İflas dilekçesi, kişisel finansın son çare olanıdır - bir ipucuyla sıkışmış birine atılan ip. Borçta boğulmak, göründüğü kadar ciddidir; ancak iflasın beyan edilmesi kolay değildir - ciddi sonuçlar doğurmaktadır. Bu sonuçlar arasında, kredileri, daireleri, arabaları, sigortayı ve bir kredi çekinin yer aldığı hemen her şeyi güvence altına almanın zorlukları bulunmaktadır. Ayrıca, bunları güvence altına alırsanız artan faiz ödemelerinde bu kalemler için daha fazla ödeme yapılması anlamına gelebilir.

Çoğu durumda insanlar iflas etmemekten daha iyidirler. Borcunuz sizi alt üst ediyormuş gibi hissediyorsanız, geri dönmek için bazı ipuçlarını okumalıyım.

Hasar Raporu Yapın

İflas başvurusunda bulunmayı düşünen çoğu kişinin, ne kadar para kazandıklarına kıyasla kredi ve kredide ne kadar borcu olduğuna dair iyi bir fikriniz vardır. Bu önemlidir, ancak iflas etmemek için mali durumunuza daha ayrıntılı bir göz atmanız gerekir. Evli ve çocuk sahibi iseniz, bunun bir aile faaliyeti olması gerekir. Mutfak masanızı boşaltın ve tüm kredi tablolarınızı, faturalarınızı, bütçenizi, temelde aklınıza gelebilecek her şeyi çıkarın. Kredi / kredi kartı ödemeleri ve esaslar için fatura - güç, ısı ve su ancak kablo, spor salonu üyeliği veya diğer lüks hizmetler - baz ödemelerinizi temsil edecektir.

Bu temel bilgiler zaten net gelirinizi aşarsa, yaşam biçiminizi büyük ölçüde değiştirmelisin (ev sat, küçük bir daire al, ikinci bir işe al, vb.) Ya da hayat çizgisi ve iflas dosyası. Unutulmamalıdır ki, iflas başvurusunda yukarıda belirtilen yaşam tarzı değişikliği gerekecek ve aynı zamanda kredi derecenizi değiştirecek ve yeniden inşa etmek için kullanabileceğiniz teknikleri sınırlayacaktır. Yaşam tarzınızı finansmanınızı etkileyecek kadar değiştirebileceğinizi düşünüyorsanız - ve muhtemelen yapabiliyorsunuz! - sonra, önemli ödemelerinizden sonra ne kadar gelir bıraktığınızı öğrenin. Şimdi, gelirinizden geriye kalan şeyleri yaşamak için bir plan yapmanız ve mümkünse kredilerinizdeki ödemeleri artırmanız gerekmektedir.

Hack, Slash, Burn and Sell

En yumuşak kesikler ikame şeklinde. Parka ya da indirim kutusundan bir egzersiz DVD'sinde koşturmak lehine iptal edilebilecek bir spor salonu üyeliğiniz varsa, o zaman yapın. Benzer şekilde, akşam yemeği için dışarı çıkmak, yiyecek sipariş etmek, çift kat tuvalet kağıdı ve hatta araba ucuz alternatifler işe yararsa kesim bloğudur.

Daha sert kesintiler, elinizden gelen herhangi bir öğeyi satmak şeklinde yapabilirsiniz. Borçtan kurtulmak konusunda gerçekten ciddiyseniz, stereo, kitaplar, Bruce Springsteen kutu seti, deri ceket, yemekler ve yaşayabileceğiniz diğer şeyler ve eBay'deki veya bir rehinci birinin ödeyeceği şeyleri satmayı düşünmelisiniz. .Satıştan elde edilen para, en yüksek faizli kredinize karşı kullanılacak bir toplu ödeme sağlayacaktır.

Yüksek faizli borçtan bahsetmişken, şimdi kullanmayı bırakmanın zamanı geldi. Acil durumlar için düşük limitli düşük faizli bir kredi kartı tutun ve gerisini tamamen boşaltmaktan vazgeçin (özellikle mağaza kartları). İdeal olarak, acil bir fondan kurtarmaya ve tüm kartlarınızı kilitlemeye çalışmalısınız.

Artık nakit kullanmaya başlama zamanı. Esasları ödediğinizden sonra gelirinizden kalan verilere alışmak zorunda kalacaksınız ve nakit başlamak için iyi bir yoldur. Haftalık cüzdanınızda yalnızca 20 TL'lik ve ücretli kartınız yoksa, haftanın geri kalan bölümünde teneke kutuların dışına çıkmak anlamına geldiğinde bir latte satın almak daha az cezbedici olur.

Alacaklarınızı Ziyaret Edin

Şimdi, bekleyen borçlarınızın olduğu kredi kuruluşlarını ziyaret edin. Birden fazla bankanız varsa, en uzun / en iyi geçmişi olan bankayla başlayın. Toplantı saati ayarlayın ve hasar raporunuzu, yeni nakit bazlı bütçenizi ve mütevazi bir gülümsemenizi getirin. Borçta varsayılan işlem yapmaktan kaçınmak için halihazırda atmış olduğunuz adımları açıklayın ve bankerinizin kredi danışmanlığı ve bu kurumda sahip olduğunuz borcun yeniden müzakere edilmesine ilişkin yol gösterici tavsiyelerini isteyin. İyi gidiyorsa, bazı borçları diğer kurumlardan bir araya getirip konsolide edip edemeyeceğinize bakın.

Genel olarak, inisiyatif göstermek, bankayı diğer kurumlardan konsolide etmek iterek onu sizinle çalışmaya teşvik edecektir. Bir kişinin borcu bir koleksiyon ajansına gönderildiğinde, bankalar nadiren tam olarak ödenir (asla iflas etmez), böylece bankanın daha düşük bir faiz oranına sahip mürettebatı geri alması daha fazladır. Bununla birlikte, yollarınızı değiştirdiğinizi göstermek sizin üzerinizde.

Toplama acentelerine teslim edilen hesaplarınız varsa, onlarla müzakerelerde aynı tavrı kullanın. Eğer geri ödeme anlaşması yaparsanız, hem diğer alacaklıları göstermek hem de onurlandırılmasını sağlamak için mutlaka yazılı olarak bildirin. Kredi raporunuzda bir iz var, ancak geri ödemeyi tamamladıktan sonra kaldırılmasını veya en azından olumlu bir işaretle dengelenebileceğini düşünebilirsiniz.

Yeniden Düşmeyin

Her şey yolunda giderse, artık iflas düşüncelerini bir kenara koymalısın. Bununla birlikte, doğru borç yönetimini bir kenara koyamazsınız. Kenarına çok yaklaşmak ve finansal istikrara dönmek için uzunca bir yol izlemek, insanları bariz tüketici borcunu kapatmak için yeterince acı verici bir hap olsa da, gelecekteki sorunlara karşı tek garantisi sağlam kişisel finans. Bir kişinin itibarı, herhangi bir finansal kurumla "hail Mary" borcunun yeniden yapılandırılmasından sonra sağ kalabilir. Eğer iflas etmeye çalışırken yaptığınız sözleri tutmazsan, ikinci kez bir lütuf kalmaz. İflas her zaman hızlı topraklarda derin insanlar için bir ip olacaktır, ancak uyarı işaretlerini okumayı ve tamamen uzak durmayı öğrenmek en iyisidir.