Sadece yatırımcıların hepsi mütevazi bir gelir akışına ihtiyaç duydukları için pazarın değişken dalgalanmalarına ve akışlarına katlanmakla ilgilenmiyor. Agresif büyüme yatırımcılarının kolaylığı var, çünkü başlıkların taranması ve en hareketli momentum stoklarını veya sektörlerini satın alarak bir portföyün tamamı birkaç dakika içinde oluşturulabilir. Ancak emeklilik geliri yatırımcıları farklı zorluklarla karşı karşıya. Sonuç olarak, ismini taşıyan muhafazakâr, çeşitlendirilmiş ve dengeli bir portföyü koordine etmek çoğu plandan daha zor olabilir. Düşük oynaklık ve yatırımlı sermayenin korunması genellikle sönümsüz varlıkların daha düşük performans sergileyen bir karışımına eşittir, ancak buna mecbur değildir. Aslında, emeklilik yatırımcılarının gelir farkını doldurmak için kullanabileceği çok etkili stratejiler vardır.

Bir emeklilik portföyü oluşturma sürecindeki ilk adım, ne kadar gelire ihtiyacınız olduğunu belirlemek ve bunu toplam getiri beklentilerinizin yanına koymaktır. Örneğin, portföyünüzden% 3-4 arasında gelir elde etmeniz gerekiyorsa, genellikle mahallede% 6-7'lik bir toplam getiri beklemelisiniz. Gelir hedefiniz ile toplam geri dönüş hedefiniz arasındaki fark, enflasyon, yükselen sağlık masrafları, seyahat bütçesi veya yalnızca ek bir güvenlik ağı için bir tampon olarak düşünülebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sağlık Hizmetlerinin Yüksek Maliyetiyle Mücadele .

İhtiyaçlarınızı Factoring Etme

İhtiyaçlarınız konusunda iyi bir fikir edinmek önemlidir çünkü bu getiri oranını elde etmek için alacağınız risk miktarı ile doğrudan ilişkilidir. Ayrıca, varlık dağıtımınızı ve nihayetinde satın alacağınız ETF türlerini doğrudan etkiler. Stratejik Gelir Portföyümüzdeki müşterilerimiz için, portföy içindeki hisse senedi, tahvil ve alternatif gelir varlıklarının sınırlamalarını değiştirmek için aynı adımları atıyoruz. Örneğin, yukarıda listelenen aynı hedeflere sahip muhafazakar bir gelir yatırımcısı, varlık tahsisi sınırlarını% 35 hisse senedi,% 50 tahvil,% 10 alternatif ve% 5 nakit tamponda ayarlayabilir. Bu sınırlar kilitlendiğinde, gelir hedefinize uygun düşen ETF'ler için alışveriş yapmaya başlayabilir ve toplam geri dönüş hedefinizi karşılama potansiyeli tersine çevirebilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Erken Emeklilik için en iyi ETF'ler.)

Doğal olarak, düşük yatırım harcamalarının korunması, herhangi bir portföyde önemli bir husustur. Bunu göz önünde bulundurarak, çekirdek hisse maruziyetinizin büyük kısmını düşük maliyetli ve çok yönlü çeşitlendirilmiş fonlarla oluşturarak başlamalısınız. En sevdiğimiz örneklerden bazıları, Vanguard Yüksek Verim Temettüsü ETF'sini (VYM VYMVng Hgh DvdndYl82. 68-0.% 17 Highstock 4. 2 6 ile oluşturulan) veya iShares Core High Dividend ETF'yi (HDV HDViShs Cr Hgh Div85.56-0. % 30 Highstock ile oluşturulmuş 4. 2. 6 ). Buradan, bir yatırımcı, kurucu unsurları için belirli ölçütleri gösteren temelde ağırlıklı veya akıllı beta dizinleri gibi daha egzotik veya ezoterik stratejiler için alışveriş yapmaya başlayabilir. Birkaç popüler örnekte, iShares MS Minimum Volatilite ETF (USMV USMViSh Edg MSCI MV51, 36-0,% 19 Highstock 4. 2. 6 ile oluşturulmuştur) veya WisdomTree Toplam Temettü Fonu ( DTD DTDWT ABD Toplam Div89. 42 + 0. 05% Highstock ile oluşturuldu. 4. 2. 6 ). Sabit Getirili Pozlama Sabit getirili pozlamayı seçerken de aynı kurallar uygulanmalıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz:

Akıllı Beta ETF'leriyle Daha İyi Bir Zırh Yapmak

. Bununla birlikte, aktif olarak yönetilen birkaç sabit gelir stratejisi, pasif indeks stratejilerini zamanla daha iyi performans sergilediğini göstermiştir. Bu öncelikle dizin oluşturma kuralları ve ağırlıklandırma metodolojisinden kaynaklanmaktadır. Bu genellikle borçlanma senetlerine sahip olma temelleri ile doğrudan çelişkilidir. Bu ince anormallikleri aşmak için, yatırımcılar, PIMCO Toplam Geri Dönüş Fonu (BOND BONDPIMCO ETF106, 47 + 0. 05% Highstock 4. 2 6 ile oluşturulmuştur) veya PIMCO Çeşitlendirilmiş Gelir ETF (DI). (İlgili okumalar için bkz .: En İyi 5 Tahvil Bono Fonu )

Sabit gelirli yatırım için kilit unsur, tüm portföy. Daha büyük bir gelir boşluğu doldurulması gerekiyorsa, bir yatırımcı, iShares Yüksek Verimliliklı Kurumsal Tahvil ETF'sini (HYG HYGiSh iBoxx HYCB87. 99 + 0. 01% Highstock 4. 2 ile oluşturulan) seçebilir. 6 ) veya Aktif olarak yönetilen, düşük süreli Danışmanlık Paylaşımı Peritus Yüksek Verimlilik Borsası (HYLD HYLDPeritus Hgh Yld36. 34 + 0.% 14 Highstock 4. 2 6 ile oluşturulmuştur).

Özkaynak Oynaklığının Muhasebeleştirilmesi

Bunun aksine, bir piyasa düzeltmesi sırasında özsermaye kovuğundan kaynaklanabilecek oynaklık ile ilgili bir yatırımcı, Vanguard Orta Vadeli Tahvil Fonu'nu (BIV BIVVg Intrmdt-Trm84. 54+ 0 07% Highstock 4. 2 6 ile oluşturulmuştur) veya Vanguard Orta Vadeli Kurumsal Bono ETF (VCIT). Esasen, bu strateji faiz oranlarının düştüğü varsayılarak eşit volatilitenin dengelenmesi için sabit getirili kovanın ortalama süresini uzatır. Oynaklığın telafi edilmesi için bu stratejiyi kullanmak muhafazakâr yatırımın özünde; portföyün güvence altına alınması dengeli bir şekilde yapılmakta ve herhangi bir piyasa ortamında takdire değer bir performans sergilemektedir. Alternatifleri Göz ardı etmeyin Son olarak, GYO'lar, MLP'ler veya tercih edilen hisse senetleri gibi alternatif gelir varlıklarını seçmek, portföyünüzün değerini artırabilir (bkz.

Portföyünüzü Yolda Kalmaya Raf Derecelendirmek

.) temassız akışlar sağlarken aynı anda birbiriyle ilişkisiz fiyat hareketi sunar. Bu varlık sınıfları, portföyünüzü çeşitlendirmek ve geleneksel stoklara ve tahvillere karşı ağırlık koyarak genel oynaklığı azaltmak için mükemmel bir yol olabilir.

iShares ABD'nin Tercih Edilen Borsa Yatırım Fonu (PFF PFFiSh SP US PrfSt38.23-0. Vanguard GYO ETF (VNQ VNQVanguard REIT83. 65 +% 0,67 Highstock ile Oluşturuldu. 4. 2. 6 ) , ve Alerian MLP ETF (AMLP AMLPAlerian MLP10, 92 + 1. 39% Highstock 4. 2 6 ile oluşturulmuştur), geleneksel temettü ödemeyen özkaynaklara kıyasla önemli ölçüde daha yüksek getiri sağlayan alternatif gelir ETF'lerinin örnekleridir veya sabit getirili. Bu fonlar mevcut holdingleri tamamlamak ve portföyünüzü enflasyonist güçlerden korumak için kullanılabilir. Sonuç ETF'leri kullanarak muhafazakâr bir gelir portföyünün uygulanması, hedeflerinize başarıyla ulaşmak için araştırma ve denge gerektirecektir (Bkz. Emeklilik Hesaplarınız için Gelişmekte olan Pazar ETF'leri ). . Gelir gereksinimlerinize ve risk toleransınıza odaklanarak portföy yönetim kararlarınızı, toplam geri dönüş hedefinizi karşılamanıza yardımcı olmak için yönlendirebilirsiniz.

Serbest özel raporumuzu indirin: Temettü ETF'lerine Nihai Gelir Rehberi

Açıklama: Bu makalenin ilk yayınlandığı tarihte, FMD Capital Management'ın müdürleri ve müşterileri VYM, PFF ve VNQ'da görev yapmıştır.

FMD Sermaye Yönetimi, yöneticileri ve / veya müşterileri, bu maddede bahsedilen ETF'ler, yatırım fonları veya yatırım varlıklarında pozisyon alabilir. Yorum, bireyselleştirilmiş yatırım tavsiyesi teşkil etmez. Burada sunulan görüşler, menkul kıymet almaya, satmaya veya elinde bulundurmaya yönelik kişiselleştirilmiş tavsiyeler değildir. İçerideki görüşler sadece FMD Sermaye Yönetimi ve Yazarlarındandır.