Emekliliklerini bir işverenin nitelikli planı ile finanse eden işçiler genellikle 401 (k) kazanımlarının söz konusu olduğu durumlarda tünel vizyonu geliştirme riski altındadır. Ya en düşük seviyeden tasarruf sağlarlar ya da daha da kötüsü hiç kurtarmazlar. Deloitte Yıllık Tanımlı Katkı Kıyaslama Anketi'ne göre, ortalama olarak çalışanların% 75'i 2015 yılında işvereninin planına katıldı. Ve (999) numaralı emeklilik planının temelleri. İşverenlerin% 34'ü, çalışanlarının katılmadığı zaman, bir numaralı neden planın nasıl yürüdüğüne dair bir anlayış eksikliğiydi.

Sadece tasarruf sahipleri planlarının tasarruf avantajlarından yararlanamazlar; aynı zamanda diğer emeklilik hesaplarının karşılayamayabileceği bazı özelliklerde de eksik olabilirler. 401 (k) plana erişiminiz varsa, dikkat etmeniz gereken şey şu:

Bu faktörler ayrıca, mümkün olan en iyi tasarrufu yapmaktan korkmamak için ek sebepler sağlar. (Daha fazla bilgi için,

401 (k) 'ı Maksimize Etmenin 4 Yolu.)

Bu 401k Faydaları Planınızın Değerini Artırabilir

401 (k) 'ya katkıda bulunmak, emeklilik refahınız için önemlidir; bu nedenle lehinize nasıl yararlanacağınızı anlamak önemlidir. Aşağıdaki dört avantaj, planınızdan daha fazla yararlanmanıza yardımcı olabilir, ancak genellikle fark edilmemektedir.

1. Step-Up Katkıları

Seçmeli maaş ertelemelerini periyodik olarak arttırmak, emeklilik tasarruflarınızı artırmak için nispeten sorunsuz bir yoldur. Örneğin, planınızı, katkılarınızı otomatik olarak her yıl% 1 oranında artırmaya ayarlayabilirsiniz. Deloitte araştırmasına göre, planların% 62'si 2015'te otomatik olarak ya da seçmeli bir özellik olarak adım adım katkılar sağladı. Bununla birlikte, şaşırtıcı bir şekilde, işverenlerin sadece% 7'si çalışanlarının% 50'den fazlasının onu aktif olarak kullandığını söyledi.

Evden eve para ödemenizde büyük bir sıkıntıya girmeden tasarruflarınızı artırmanın bir yolunu arıyorsanız, adım adım katkılarınız iyi bir çözümdür. Örneğin, her yıl% 2 oranında bir yükseltme elde ederseniz, bu tutarın yarısını 401 (k) olarak taahhüt etmeniz, maaş kontrolünüzde hala bir artış görürken daha fazla tasarruf etmenizi sağlar. (Daha fazla bilgi için,

Yükseltilemiyor <599> İsterseniz İstekler 5'e bakın.) 2. 401 (k) Ev Satın Almalar İçin Krediler İç Gelir Hizmeti (IRS), 401 (k) tutarındaki maktu bakiyenizin% 50'sine kadar, en fazla 50, 000 dolara borç vermenizi sağlar. Genel olarak, bu para beş yıl içinde veya işinizden ayrılmanız halinde ayrılma tarihinizde beş yıl içinde geri ödenecektir. Ancak, parayı bir ev satın alımına kullanıyorsanız, beş yıllık kural biraz daha esnektir.

Örneğin, işvereniniz bir ev satın alımıyla ilişkili 401 (k) bir krediyi geri ödemeniz için size 10 ila 15 yıl verebilir.Bireysel Emeklilik Hesabına (IRA) dokunmaya karşı 401 (k) kullanmanın bir diğer avantajı çekebileceğiniz tutardır. Bir ceza ödemeden IRA'dan çekebileceğiniz en çok para cezası 10, 000 $ 'dır. Eğer 401 (k)' da istikrarlı bir şekilde tasarruf ediyorsanız, daha fazla nakit çekebilirsiniz.

3. Roth 401 (k) Opsiyon

Genellikle 401 (k) ya katkıda bulunan paranız, emeklilikte dağıtımları başlattıktan sonra vergiye tabi tutulur. Bir Roth atama seçerseniz, bu çekme vergi ücretsiz olurdu. Vanguard'ın How America Thales 2016 raporuna göre, 401 (k) planlarının% 60'ı bir Roth seçeneği sunuyor. Vergi borcunuzun emeklilikte potansiyel olarak artmasından endişe duyuyorsanız, Roth hattına giderseniz Sam Amca'ya borcunu azaltabiliriz.

4. Zorluk Çekmeleri

Bu dördüncü yarardan yararlansanız da, bir tartışma konusu olsun. En iyisi emeklilik tasarruflarınızı bulundukları yerde tutmaktır. Fakat diğer nakit para kaynaklarıyla karşılaştırıldığında, 401 (k) daha maliyet-etkin bir seçim olabilir. Ve muhtemelen de sahip olacaksın. 401 (k) planının büyük bir% 84'ü Vanguard'a göre, çalışanlara zorluk çekme biçiminden bir şeyler almalarına izin veriyor. Veriler, işçilerin yalnızca yaklaşık% 3'ünde bu özelliği kullandığını gösteriyor.

Bir zorluk çekilmesi, büyük bir acil durum fonu için mutlaka en iyi seçenek değildir, emeklilik hesabınızdan nakit çekme, kredi kartı borcunu çalıştırmak veya ev eşitliğinize çekmek için tercih edilebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

401 (k) Zorluk Çekme İşlemi Gerçekleştiğinde.

İşte size, 401 (k) 'nuzun bir bağlamdayken mantıklı olup olmadığını belirlemenin iyi bir yolu. Zorluk çekme işlemleri, 59½ yaşın altındaysanız, düzenli gelir vergisine ve% 10 erken çekilme cezasına tabidir. Vergi borcunuzu bir kredi kartının veya borcunuzun uzun vadede ne kadarının daha uygun bir seçim olduğuna karar vermek için ne kadar faiz ödemenizi gerektirdiğini karşılaştırın. Bottom Line A 401 (k), emeklilik için sağlam bir finans platformu oluşturmak için güçlü bir araçtır. Acil durumda yedek paranız olmayacağından korkarak az miktarda tasarruf yapmak, kendinizi kısa tutmaktır. Planınızın daha ince noktalarına kazınmaya biraz zaman ayırmak, uzun vadede 401 (k) değerinden en iyi şekilde yararlanmak için bir strateji oluşturmanıza yardımcı olabilir.