Mali müşavirlerle çalışmanın, yalnızca müşterilere ücretlendirdiği ücretlerle telafi edilmesinde ve finansal ürünlerin satışından kazanılan komisyonlar yoluyla değil, birçok fayda vardır. Şartlarla açıkça anlaşılacak olursak, yalnızca ücretlerle telafi edilen bir danışmana yalnızca ücretlidir. Bu ücretler saat başı veya düz bir bekçi olabilir veya yönettikleri yatırım varlıklarınızın bir yüzdesine dayalıdır.

Ücretli veya ücret ve komisyon danışmanları, genel olarak, tavsiyelerini uygulamak için kullanılabilecek finansal ürünlerin satışıyla ilgili tavsiye ve komisyon ücretleri yoluyla telafi edilir. Ve görevlendirilen danışmanlara sadece çeşitli finansal ve sigorta ürünlerini satmaktan kazandıkları komisyonlar ödenmektedir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yatırım Danışmanınızı Ödeme: Ücretler ve Komisyonlar .)

Ücret-sadece statü, bu tazminat yapısına uyan birçok danışman tarafından talep edilebilir ve NAPFA'ya katılan herhangi bir danışman için şarttır. Ücret karşılığı tazminatın nasıl tanımlanması gerektiği konusunda bazı tartışmalar olsa da, genellikle yalnızca sabit, sabit, saatlik veya yüzdelik bazlı ücretlerden tazminata izin verir.

Ücretli Danışmanı Kullanma Artıları

Sadece ücretli danışman seçmenin en önemli yararlarından biri, danışmanın gelirinin önemli bir bölümünün sizi satmasıyla ortaya çıkabilecek doğal çıkar çatışmasından özgürlüğünüzdür finansal ürünler. Potansiyel bir müşteri olarak sahip olmanız gereken endişe, danışmanın belli bir finansal ürünü tavsiye edip etmediği olup olmadığı, çünkü onun alt satırını güçlendirdiği ve eğer önerilen ürünler gerçekten de sizin yararınadır. Aslında, bazı kayıtlı temsilciler ve işveren tarafından sunulan ürünlerin lehine kararlaştırılmış komisyon yoluyla tazminatlarının tümünü veya bir kısmını alan diğerleri vardır. Bu ürünler durumunuz için en iyi araç olabilir veya olmayabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışman Seçme: Uygunluk veya Güvence Standartı .

Sadece ücretli finansal danışmanları kullanmanın bir diğer yararı, durumunuza ilişkin tarafsız bir ikinci görüş sunma fırsatını sunar. Danışman müşteri ile saatlik, gerektiği gibi çalışıyorsa veya belki de sabit bir proje ücreti için bir finansal plan veya mali inceleme yaparsa, bu özellikle doğrudur. Burada sunulan hizmetler, belirli bir mali sorunun çözümlenmesinden, yatırım portföyünüzün gözden geçirilmesine veya tam kapsamlı bir mali plana kadar çeşitlilik gösterebilir. (İlgili okumalar için, bkz. Güvenilir Standart hakkında bilmeniz gerekenler.)

Ücretli Danışmanı Kullanmanın Eksileri

Sadece ücretli finansal danışmanlara itiraf ediyorum, Gerçekten böyle bir eksilerini görmüyorum. Bununla birlikte, ücretli danışmanlar herkes için doğru çözüm değildir ve sadece ücretli danışmanlar pek mükemmel değildir.Yatırımcıların sadece ücretli danışmanlar veya bu konuyla ilgili herhangi bir finans danışmanı seçerken uyanık olmaları gereken bazı şeyleri belirtmek isterim. (Daha fazla bilgi için, bkz. En İyi Mali Müşavir Siz Olabilirsiniz .)

Danışman tazminatının hiçbir biçimi tamamen çelişkisizdir. Yönetim altındaki yatırım varlıklarının belirli bir yüzdesiyle telafi edilen bir danışmanla çalışıyorsanız, tavsiyesinin mümkün olduğunca çok miktarda paranızı tavsiye altında tutmak için yatırılmadığından emin olabilirsiniz mi? Örneğin, ipotek ödemeniz için yatırım hesaplarınızdan $ 200, 000 tutarında para yatırma talebinde bulunursanız, danışmanın bu konudaki tavsiyelerinin potansiyel olarak kaybedilen gelirlerinden bir şekilde motive olmadıklarından emin misiniz? Yatırım hizmetleri için ödeme yaptığınızda neler elde edersiniz? Düşünülmesi gereken bir başka husus, sadece ücret gibi istenen bir tazminat yapısının, danışmanın yetkin olmasını sağlamadığına inanmaktadır. Tıpkı bir avukat veya muhasebeci gibi diğer mesleki uzmanlar gibi, sadece ücretli finansal danışmanların bilgisi ve deneyimi değişir. Bazı danışmanlar sadece diğerlerinden daha bilgili. Buna ek olarak, bazı danışmanlar, diğerleriyle benzersiz ihtiyaçlarınız olan müşterilerle çalışmak için daha uygun olabilir. Örneğin, muhtemelen emekliliğe yaklaşan öğretmenler ve devlet çalışanlarıyla çalışmak konusunda uzmanlaşmış ücretli bir danışman muhtemelen özel sektörde yüksek kazançlı 30 meslek mensubu bir profesyonel için en iyi danışman olmayacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Hayallerinizin Mali Danışmanı Nasıl Bulunur? ) Bazı ücretli danışmanlar yalnızca yatırım yapmak için minimum düzeyde varlık olan veya minimum ücret talep eden müşterilerle ilgilenebilir bu varlık seviyesine eşittir. Bu, daha küçük portföylere sahip ve tavsiyede bulunması gereken bir takım yatırımcıları hariç tutabilir. Yalnızca ücretli bir danışman arayışınızda bu gibi sorunları anlamanız istenecektir.

Sadece Ücretli Danışman Nasıl Bulunur Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Birliği (NAPFA) biridir ülkedeki ücretli finansal danışmanların en büyük profesyonel organizasyonudur. Bir web sitesinde bir danışman linki

bul. Posta koduna ve daha sonra uzmanlık alanına göre arama yapabilirsiniz. NAPFA üyelerinin, tek uygulayıcılardan daha büyük çok danışman firmalara kadar bu alanı yönettiğini unutmayın. Buna ek olarak, NAPFA üyeleri, saatlik ihtiyaç duyulan hizmetler, devam eden yatırım ve portföy tavsiyesi ve aralarında neredeyse her şey dahil olmak üzere çok çeşitli hizmet seçeneklerini sunmaktadır. İşte NAPFA'nın sunduğu bir danışman seçmek için mükemmel bir kılavuza bir bağlantı.

Garrett Planning Network, çoğunlukla saatlik tavsiyeler vermeye odaklanan yalnızca ücretli finansal planlamacıların bir başka kuruluşudur. Garrett Planlama Ağı ve NAPFA üyeliğinde bir miktar örtüşme var. Aynı zamanda bir danışman fonksiyonu buluyor. Muhasebe mesleğinin PFS (Kişisel Finansal Uzman) olarak adlandırılan CPAs için bir finansal planlama ataması vardır.PFS atamasının birçok sahibi ücretlidir; ancak bu bir zorunluluk değildir. Bu insanlara telafi edilip edilmeyeceklerini sormanız gerekecek; Burada yerel bir PFS tutacağı bulmak için bir bağlantı var. CFP Kurulu ayrıca, CFP atamasını yürüten bir finansal danışmanların bir dizinine sahiptir. Yine, CFP olması Danışmanın ücretli olduğu anlamına gelmez. CFP Kurulu son zamanlarda tazminat sınıflamalarını sadece ücret, komisyon ve komisyon ücretlerini de içerecek şekilde revize etti. Ücret tanımını çevreleyen bazı tartışmalar sürüyor; sadece bu veritabanını kullanan yatırımcılar, ücretli olduklarından emin olmak için burada bulunan danışmanları araştırmakta sormak ve gayretli davranmak zorundalar. İşte CFP Kurulunun sitelerinin finansal planlayıcı bölümünü bulmasıyla ilgili bir bağlantı.

Alt satır

Eşsiz finansal ihtiyaçlarınız konusunda size yardımcı olacak bir finansal danışman seçmek kolay bir iş değil. Prospektif bir danışmanın deneyimine, eğitimine ve eğitimine bakmak isteyeceksiniz ve genel olarak onunla çalışan müşterilerin tiplerini anlamak isteyeceksiniz. Ek olarak, sizinle çalıştıklarında danışmanın nasıl telafi edileceğini de anlayacaksınız. Finansal ürünler üzerindeki satış komisyonlarından kaynaklanan tazminat, danışmanların, işvereninin ve / veya danışman tarafından en fazla komisyon üreten ürünler tarafından zorunlu kılınan ürünleri önermelerine neden olabilir. Bu ürünler uygunluk standartlarına uysalar dahi durumunuza göre her zaman uygun olmayabilir. Tavsiyeler için ücretler daha fazla görünürken, komisyonların tespit edilmesi daha zor olabilir. Herhangi bir hata yapmayın, bir finansal danışmana ödenen komisyonlar cebinizden yüksek masraflar ve daha düşük getiri şeklinde gelir. Ücret sadece mükemmel bir düzenleme değildir, ancak genel olarak biraz şeffaftır ve sizin için iyi bir uyuşma olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Servet Yönetim Firmalarından En İyisi

.