ayrıca, taksit kredileri kredi karışımınıza katkıda bulunduğundan, puan almanız puanı artırabilir.

Bir seçenek, bireyler arasındaki kredilendirmeyi kolaylaştıran LendingClub gibi bir eşler arası hizmet kullanmaktır. Şirket, kredi bürolarına borçluların ödeme geçmişlerini bildirir. Minimum kredi miktarı 1.000 $ 'dır ve başvurmak için en az 660 kredi puanı olmalıdır.

Alt satır

Kredi puanı artırmak biraz kilo vermek gibidir: Bir süre alır. Kredi raporunuzda kolayca silinebileceğiniz büyük hatalar olmadıkça hızlı bir düzeltme yoktur. Genellikle düşük puandan yüksek puana geçmek en az iki yıl alır. Ancak, en azından, ara sıra mali pozisyonunuzu geliştirirsiniz ve iyi finansal alışkanlıklar geliştirirsiniz.