Zamanlamadan önce emekli olmak rüya gibi gözükebilir, ancak doğru planlama ile yapılabilir. Çalışanların Fayda Araştırmaları Enstitüsüne göre işçilerin% 9'u işlerini 60 yaşından önce geride bırakmayı planladıklarını söylüyor. Normal emeklilik yaşından utangaç olan - şu anda 66 veya 67 yaşındayken, doğduğunuz zamana bağlı olarak bu biraz utangaçtır.

Emekliliğinize beş, on veya hatta 15 yıl erken başlamak istiyorsanız, göz önüne almanız gereken en önemli şeylerden biri, tasarruflarınızı uzun süre nasıl sürdüreceğinizdir. Erken emekli olmanın sizi daha sonraki yıllarda kısa süreliğine terk etmeyeceğinden emin olmak için bakmanız gereken bazı şeyler var. (Daha fazla bilgi için, bkz. 6 İşaretler Erken Emek İşlemeye Hazır olduğunuz .)

Bütçenizi Kolaylaştırın

Tasarruflarınızı erken emeklilikte yönetmenin ilk adımı bütçenizle ilgili gerçekçi oluyor. Sakladığınız paranın, 60'ların ortalarında emekliye ayrılmanız durumunda verilecek olan normal 20-30 yılın ötesine geçmesi gerekir. Her yıl makul olarak ne kadar harcama yapabileceğinizi öğrenmek, kurtardığınız, ömrünüz ve harcamalarınızın ne olacağını tahmin ettiğinize bağlıdır.

"Emeklilikte ne kadar yıllık gelir elde edersiniz? Bu soruyu cevaplayamıyorsanız, emeklilik konusunda bir karar vermeye hazırsınız demektir. Ve düşündüğünüz günden bir yıldan fazla bir süre geçmiş olsaydı, şimdi hesaplamanıza yeniden başlama zamanı geldi. Tüm emeklilik gelir planınız, hedeflenen yıllık geliriniz ile başlar ve dikkate alınması gereken önemli faktörler vardır: bu yüzden aslında iyi bir emeklilik bütçesi yaratmak için zaman ayırmanız önemlidir "diyor Texas, Houston, STA Varlık Yönetimi finansal planlamanın ortak ve yürütme başkan yardımcısı olan CPA, CPA, Scott A. Bishop.

% 4 kuralı, çekilme oranınızı belirlemek için başlangıç ​​noktası olmuştur. Bu kural emeklilikte ilk yıl tasarruflarınızın% 4'ünü geri çektiğinizi ve daha sonra enflasyona göre düzeltilmiş olan miktarı geri çektiğinizi belirtir. Teorik olarak, yuva yumurtasını bu oranda düşürmek 30 yıl sürecektir. (Uyarılar için bkz. Emekli için Artık Neden% 4 Kural .)

Ancak, ekstra bir on yıl veya daha uzun sürmesi için tasarrufunuza ihtiyaç duyduğunuzda% 4 kural gerçekçi olmayabilir. Bunun yerine, para çekme oranınızı% 3 veya% 3'e düşürmeyi düşünebilirsiniz. Örneğin, diyelim ki $ 1 ile 50 yaşında emekli olursunuz. 5 milyon tasarruf sağlandı ve siz ılımlı bir varlık tahsisi seçtiniz. 40 yıl daha yaşarsanız, ilk para çekme oranı% 3,2 olur ve ilk aylık $ 4,000 ödemesine izin verir. Emeklilik için 55'e kadar beklerseniz bu rakam 3'e ayarlanır.Sırasıyla% 4 ve $ 4, 250'dir.

Ne kadar çok çalışmanız gerektiğini aylık ve yıllık olarak bilmek bütçenizi değiştirmenize yardımcı olabilir. Sayıları çalıştırırsanız ve tahmini çekişleriniz masraflarınızı karşılamak için yeterli olmayacaksa, ya yaşamanızın maliyetini düşürmenin bir yolunu bulmanız veya gelirinizin erken emeklilik tarihinizi geri itmeniz gerekir; böylece geliriniz sizinle aynı hizaya gelir. harcama.

Tıbbi Giderler Öncesinde Plan

Yaşlılar, 65 yaşına gelmeden üç ay içinde Medicare kapsamına girmeye hak kazanır. Daha önce emekli olmanız durumunda, Medicare başlamadan önce sağlık sigortanızın bakımından siz sorumlusunuz. . Nispeten sağlıklıysanız ve tüm ödediğiniz aylık prim ise maliyetler düşük olabilir, ancak ciddi bir sağlık sorunu yaşarsanız cepten masraflar hızla artabilir.

Sağlık Bakımı Hizmetleri'ne (HVS) göre, Medicare'e ek bir sigorta poliçesi olan 65 yaşındaki bir çift, sağlık hizmetlerinde 404 dolar, 253 dolar harcama yapmayı bekleyebilir (masraf payı ve copays gibi cepten yapılan masraflar dahil) kalan ömrü boyunca. Maliyetler yükselmeye devam ediyor: 55 yaşındaki bir çift bugün 10 yıl içinde emekli olduklarında 498 dolar, 962 dolar veya yaklaşık% 25 daha fazla harcama yapmayı umabilir.

Hala çalışırken, bir sağlık tasarruf hesabına (HSA) para koymak, erken emekli olmayı planlıyorsanız, gelecekteki tıbbi masraflara hazırlanmanın bir yoludur. "Çalışanlar, mümkünse, HSA'larına vergi indirimi mümkün olmayan katkılar yapmalı ve paranın vergiden muaf kalmasına izin vermelidir. Parayı borsaya yatırın "diyor Louis, Kofernak CFA, CFP, Haven Financial Advisors, Austin, Texas. Sağlık harcamaları için kullanılıyorsa, para çekme işlemleri vergiden muaftır ve 65 yaşını doldurduktan sonra herhangi bir ceza ödemeden bir HSA'dan para çekebilirsiniz. Bununla birlikte, dağıtım hakkında vergi ödemeye devam edeceksiniz.

Ayrıca, hemşirelik bakımı ihtiyacınız olduğunda Medicaid'e hak kazanmak için varlıklarınızı harcamanıza gerek kalmaması gereken uzun vadeli bakım sigortasına yatırım yapmayı düşünebilirsiniz. Sosyal Güvenlik Ödemelerinizin Sürülmesi Zamanı Daha önce belirtildiği gibi 1943'te doğmuş ya da 1943'de doğmuş olsanız tam emeklilik yaşı 66 ya da 67'dir. Daha sonra sosyal güvenlik yardımlarını 62 gibi erken bir tarihte almaya başlayabilirsiniz. Tasarruflarınızın erken emeklilikte azalıyor olmasından endişeleniyorsanız cazip gelebilir, ancak bir miktar ceza var. Sosyal Güvence almak erken aldığınız yardımların miktarını azaltır. Tersine, uygulamak için daha uzun süre beklemek fayda tutarınızı arttırır.

Örneğin, tam emeklilik yaşınız 67 ise, ancak Sosyal Güvenlik alanını 62'ye çıkarmaya başlarsanız, hak kazandığınız yardımların% 70'ini alırsınız. Bununla birlikte, 70 yaşına kadar beklerseniz, fayda tutarının% 124'ünü alırsınız. Erken emekliye ayrılıyorsanız, 62 numaralı tazminatı almak tasarruflarınızın daha da ilerlemesine yardımcı olabilir, ancak bunu göze alamazsanız daha fazla para kazanırsınız. Matematiğini erken veya geç uygulamak için yapmak, yararlanmanın en uygun zamanının ne zaman olacağına karar vermeyi kolaylaştırır.

Sosyal Güvenlik Üzerinden Ne Zaman İsteneceğiniz İpuçları

size, araştırılacak stratejiler hakkında daha fazla bilgi verir. Bottom Line Erken emeklilik yapmak başarıya ulaşmak demek, finansal açıdan biraz farklı bir perspektiften bakmak demektir. Emeklilik görünümünüz ne kadar uzun olursa, kaydettiğiniz şeyleri nasıl harcayacağınız konusunda bir yol haritası olması o kadar önemlidir. "Emeklilik öncesi kontrol listesi, detaylı bir harcama planı gerektiriyor ya da tasarruflarınızın üstesinden gelecektir", diyor ePersonal Financial'ın kurucusu ve kıdemli danışmanı Eric Flaten, "Belli bir masraf takibi aracı kullanarak masraflarınızı çevrimiçi takip edin. . Bu günlük harcamaları tam anlamıyla herhangi bir akıllı telefon veya tablet ile parmak uçlarınıza yerleştirir. "

Sağlık sigortası için muhasebe ve tıbbi bakımdan faktoring alanındaki bütçenizi azaltmak, kırılmalara engel olmaya yardımcı olabilir.