1946 yılında kurulan ve merkezi Boston olan Fidelity Investments, 5 milyon dolara 25 milyon müşteriye sahiptir. Aralık 2015'ten itibaren yönetim altında varlıkların 2 trilyonu. Emeklilik varlıklarınızı aracı kurum ile birlikte yerleştirmeyi düşünüyorsanız, bilmeniz gerekenler aşağıda açıklanmıştır.

Ürün Teklifleri

Fidelity, emeklilik tasarrufu için geleneksel IRA'lar, Roth IRAs'lar ve rollover IRA'lar sunar. Küçük işletme sahipleri için, Fidelity'nin SEP IRA'ları, SIMPLE IRAs'ları, bağımsız 401 (k) s'lar, yatırım amaçlı emeklilik hesapları ve 401 (k) planları vardır. Fidelity IRA'nızı başka bir sağlayıcıdan transfer etmenize veya 401 (k) 'nızı eski bir işverenden devralmanıza yardımcı olacaktır.

Emeklilik geliri için, Fidelity bireysel bir emeklilik yıllığı, ertelenmiş sabit emeklilik, ertelenmiş gelir yıllıkları, bir ömür boyu gelir anıtı ve anında sabit gelirli emeklilik sunmaktadır.

Fidelity, risk toleransına dayalı portföy önerileri de sundu. Örneğin, muhafazakar bir yatırımcı iseniz Fidelity, hisse senedi ve tahvil fonlarından 10'unun bir listesini ve portföyünüzün her birine ne kadar ayırmanız gerektiğini önermektedir. (Daha fazla bilgi için Risk Toleransınız nedir? )

Yatırım Seçimi

Sadakat müşterileri, yatırım fonu, döviz ticareti yapan fonlar, hisse senetleri, tahviller, mevduat sertifikaları ve seçenekler üzerine yatırım yapabilirler. Şirket kendi karşılıklı fonlarını sunarken aynı zamanda müşterilerin diğer şirketlerden fon satın almasına imkân tanıyor ve 10'dan fazla 000 toplam yatırım fonu teklifi sunuyor. Özgürlük Fonu, portföy oluşturma varsayımını yapmak için tasarlanmış hedef tarih fonudur; şirket, her bir fonun holdinglerini beklenen emeklilik tarihine göre seçer. Varlık Yöneticisi Fonları ile çeşitlendirilmiş bir portföyü bir araya getirmek de kolaydır ve bu fonlar, ne kadar muhafazakar veya agresif olmak istediğinize dayanan portföy dağılımı seçimleri yoluyla önemli esneklik sunar. (Daha fazla bilgi için, Fidelity Asset Allocation Funds Overview 'a bakın.)

Kişiselleştirilmiş Öneriler

Fidelity, başkasının emeklilik tasarrufunu üstlenmesini tercih eden müşteriler için yönetilen hesaplar sunar. Çeşitli ihtiyaçlar için yönetilen hesap türleri vardır. Bunlardan bir tanesi, Fidelity ve Non-Fidelity hisse senedi ve tahvil yatırım fonu ve diğer yatırımlardan oluşan uzun vadeli bir emeklilik portföyü isteyen yatırımcılar için olan Fidelity'nin Portföy Danışma Hizmeti'dir. Bu hizmet kayıtlı bir yatırım danışmanı tarafından sunulmaktadır, bu da tavsiyenin güven standartlarına uyduğuna ve sizinle en iyi şekilde ilgilendiğine güvenebilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Finansal Danışmanlardan Bekleyeceğiniz Etik Standartlar .) Yeni karar merciinin emeklilik tavsiyesi verenlerin hepsini gerektirdiğini unutmayın (bkz. Güvenilir Kuralı: Yatırımcılar için Neler Oldu < ). Yönetilen bir hesabınız yoksa ve düşük bir hesap bakiyeniz olsa bile, büyük hayat olaylarında yatırımları seçme, emeklilik planlama ve karar verme konularında çevrimiçi ya da telefonla çevrimiçi olarak Fidelity'den ücretsiz rehberlik alabilirsiniz. Tahsisli finansal danışmanlar büyük bakiyeli yatırımcılara açıktır.

Hesap Minimumları ve Yatırım Minimumları

IRA açmak için minimum para yatırma şartı yoktur. IRA'nız aracılığıyla yatırım yapmak için en az $ 2, 500'e ihtiyaç duyarsınız, ancak banka hesabınızdan otomatik katkıları ayarlarsanız bu şartın kaldırılması gerekir. Özel yatırım fonlarının, Fidelity'nin Spartalı 500 Endeksi Fonu (Yatırımcı Sınıfı) için 2, 500 ve Fidelity'nin Spartalı 500 Endeks Fonu (Avantaj Sınıfı) için 10, 000 $ gibi minimum başlangıç ​​yatırım gereksinimleri vardır.

Fidelity'nin yönetilen hesaplarından birini kullanmak istiyorsanız, Fidelity Portföy Danışma Hizmeti müşterisi olarak en az 50.000 USD ve en az 200.000 USD'lik bir Fidelity Kişiselleştirilmiş Portföy müşterisi veya BlackRock Çeşitlendirilmiş Gelir Portföyü olarak yatırım yapmanız gerekir. müşteri. Buna ek olarak, ayrılmış bir finansal danışmana hak kazanabilmek için varlıklarınızın en az 250.000 $ 'ı olmalıdır.

Ücretler

Fidelity'nin yönetilen hesaplarının ücreti, hesap türüne ve toplam aktiflere dayalı olarak yıllık% 0,55 ila% 1,7 arasında değişir. Fidelity, bakiyenin 2,000 $ 'dan daha düşük olduğu yerlerde, noncore Fidelity fonları için yıllık 12 ABD doları tutarında düşük bir bakiye ücreti talep ediyor. SIMPLE IRAs'ın yıllık ücreti 25 ABD dolarıdır ve bir IRA hesabı kapatmak için 50 ABD dolarına mal olur. Fidelity IRAs'ın yıllık hesap bakımı ücreti yoktur.

İşlem ücretleri, güvenlilik durumuna göre değişir: çevrimiçi hisse senedi işlemleri 7 dolardır. 95, tahvil ticareti sadece 1 $ 'dır. 00. ETF'lerin maliyeti 7 $ 'dır. Fidelity, iShares'den 70 adet komisyonsuz ETF, 11 adet komisyonsuz Sadakat sektörü ETF'si ve 3 adet komisyonsuz Fidelity bond ETF sunmaktadır. Fidelity yatırım fonları ticaret yapmakta serbestken, işlem ücreti olmayan Fidelity fonları 49 dolardır. Satın aldığınızda 95, geri ödeme için 0 ABD Doları veya satın alımda 0 ABD Doları ve 49 ABD Doları. 60 gün içinde itfa edildiyse 95. (Daha fazla bilgi için, bkz.

ETF Ücretleri: Onları mümkün olduğunca düşük tutma. Gider Oranları Gider oranları ürüne göre değişir. Özellikle yatırım yapmak için en az 10, 000 dolarınız varsa son derece düşük maliyetli fonlar mevcuttur. Fidelity'nin Spartalı 500 Endeksi Fonu - Advantage Sınıfı, örneğin% 0,05'lik bir net gider oranına sahiptir. Aynı fonda (Yatırımcı Sınıfı) daha küçük bir yatırımla, harcama oranınız halen sadece% 0,95'tir. Fidelity, ortalama fon gider oranı hakkında bilgi sağlamıyor. (Daha fazla bilgi için, Fonu Gider Oranına Dikkat Etme konusuna bakın.)

İtibar

Kişisel bir finansal danışmandan yardım almadan yatırım kararları veren 3'den fazla 700 yatırımcı araştırmış olan JD Power'ın 2015 Öz Yönelik Yatırımcı Memnuniyeti Araştırması , Fidelity'e yüksek notlar verdi. Aracılık, ürün sunumları için beş, genel memnuniyet ve bilgi kaynakları (araştırma, analiz ve aletler) için beşte biri ve şirketle olan müşteri etkileşimi, yararlılığı ve erişilebilirlik açısından beşte beşi aldı. hesap bilgileri, ürün teklifleri ve ticaret ücretleri ve ücretler.Genel olarak, Fidelity üçüncü sırada geldi.

Güvenlik

Fidelity'de, hesap başına 250.000 ABD Dolarına kadar olan nakit mevduatlarınız, FDIC sigortalıdır; çünkü Fidelity, aracılık hizmetlerine ek olarak bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Aracılık hesap menkul kıymetleri, şirket iflas ettiyse ve varlıklarınız kaybolursa, menkul kıymet zararlarından 500,000 dolara ve nakit 250,000 dolara kadar olan kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan Menkul Değerler Yatırımcı Koruyucu Şirketi (SIPC) kapsamındadır.

Fidelity ayrıca, müşterinin sınırları olmaksızın Fidelity müşterilerine 1 milyar dolarlık ek kapsama alanı sağlayan aşırı SIPC kapsama alanı sunmaktadır. Buna ek olarak, sahip olduğunuz herhangi bir yatırım fonu payının üçüncü şahıslara ait bir saklama memuru tarafından tutulduğu için, Fidelity mali problemlerle karşılaşırsa, ne Fidelity ne de alacaklıları bu şirketlerin mülkiyetini alamaz. Son olarak, Fidelity, Menkul Kıymetler ve Takas Komisyonu'na kayıtlıdır ve Finansal Sektör Regülasyon Otoritesi (FINRA) üyesidir.

Piyasanız düştükten veya yatırım kararlarınızı zayıf düştüğü için hesabınız para kaybederse şansınız kesilir - hangi aracılık paranızın elinde tuttuğu önemli değil, bunun için herhangi bir sigorta yoktur.

Bottom Line

Fidelity, emeklilik hizmetleri ve mükemmel müşteri yorumları için sağlam bir üne sahiptir. (Daha fazla bilgi için Yatırımlarım Kaybedilen İçin Sigortalı Oldu? ). Emeklilik planlayan çoğu insan, bu aracılıkta ihtiyaç duyduklarını bulacaktır. (Daha fazla bilgi için,

Online Portföy Yönetimi, Kişisel Finansman Yılı veya Ücretli Finans Danışmanı: Hanginiz sizin için uygun?

)