Medya ve finans endüstrisi, tüketicileri bir finansal danışman seçmeleri ve finansal hedeflerine ulaşmaları için bir plan geliştirmeleri yönünde çağrıda bulundu. Kesinlikle iyi bir fikir olsa da, bazı müşteriler paralarını yönetmek için birden fazla danışman kullanarak bu konuyu bir adım daha ileri götürmüşlerdir. Bazı durumlarda, bu akıllıca bir başka hareket olabilir, ancak her zaman değil.

Mali hedeflerinize ulaşmak için birden fazla danışmana ihtiyaç duyup duymadığınız sorusu çeşitli faktörlere bağlı olacaktır. (İlgili okumalar için, bkz. Gen X, Emekli için Nasıl Planlamalıdır. )

İki, Üç Kafa Birden İyi mi?

Zaten bir finansal danışmanınız varsa, o zaman tüm hedeflerinize ulaşmanız için size yardım ediyorsa, açıkçası başka bir finansal danışman bulmanız gerekmez. Ancak danışmanınız emlak planlaması gibi bir veya daha fazla mali yönetim alanında açıkça eksikse, muhtemelen mali ekibinize bir başka ek aramaya başlamanız gerekir. Bu durumda, sadece bir emlak planlama avukatını veya banka güven görevlisini başka bir finansal danışmandan ziyade bulmak isteyebilirsiniz, ancak tüm ihtiyaçlarınızın karşılandığından emin olmanız gerekir.

Cevaplamak zor bir soru, birden fazla borsa uzmanı veya yatırım danışmanınız olması gerekip gerekmediğidir. Mevcut para yöneticinizden paranızın karşılığını alacağınızdan emin değilseniz, o zaman ikinci bir görüş almak için başkasıyla konuşmak isteyebilirsiniz. Buradaki anahtar faktör, mevcut yöneticinizin kullandığı yatırım türleri; ayı pazarının olması nedeniyle düşük yoğunluklu endeks fonlarına büyük oranda yatırıldıysan, muhtemelen portföyünü daha faal bir şekilde ticareti yapacak birine yönlendirmek çok daha iyi olmayacaktır çünkü çok sayıda akademik araştırmalar, aktif para yöneticilerinin büyük çoğunluğunun nihai olarak piyasa endekslerini uzun süreler boyunca geride bıraktığını gösteriyor.

Dolayısıyla, fonlarınızın bir kısmını veya tamamını bir başka şirkete veya yöneticiye taşımaya karar verirseniz, neden böyle yaptığınızın nedenlerini düşünün. İkinci danışmanın yatırım felsefesinin daha gerçekçi olduğunu veya daha iyi sonuç alabileceğini gösterebilir veya daha az riskle aynı sonuçları alabileceğini düşünüyorsanız, hareket etmek doğru seçim olabilir. Ancak, başka bir yere gitmeye karar vermeden önce mevcut danışmanınızdan neden memnun kalmadıysanız nedenlerini kısaca sayısallaştırmanız gerekir. (İlgili okumalar için bkz: NBA Millionaires'den Öğrenebilecekler: )

Kimler Sorumlusu?

Birden fazla danışman kullanacaksanız, en azından biri diğerlerinin ne yaptığını tam olarak bilmek zorunda kalırsınız, böylece tüm finansmanlarınızı etkili bir şekilde koordine edebilirsiniz. Örneğin, kapsamlı bir finansal plan vermek için bir danışman kiralarsanız ve gerçek yatırımlarınızı ve bir State Farm aracısını tüm sigorta ihtiyaçlarınızı karşılayacak şekilde yönetmek için bir borsacı kullanırsanız, kapsamlı danışmanınız ne yaptığınızı bilmelidir diğerleri ile birlikte, ayrıca şirket emeklilik planınızı ve banka hesaplarınızı bilir.(Daha fazla bilgi için, bkz. Mali bir Danışmanı İşe Almadan Önce Sorulması Gereken 5 Şey )

Alt satır

Birden fazla finansal danışmana sahip olmak, birçok durumda gerekebilir, özellikle de maddi durumunuz karmaşıktır ve birkaç uzmanlık alanı gerektirir. Ancak, danışmanlarınızın veya brokerlarınızın birbirleriyle aynı sayfaya gelmeleri ve birbirlerine karşı sonuç vermemelerini sağlamak önemlidir. Bir finansal danışman bulma veya birden fazla danışmana sahip olup olmamanız konusunda size daha fazla bilgi edinmek için www. Web sitesinde Finansal Planlama Birliği web sitesini ziyaret edebilirsiniz. fpanet. org. (İlgili okumalar için bkz: Emeklilik Geçimine Yönelik Olanlara Yatırım Önerileri. )