'Generation X (Gen X)' TANIMI

Generation X veya Gen X, 1965-1984 yılları arasında dünyaya gelen Amerikalı kuşaklara verilen addır. Demografçı William gibi bazı araştırmacılar Straus ve Neil Howe, kesin tarihleri ​​biraz önce yerleştirin (1961-1981). Fakat X'in Nesil Baby Boom neslini takip ettiğini ve Generation Y (Gen Y) ya da Millennial nesilden önce geldiğini kabul ederler.

AŞAĞI KAÇIŞI 'X Nesil (Gen X)'

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- (aynı zaman çerçevesinde doğan insanların benzer görüş, değer, beğeni, alışkanlıkları olan bir grup olarak kabul edilebileceği varsayımı) nesiller arası teori ve nesil boşluğu düşüncesi geniş bir kabul görmüştür. ABD 1901 ve 1924 yılları arasında doğan Büyük Kuşak (1925-1945), Bebek Boomers (1946-1964), Generation X ve Millennial Generation (1985-2000). (2000'den sonra doğan insanlar "bin yıl sonrası" olarak kabul edilir.)

Boy açısından, Gen X, yaklaşık 50 milyon, hem Baby Boomers hem de Millennials'ın her biri yaklaşık 75 milyon üyesi vardır. X Nesilinin önemli üyeleri Kurt Cobain, David Foster Wallace ve Paul Ryan'dır.

Sessiz Kuşak gibi, X Nesil de "ara" nesil olarak tanımlandı. Ekonomik kasa açısından, X Nesilinin kazanç gücü ve tasarrufu ilk olarak dotcom büstüyle ve ikinci olarak da 2008 mali krizi ve Büyük Durgunluk tarafından ele geçirildi. Toplumsal ve siyasal iktidar açısından X Nesil, Vietnam ve Reagan çağlarından gelip gelen Bebek Boomers ile Obama döneminin Bin Yılları arasında sıkışmıştır. Aslında, Gen X, daha uzun yaşam ömrünün eğilimlerine ve daha sonra yaşamı boyunca çocuk sahibi olma eğilimlerine sahip olan - yaşlanma sürecini desteklemek için baskı altına alınan - Sandwich Generation, orta yaşlı bireyler (kabaca 40-60 yaşında) adı verilen bir başka grupla örtüşüyor ebeveynler ve büyüyen çocuklar aynı anda.

Gen X - Baby Boomers

Global cloud computing şirketi Salesforce tarafından yakın zamanda yapılan bir anket Gen X'i Baby Boomers ile karşılaştırdı. Bulguları arasında:

Gen X müşterileri Baby Boomers'a göre daha yoğun ve mali danışmanları ile daha az vakit geçiriyorlar.

Boomer müşterilere göre daha fazla kendine yönelme eğilimi gösterirler.

• Teknolojik açıdan anlayışlı, çevrimiçi işler yapıyorlardı ve mali işlerini izlemek için daha fazla teknoloji tabanlı araçlar istiyorlardı.
• Gen X müşterilerinin% 73'ü, bir danışman seçerken akran incelemelerine güveniyor, buna karşılık Baby Boomers'ın% 57'si.
• Online incelemeler Gen X yatırımcıların% 64'ü ile Baby Boomers'ın% 53'ü arasında önemli.
• Modern teknoloji tabanlı finansal planlama araçlarının kullanılması, Gen Xers'in% 83'ü için önemli bir faktör, Baby Boomers'ın% 71'ine karşı önemli bir faktördür.
• Baby Boomers'ın% 72'si mali danışmanlarının kendi çıkarlarını en üst düzeyde tuttuğunu düşünürken Gen Xers'in sadece yarısı bu şekilde davranıyor.
• Diğer Yatırım Tercihleri ​​
• Gen X yatırımcıları, eski kohortlardan daha çok ETF kullanmaktadır. Bu yatırım seçeneği, Gen X üyelerinin ilk kez yatırımcı haline geldiği yıllarda yaygınlaştığından, şaşırtıcı değil. Ayrıca, Gen X yatırımcılarının riskten kaçınma arzusunu yansıtan dengeli fonlar, özellikle de hedef fonlar tutmaları daha olasıdır.

Şu anda, bu kohortun% 42'si bir 2015 Deloitte raporuna göre bir finansal danışman kullanıyor:

Amerika Birleşik Devletleri Servetinin Geleceği

. Jefferson National tarafından 2016'da görevlendirilen yakın tarihli bir Harris Anketi'ne göre, mali planlama yardımı alma konusundaki en önemli öncelikleri, deneyimli danışmanlar ve kişiselleştirilmiş bir tavsiye bulmak ve bütüncül bir finansal görüş sunmaktır. Onların 3. önceliği komisyondan ziyade ücretli bir profesyonel seçmekti. Gen X'in Mali Durum Gen X üyeleri, çalışma hayatlarının ve potansiyel zirve kazanma yıllarının ortasına yaklaşıyor. Fortune 500 şirketlerinin CEO'larının yaklaşık% 68'i Teğmenlerden olduğu gibi Gen X'den geliyor. Birçok diğer Gen Xers profesyoneller ve girişimcilerdir. Önümüzdeki 30 yıl boyunca, Baby Boomers'tan Gen X çocuklarına toplu olarak 30 trilyon doları zenginliğin önemli bir transferi olacak. Deloitte raporuna göre önümüzdeki 15 yıl boyunca, Gen X'ın servetinin 2015 yılında 11 trilyon dolardan 2030'a kadar 37 trilyona çıkması bekleniyor.

İhtiyacınız olacak. JP Morgan Asset Management tarafından yapılan bir araştırma, Gen X adlı bir grup olarak emeklilik için ebeveynlerine göre daha iyi hazırlanan ilk nesil olma yolunda ilerliyor.

Federal Rezerv'ten alınan verilere göre, 40-61 yaşlarındaki ailelerin genel refah seviyeleri (Gen X üyeleri şu anda 30'lu yaşların ortalarından 50'lerin başlarına kadar), 2013 yılında 1989'dan 50 bin dolar civarında daha azdı. A Nielsen Company tarafından gerçekleştirilen 2015 araştırması, Xers'in yalnızca% 23'ünün her ay tasarruf ettiğini (Baby Boomers'un% 36'ya karşı) bulduğunu ve finansal geleceklerinden emin olduğunu; % 58 borçlu olduğunu söyledi. Sadece% 24, Sosyal Güvenlik'in temel emeklilik gelir kaynağı olmasını bekliyor. Transamerica Emekli Araştırmaları Merkezi tarafından hazırlanan 2015 raporunda da benzer sonuçlar elde edildi: Gen X yanıtlayanların% 47'si, Millennials'ın% 51'ine kıyasla yeterince yuvalanmış yumurta yarattığına "kesinlikle katılıyorum" ya da "biraz katılıyorum" dedi.

Jefferson Ulusal Komisyonu Harris Anketi, General Xers'in hedeflerinin ilerleyen yaşlarını yansıttığını ve% 47'lik bir kesimle emeklilik için tasarrufun en büyük önemi olduğunu iddia etti. Sonraki öncelikler listesinde vergi yükü (% 30) ve çocuk eğitimini finanse etmek (% 22) geldi.Buna karşın, Millennials, aynı ankette ankete katılanların 1 numaralı finansal endişesinin büyük bir masraf olduğunu söyledi; sadece% 26'sı emeklilik için tasarruf etmeyi bir öncelik olarak görüyordu.

Gen X Yatırımlarının Dağılımı

Goldman Sachs'dan Yatırım Şirketi Enstitüsü (ICI) verilerine dayanan yeni bir araştırma raporunda, General X hanelerinde ortalama yatırım fonlarına 194.000 USD yatırım yapıldığı belirtiliyor. Ancak ortalama bu büyük varyasyonları maskeliyor:

% 17'nin 50 $ 'ın altında, 000

% 46'nın 100 $' ın altında, 000

• 29% 250 $ 'dan fazla, 000
• Buna karşılık, Baby Boom ailelerinin ortalama ortalaması var. Yatırım fonlarında 300 doların biraz üstünde. Bu arada:
• % 18'in 50 $ 'ın altında, 000

% 48'in 250 $' dan, 000

• 'un üzerinde bir paya sahip olduğu rapor edilmiştir (Rapor, yatırım fonu varlıklarının, toplam servetin iyi bir yaklaşıkını sunduğunu varsaymaktadır. banka hesabı dengeleri ve ev eşitliği gibi şeyleri de içerebilir).
• Tabii ki, Gen X üyeleri, farklılıkların çoğunu açıklayan Baby Boomers'dan daha az yıl tasarruf ediyor ve yatırım yapıyorlardı. Bununla birlikte, Goldman diğer faktörleri belirtmektedir.

Piyasa Zamanlamasının Etkileri

Gen X aileleri, ortalama olarak, Baby Boomers'a göre daha düşük yatırım getirisi döneminde çalışmaya, tasarruf etmeye ve yatırım yapmaya başladı. 1991'de yatırım fonlarına yatırım yapmaya başlayan tipik bir Baby Boomer ile 1998'de başlayan Gen X üyesine karşılaştıran Goldman, dengeli bir portföydeki% 60 hisse senedi ve% 40 tahvilin yıllık getirisinin önceki yıl için% 8,6 olacağını tahmin ediyor ve% 6,2 ikincisi için. Baby Boomer'in kümülatif getirisi, yalnızca yedi ekstra yıl bileşiminin farkına rağmen yaklaşık üç kat artacaktı.

Birçok Gen X hanesi, tasarruflarını 1990'ların sonundaki teknoloji balonu ve dotcom kabarcıkları gibi yüksek pazar değerlemeleri dönemlerinde ve 2008'in küresel finansal kriz sürecinde başlatmaya başladı. ayı pazarları halen portföylerine ağırlık veriyor. Buna ek olarak, bugünün özellikle düşük faizli ortamı, finansal varlıklarını geliştirme kabiliyetlerini olumsuz yönde etkilemiştir. Bu arada, büyük X piyasa azalmalarına sahip Gen X yatırımcılarının erken deneyimleri onları daha fazla riskten kaçırmış gibi görünüyor.

Büyük Çökme sırasındaki yaygın işten çıkarmalar ve karanlık iş beklentileri, Gen Xers'in yaklaşık% 15'inin günlük yaşam masraflarını karşılamak üzere emeklilik tasarruflarına dalmasına neden oldu; Sigortalı Emeklilik Enstitüsünden (IRI) bir rapora göre,% 23 emeklilik hesaplarına katkıda bulunmayı bıraktı. Buna karşılık, Baby Boomers'un% 20'si emeklilik hesaplarından erken çekildi ve% 32'si katkıda bulunmayı bıraktı.

Diğer Zorluklar

Gen Xers'in görece düşük zenginlik seviyeleri, eğitim, sağlık ve mülk artan maliyetler göz önüne alındığında, ailelerinin tüketim kalıplarını korumalarını zorlaştıracaktır. Ancak, tasarrufların eklenmesi, Gen X için giderek daha da zorlanıyor çünkü gerçek (enflasyona göre düzeltilmiş) harcanabilir gelirleri yıllık ortalama yüzde 1 oranında artmaktadır.% 8, buna karşılık Baby Boomers için yaklaşık% 3. 0 ikincisi benzer yaştaydı.

Sonra sandviç sendromu var: Bu kuşağın çocukları desteklediği ve eğittiği, aynı zamanda yaşlanan ebeveynlere bakım hizmeti verdiği gerçeği.

Emeklilik Yeniden Yaratma

Haber, Ameriprise Financial, Inc. tarafından 1 yaş ve üstü 500 Amerikalı tarafından yürütülen, 2015 yılındaki bir çalışma,

Emeklilik 2. 0

gibi, hiç de kasvetli değildir. 35-50 dolar, en az 100.000 dolar yatırım yapılabilir varlık bulundu. Ameriprise'teki finansal danışmanlık stratejisinin başkan yardımcısı Marcy Keckler, "Ebeveynlerinden farklı bir çağda büyümüş ve peyzajın nasıl bir değişim geçirdiğini gören Gen Xers, emekliliklerini finanse etmek için emeklilik ya da sosyal güvenlik üzerine güvenmiyor" dedi. Katılımcıların yaklaşık dörtte biri resmi kariyerlerinde emekli olduktan sonra çalışmayı planlıyor. Yalnızca yarı zamanlı çalışıyor (% 53)

Danışman olarak çalışıyor (% 27)

• Kendi işinde çalışıyor (% 20)
• Evde ticaret yapan bir işte çalışıyorlar (% 9)
• Mevsimlik bir konumda çalışmak (% 9)
• Her ne kadar mali kazançlar başlıca sebep değilse de - ankete katılanların zihinsel ve sosyal etkileşim, işyerinde kalma kararının arkasındaki itici güçler olduğunu vurguladı - Gen Xers hala bir dereceye kadar kazanç sağlayacak. Bu niyetler, IRI raporunda, neden bu kuşağın yalnızca% 33'ünün "Bebek Boomers'un% 63'ünün aksine, emeklilik ihtiyaçlarını karşılayacak kadar paralarının olacağına" tam bir güvenemediğini "açıklayabilir.
• Emeklilik topluluğunda yaşamak veya sıcak bir yere gitmek yerine, fiziksel olarak daha aktif ve entelektüel olarak teşvik eden emeklilik için sabırsızlıkla bekliyorlar. Seyahat ve gevşeme, emeklilik yapılacaklar listesinin başında gelir. Yarım tatbikat büyük bir önceliğe sahip olacak ve neredeyse üçte biri emeklilik yıllarında kendilerini anlamlı gönüllü faaliyete geçiriyor.

"Yeni gerçek, General Xers'in emekliliği yeniden icat etmeyi planladığı yönünde. İşgücünü terk etme ve bunun yerine bu neslin birbirinden ayrılaşmasını sağlayan bu yeni evreye aşamalı bir evrim öngören bir açma-kapama anahtarı yok "dedi.

Gen X Finansal Planlama

Mali şiddetin potansiyeli büyük olabilir, ancak stresin azaltılması, bütçelerin dengelenmesi ve planlanmamış yaşam olaylarının etkilerinin hafifletilmesi için adımlar atılabilir. Gen X'in ekonomik hayatlarını düzene sokmak ve nesiller boyu sandviçin tüm katmanlarıyla ilgilenmek için bazı öneriler var: çocuklar, ebeveynler ve kendileri.

(Emlak) Planı Yapın

Bağımlı çocuklarınız varsa, bu, hayati önem taşır ve henüz bir iradeniz veya gerekli diğer belgeleriniz yoksa. Bağımlılığınızın veya eşyaların kaderinin tahkim mahkemesinde bir hakim tarafından kararlaştırılmasını istemiyorsunuz, şimdi bir emlak planlama avukatıyla vasiyetnamenizi, yaşamanızı, tıbbi ve dayanıklı vekaletnamelerinizi almak için randevu vermenin zamanı geldi - ve belki de yaşayan bir güven - tüm bağımlılarınız, mülkler ve sorumlularınızın mirasçılarına sorunsuz ve hızlı bir şekilde aktarılmasını sağlamak için yaratılmıştır.Emlak yerleşimi duygusal açıdan hassas bir süreç olabilir, çünkü bunu şimdi yapmak, siz ve ailenizin bunun nasıl sakin, mantıklı bir perspektiften yapılması gerektiğini düşünmesine izin verebilir.

Kapsamlı bir Finansal Plan Alın <909> Yirmilerdeyken, finansmanınızı yönetmek, tasarruf ve bütçeleme gibi iyi finansal alışkanlıklara geçmek için oldukça basit bir konudur. Şimdi, finansmanınızın muhtemelen biraz daha karmaşık olduğu ve şirketinizin 401 (k) planına katkıda bulunacağınız tutar gibi bir finansal değişken, hesaplamak ya da tahmin etmek zorlaşan yollarla birkaç başka alanı etkileyebilecek noktadaysanız herhangi bir doğrulukla. Bu muhtemelen, nakit akışınızı, bilançonuzu, risk toleransınızı, yatırım hedeflerinizi, zaman ufkunuzu ve vergi matrahınızı gelişmiş bir finansal planlama programına bağlayabilecek profesyonel bir finansal planlayıcı veya finansal danışman koymanızın gerektiği anlamına gelir. Bu size en azından maddi olarak gerçekten nerede olduğunuzu ve emeklilik nedeniyle nereye gitmek istediğinize ulaşmak için ileriye dönük yapmanız gerekenleri verebilir. Eninde sonunda hoşunuza gitmeyen bazı sayıları görmeye hazır olun, sayıları umduğunuz gibi emekli olmayacağınız anlamına gelebilir.

Borcunuzu Yönetin

Ev satın almayı düşünüyorsanız muhtemelen 15 yıllık sabit oranlı ipotek aramak akıllıca olacaktır. En azından bir Gen Xer'in hayatında faiz oranları asla bu kadar düşük olmayabilir ve 15 yıllık bir kredi sadece 30 yıl vadeli bir ipotek kadar üçte bir faiz ödemiyor. Borç yükünüz yönetilemez hale gelmişse, denetim altına almanıza yardımcı olacak meşru borç yönetim şirketlerinden birini bulun.

'ı Kolej Planlamasına Başlarken

Ebeveynleri ebeveynleri, emeklilik tasarruflarını çocuklarının üniversite fonlarına yönlendirmeleri konusunda uyarmalarına rağmen, bu kesinlikle bir Coverdell Eğitim Tasarruf Hesabı veya 529 plan fonunu açma zamanıdır. yok var. Çocuklarınız sizinle birlikte bu paralara katkıda bulunabilir ve ölen ebeveynlerden veya akrabalarınızdan miras aldığınız para da üniversite fon kaynakları olabilir. Onlar için bir bireysel emeklilik hesabı açmak (IRA), diğer amaçlarla (belki de bir ev satın almak veya üniversite için ödeme yapmak dışında) katkıları geri çekmeyeceğinden emin olduğunuz sürece başka iyi bir tercih olabilir.

Ebeveynlerden Bir Resim Alın Ebeveynler ve çocuklar arasındaki para konusundaki sohbetler zor, verilebilir. Ancak ebeveynleri ile sağlık durumu ve mali durumu hakkında konuşmadıysanız, muhtemelen bu bölgede topun fırlatılmasının zamanı geldi. Ebeveynlerinizin sağlığı bozulursa ve emlak planınız mevcut değilse, ödeme yapmak için nakit para çatalın etmek ve bu paraları kabul ettikleri takdirde yapmak akıllıca olabilir. Yönetilen bakım sorunları ile ilgilenmeniz gerektiğinde yardım için bir yaşlılık avukatına danışın ve bu konularda uğraşmak için en önemli kişi olarak belirlenmiş bir kardeş seçin. Yaşlanan ebeveynlerin çocukları tarafından yapılan yaygın bir hata, Medicare, Medigap ve Medicaid tarafından sağlanan kapsamın aşırı tahmin edilmesidir.Cebe sığması gerekenler hakkında bilgi sahibi olmak, uzun vadeli bakım sigortasının (eğer hala mümkünse) satın alınıp alınmayacağını ve ek sigorta poliçelerinin yararlı olabileceğini belirleyebilir.

Geri Dönüş Eden Çocuklar Katkıda Bulunurlar

Yaşlanan ebeveynlere bakım yapma baskısı, yetişkin çocukları destekleme pahasına çoğaltılabilir. Hanehalkı harcamaları ile (kira ödeyerek, yiyecek satın alarak ya da yaşlıların bakımıyla yardımcı olmak için) kolejden sonra evlerine dönen çocukları istemek, birden fazla kuşağın desteklenmesiyle ilgili bazı baskıları hafifletebilir ve çocuklara mali ve mali sorumluluk konusunda bazı yaşam dersleri verir. .