Bugünlerde, insanlar, tartışmasız olarak, finansleri hakkında her zamankinden daha çok karar vermelidirler - geçmişte emeklilik tasarruflarını nasıl yatırım yapacakları gibi - onlar için yapıldığı kararları. Yatırım yapmayı bilmediklerini öğrenebilecek ve ücret ödeyebileceklerini bilen tüketiciler, tavsiye almak için bir finansal planlayıcıyla oturabilirler. (Uygun fiyatlılık endişe ediyorsa, Mali Danışman Giderlerini Nasıl Keseceksin .) Ancak kadınlar bu adımları atarsa, mali bilgi eksikliklerini kabul edip alt kategori önerileri edinirse ne olur?

Yaşlanma Ekonomisi için Münih Merkezi tarafından 2015 yılının başında yayınlanan bir araştırmaya göre, bu senaryo zaten gerçekleşmekte olabilir. Araştırmacılar, finansal danışmanlarla Almanya'daki müşteriler arasındaki etkileşime baktı ve "danışmanların daha iyi bilgilendirilmiş görünen tüketicilere daha iyi tavsiyeler verme konusunda teşvik ettiğini" ve daha az mali açıdan okur-yazar olduklarını, özellikle kadınları ve tüketicileri işaret ettiğini keşfetti. üniversite eğitimi almadan olumsuz etkilenirler.

Bu bir çalışmanın bulguları yanı sıra, kadınların aslında finansal öneri almadıklarının kanıtı nedir? Ve öyleyse, kadınlar onun için ne yapabilir?

Bazı Kadınlar Neden Jilted Duyuyor? "Birçok kadın müşteri bana, önceki danışmanlarının endişelerini küçümsediğini, ihtiyaç duydukları zamanı sürmediğini veya yalnızca eşlerinden söz ettiğini söyledi. Yeminli mali müşavir Lisa M. LaMarche, sertifikalı finansal planlayıcı ve Greenville, Milestone Servet Danışmanlarıyla kayıtlı yatırım danışmanlığına "Bu durumların hepsi, iyi bir tavsiye almadıklarını hissettiriyor. “

En aşağılayıcı senaryolardan biri, kadın bir müşteriyle çalışan bir erkek mali danışmanın maddi kaygılarının saçma olduğu anlamına gelmesi, tasarımcı ayakkabılarıyla dolu bir dolabı nasıl alacağı konusunda daha çok endişe ettiği zaman ortaya çıkar Örnek, emeklilik için nasıl yatırım yapacağınızdan çok. Danışman tarafından himaye hissedilen kadınlar, profesyonel mali danışmanlık dünyasına kapanabilir veya kadın odaklı bir danışmana veya firmaya dönebilir. (İlgili okumalar için, bkz.

Mali Müşavirler Kadınlara Odaklanmak .) "Laft, bazen kadınlar durumlarından daha iyi bir şekilde ilişki kurabileceğini düşündükleri bir kadın danışmana daha rahat" diyor LaMarche. "Annem çalışıyorduk, çünkü bir iş yürütüyordum, yaşlanan anne-baba, çocuk yetiştirme ve benzer yaşam sorunları yaşıyordum, yıllar boyunca kadın müşterilerimizin çoğu bana aitti. Onlara tavsiyelerde bulunduğumda durumlarını anladığımı biliyorlardı. "

Eşitsizlik Niçin Gerektirir

Genel bir adalet duygusu ihlalinin yanı sıra, kadınlarla altın maddi yardımda bulunmak için bir takım sorunlar var.

"Sonuçlar çok büyük! "LaMarche diyor. "Birincisi, kadınlar ortalama olarak erkeklerden daha uzun yaşarlar. Bu, daha uzun bir emekliliği finanse etmek zorunda oldukları ve paralarını en son sürdürecek en iyi tavsiyeye sahip olmaları gerektiği anlamına gelir. Buna ek olarak, boşanma durumunda, kadınlar mali açıdan erkeklerden daha kötü durumdadır. Bu, uzun vadeli bir etkiye sahiptir ve daha sonraki yıllarına, olması gerekenden daha az finansal donanıma sahiptirler. "Kayıt yaptıran yatırım danışmanı firma Dane Financial'ın finans plancısı Cooper Mitchell, danışmanların genellikle kadınlara daha kötü finansal tavsiyelerde bulunduğuna inandığını söylüyor. Onların, yatırım yapmak, tasarruf etmek, planlamak ve riskleri almak gibi çeşitli yönleriyle eğitilmesine yardımcı olmak yerine, kadınların güvenlik isteğine hitap etmeye çalıştıkları için genellikle bunu söylüyor.

Daha İyi Bir Rehberlik Nasıl Gidilir

Mitchell, potansiyel bir müşteri olan bir kadın "Güvenlik öncelikli meselesidir" derdiğinde danışmanın neden bu kadar önemli olduğunu bulmak ve güvenliği tanımlamakla yükümlüdür o aslında arıyor. "Kadınlar, çoğu zaman enflasyona oranla geri dönüş oranını istiyor ancak çok fazla emniyetten vazgeçmeden bunun mümkün olduğunu düşünmüyor" diyor.

Kadınlar, kadın danışmanları ve kadınları yönetim rolleri olan firmaları arayarak üstün finansal tavsiye alabilir. Ayrıca, kendileri için yapılan bir toplantıyı kabul etmeden önce hızlı bir telefon görüşmesi yaparak onlara kötü davranabilecek danışmanları atlatabilirler. Ve karmaşık kavramları kafalarından konuşmak yerine açık bir dilde açıklama veya "Endişelenme, senin için onunla ilgileneceğim" diyerek danışmanlık yapabilirler. "(Daha fazla bilgi için,

Mali Müşavirler Kadınları Mastürbüs Etmek [ve Bu Kadının Neleri Yapabileceği]

başlıklı bölümü okuyun. Kadın mali müşavirlerle daha rahat çalışmak için mutlaka yapın. Sonuçta, bunu doktorunuzu, masaj terapistinizi, çocuğunuzun bebek bakıcısını ya da hayatınıza yakından dahil olan herkesi seçtiğinizde yapmış olabilirsiniz. Dürüst olabileceğiniz, bunlara güvenebileceğiniz biriyle ilişki geliştirmek önemlidir. Elbette kadın müşterilerini ciddiye alıp onlara en iyi tavsiyeyi sunan birçok erkek danışman bulunmaktadır.

Yatırım fonlarının lider sağlayıcısı Hartford Funds için stratejik pazarlama direktörü Stephen Parnell, "Herhangi bir finans danışmanıyla eksiklik var" diyor. "Ancak, çoğu senaryoda, finansal tavsiyenin içeriği değil, tavsiyenin iyileştirilmesi gerektiği şekilde bildirilmesi yoludur. "Parnell, kadınların erkeklerden daha iyi yatırımcı olabileceğini belirten belirli özelliklere sahip olduklarını söylüyor: uzun vadeli parasal olmayan hedeflere odaklanmak; Rehberlik istemek için daha istekli; ve daha kapsamlı bir karar verme süreci. Finansal hizmetler firmaları finansal danışmanlarını kadın müşterilerle etkili bir şekilde iletişim kurmak üzere koçluk yapabileceklerini söylüyor.

Erkekler Gerçekten Kadınlara Daha İyi Tavsiye Ediyor mu?

Bazı danışmanlar, erkeklerin kadınlara daha kötü finansal tavsiyeler vermekte hakaret ve saçma olduğunu düşünmektedir.

"Chartered yatırım yöneticisi (CIM) ve Kanada Menkul Kıymet Enstitüsü (FCSI) üyesi Jesse Kaufman," Uygulamam için sadece konuşabiliyorken, cevabın çok iyi bir yanıt olduğunu söyleyebilirim, "diyor Jesse Kaufman. Kaufman, Toronto, Ontario'da bir servet yönetimi ve portföy danışmanlığı uygulaması olan Richardson GMP'de Seidman Kaufman Group'un başkan yardımcısı, portföy yöneticisi ve yatırım danışmanıdır. "Aslında, sorunun kendisini önyargılı, rahatsız edici ve haklı ve öncül bulmuyorum" diyor. "Tuzuna değer veren herhangi bir danışmanın kadına bir erkeğe göre daha kötü maddi tavsiyede bulunacağı fikri etik, ahlaki, profesyonel ya da makul bir standart karşısında uçuyor. "

Dahası, en finansal danışmanlık uygulamalarının oluşturulma şekli, danışmanlara, cinsiyete veya başka herhangi bir belirleyici özelliğe bakılmaksızın, herhangi bir müşteriye alt öğüt öneriler sunmak için bir caydırıcı olmaktadır. Tazminat, müşterinin portföyleri daha fazla kazandığında, müşterinin yönetim altındaki varlıklarının bir yüzdesi olan danışmanlar daha fazla kazanırlar. Diğer danışmanlar saatlik bir ücret talep ediyor, ancak onlar da kadınlara kötü tavsiyeler sunarak kendi uygulamalarını incitiyorlardı. Müşteriler geri dönmeyecek ve arkadaşları, aileleri veya meslektaşları bu danışmana göndermeyecek olan kadınlar.

Danışman, ürün satışlarına dayalı olarak telafi edilen bir komisyoncuysa, bir istisna ortaya çıkabilir.

"Ne yazık ki, sanayimiz, diğerleri gibi, vicdan sahibi olmayan oyuncularına sahipler, ki bu da kısa sürede, kısa vadeli gelirlerini, müşterilerinin zararına ve sonunda kendi zararına kadar en üst düzeye çıkarmak için bazen şeyler yapar" Kaufman diyor. "Her alanda kısayollar ve alçak yollar var. Bir müşterinin uzun vadeli, yüksek yol üzerinde odaklanmış ve mütevelli olarak çalışan bir danışmanı belirlemesi zorunludur. Kaufman, "Muktedirler, etik kurallarda veya kanunlarda yükümlü olan en yüksek standartta tutuluyorlar, sadece müşterilerinin menfaatleri üzerinde duruyorlar" diyor.

Nisan 2016'da, ABD Çalışma Bakanlığı, ABD finansal danışmanlarının müşterilerin emeklilik varlıklarıyla uğraşırken güven standartlarını kullanmasını gerektiren yeni kararlar yayınladı.

Yeni Hükümlü Kuralın Yatırımcılara Etkisi

ayrıntıları açıklıyor.

Uygunluk ve Güvenilir Standartlar Herhangi bir finansal hizmetler müşterisi, cinsiyete bakılmaksızın, müşterinin yararına olan yatırımları önermek zorunda olmayan bazı finansal uzmanlara danışırsa kötü önerir. , ancak yalnızca müşteriye uygun yatırımlar. Uygunluk standardı, "danışman" 'dan yaşınıza, zamanın ufkuna, yıllık gelirine, sıvı net değerine, yatırım tecrübesine, yatırım hedeflerine ve risk toleransına ilişkin sorularınıza verdiğiniz cevaplara göre size uygun ürünleri satması gerektiği anlamına gelir. Yeni kurallara rağmen, uygunluk standardı, emeklilik hakkı olmayan

varlıklarıyla ilgilenen bazı danışmanlar için geçerlidir, bu yüzden siz ve danışmanınızın hangi hesaplarda tartıştığınız hususa dikkat edin.

Bu tür danışmanlar, uygunluk standardını izledikleri sürece, çalıştıkları şirket için en fazla para kazanmak için mütevelli bir göreve sahiptir; müşterilerine karşı bir mütalaa görevi yoktur. Sattıkları ürünler için komisyonlar elde ettikleri gerekçesiyle, hem erkek hem de kadın tüketicilerin kendilerine karşı korunması gereken, açık ve yasal bir çıkar çatışması. En iyi yararınan tarafsız öneri için kiralamak istediğiniz profesyonelin türü, kayıtlı bir yatırım danışmanıdır (RIA). (Bu konu hakkında daha fazla bilgi için, bkz. DEA'lar ve Broker'ler: Fark Nedir?

) İyi bir diğer işaret, danışmanın, kendisine güvenen standartları müşterileri ile desteklemesini gerektiren profesyonel bir sertifikaya sahip olmasıdır - sertifikalı finansal planlayıcı (CFP), finansal analiz uzmanı (CFA), kişisel mali uzman (PFS), finansal danışman (CHFC) ve charter yatırım yöneticisi (CIM); bu son Kanada'da. Bu profesyonellere, ürün satışları komisyonları değil, onlara ödediğiniz bir ücret karşılığında tazminatlar yapılır.

Finansal Danışmanlardan Bekleyeceğiniz Etik Standartlar 'da daha fazla bilgi edinin. "Bir şey varsa kadınlar, yatırım kararlarıyla sunulduğunda uygun sorular sormalarını ve bilinçli kararlar almalarını sağlıyor" diyor. Massachusetts'te Shrewsbury'deki tescilli bir yatırım danışmanı olan Provo Financial Services ile emeklilik planlama danışmanı (CRPC) ve sertifikalı boşanma finansal analisti (CDFA) hakkında bilgi veriyor. Cesareti gösterilmeyen danışmanları, müşterinin cinsiyetine bakılmaksızın tutarlı bir şekilde yapmaya meyilli olduklarını söylüyor çünkü bir komisyon için belirli ürünler satmaya odaklanıyorlar.

Bottom Line

Kadınların sistematik olarak erkeklerinkinden daha kötü finansal tavsiye aldığı söylenemez. (En iyi akademik çalışmalar bile boyutu ve kapsamı sınırlıdır.) Cinsiyetiniz nedeniyle yetersiz tavsiye almaktan endişeleniyorsanız, sorunun var olabileceğinin farkında olmak ve bununla ilgili bir şeyler yapabileceğinizi öğrenmek için uzun bir yol kat edeceksiniz İhtiyacınız olan yüksek kaliteli tavsiyeleri almanızı sağlar.

Hanehalkı maliyesini yönetmek, tasarruf etmek ve yatırım yapmak konusunda kadınların erkekler kadar iyi olamamasının bir nedeni yoktur. (Kanıt için

7 Üstün Kadın Yatırımcı okuyun.) Fakat çoğumuz - kadınlar ve erkekler - büyük kararlar alırken bazı yol gösterici bilgiye ihtiyaç duyuyoruz. Makale ve kitaplar sağlam bir temel sunabilir, böylece bir finansal danışman bürosuna girdiğinizde neler olduğunu bir düşünceye sahip olursunuz, ancak durumunuza göre uyarlanmış profesyonel tavsiyelerin yerini almaz - doğru, en üst düzeydeki ve en üst düzeydeki en iyi ilginiz. (Daha fazla bilgi için, Online Portföy Yönetimi, Kişisel Finansman Danışmanlığı veya Ücretli Finans Danışmanı: Hangisi Sizin İçin Doğru? ve Kadın Yatırımcıların Para Kazanışı.)