Ev sahibi olmak için Amerikan Rüyası ise iflas başvurusunda bulunmak Amerikan Kabusu. 2000'li yılların sonlarında ABD'de konut piyasası çöktü ve ekonomi serbest düşmeye başladı; Ekonomi Mart 2009'da en düşük seviyeye ininceye kadar, 1'den fazla. 2 ay içinde iflas başvurusunda bulunan partiler 12 ay içinde. 2009 yılından beri yaşanan istikrarsız bir yıldan beri ekonomi yavaş fakat önemli bir toparlanma kaydetti. Kasım 2016'da işsizlik oranı% 4.6 ile dokuz yılın en düşük seviyesine geldi ve geçen ay% 4.7 seviyesinde bu rakamın üzerinde durmaya devam etti. Ekonomi toparladığında, şimdi Dream'e satın alınma zamanı geliyor gibi geliyor. Peki ya iflas ettikten sonra bir ev satın almaya ne dersin?

Kredinizi Yeniden Yapılandırma Adım Adım

Pekala, bazı disiplini göstermek zorundasınız. Ve bazıları ödeme payları. Ve birkaç adım daha dans et.

a.) Kredi puanınızı bulun. (Evet, bu yüzden tüm bu TV reklamlarının ücretsiz kredi vaat ettiğini görüyorsunuz.) Yasaya göre, geleneksel üç kurum, Equifax, Experian ve TransUnion, yılda bir kez ücretsiz bir rapor sunmalıdır. Onları gördükten sonra, herhangi bir hata görüyor musun? Eğer öyleyse, şirketin web sitesinde onlara meydan okuyun. Onların doğru bulmaları neden bu kadar önemli? İflas başvurusunda bulunan Amerikalılar, iflas etmeyenlere göre daha düşük puana sahipler. Kredi skorunuz ne kadar yüksek olursa, o ipotek ödemenizde o kadar az ilgi duyarsınız: 1. 5 ila 2 puan daha az. (Ayrıca bkz. Kredi Skoru Aralıkları Neyi Kalan? )

b.) İşinizde kalın: Bu, size güvenebileceğiniz potansiyel bir borç veren kuruluşu gösterir.

c.) Kredinizi yeniden oluşturun: İki ya da üç adet güvenli kredi kartı edinme, yalnızca küçük miktarlarda para yatırma ve ödemeyi bırakma. Kişisel, araba veya öğrenci kredisinden küçük bir kredi alın ve çabucak ödeyin. Asla geç ödemeyin. Her zaman erken ödeme yapın. Daima zamanında kira ödemelisin. Hiç bir yere sıçramayın ve tasarruf hesabınızda tutarlı bir şekilde nakit saklayın. (Ayrıca bkz. İflas Sonrası En İyi Kredi Kartları .

e.) Sabrınızı öğrenmelisiniz: Iflas başvurusundan iki yıl geçmeden, bekleyin. Evinizi rehin tutmak için kaybettiyseniz, daha uzun: üç yıl beklemek zorundasınız. Ve son kutuyu hareket halindeki kamyona yüklediğinizde geri sayım saati başlamıyor; borç veren rehineyi tamamlamak zorundadır. Bekleme süresinden sonra, krediye başvurmaya tamamen hazır olduğunuzdan emin olun. İyi bir borç-gelir oranı olup olmadığını kendinize sorun. Hayatın dengeli mi? (Örneğin, yüksek tıbbi faturalar yok.) 401 (k) 'da bir emeklilik planınız veya varlığınız var mı?

f) Birincisi, iyi haber: Karşılıklı olarak, eğer rehin verdiyseniz, emlakçı ve ipotek brokerleri size olumlu bakıyordu: motive olmuş bir alıcısınız - bir ev satın aldınız. , ve bir tane kaybettim, şimdi tekrar geri döndün.Her ne gerekiyorsa yapacaksın. Ve daha iyi bir haber: rehine tek kredi sorununuz olabilir, yani karışıklığı biraz daha çabuk temizleyebilirsiniz.

g) Hükümet yardımcı olmaya hazırlanıyor: Hemen hemen tüm borç verme kurumları - bankalar, kredi birlikleri ve mortgage kredisi veren kuruluşlar - Hükümet tarafından desteklenen programlarla çalışacaklar. İki tane var: Sadece Federal Konut İdaresi (FHA) ve Gazi İşleri Departmanı (VA), sadece onurlu olarak boşalan çeşitli gazilere müsait.

h.) Kötü haberlere geri dönün: Bu haciz karşıtı kredi FHA veya VA tarafından destekleniyorsa, şu anda CAIVRS, bir Devlet veritabanı tarafından takip edilmektedir. CAIVRS neredeyse NSA kadar kötü: hükümeti ödediğinize kadar hükümet desteğine sahip başka bir krediniz için uygun değilsiniz.

i.) Ön onay alın: Eğer üzerinde bulunduğunuz yerden vazgeçerseniz, borç verenin yeni ev kredinizi onaylaması gerekir, bu nedenle aramayı başlatmadan önce borç verene danışın. Aslında, tüm kutuları doldurduğunuzdan emin olmak için borç verenden önce bir emlak uzmanıyla görüşün.

j.) Boyut önemli: İyi bir peşinat ödemeye hazırlanın:% 10-20. Ayrıca, yüksek faizli bir krediye hazırlanın. Ve bir McMansion aramayın: ya da Monticello, ya da Vernon Dağı … ya da kaymayı alırsınız. Daha büyük bir kınamak, iş birliği veya belki bir mobil ev gibi uygun fiyatlı ve daha az parlak bir şeyler bulun.

k.) Soy ağacını sallayın: Borç veren bir ortak imzalayıcı isteyebilir ve bir akrabası birlikte imzalamak isteyebilir. Elbette, bu, ev ödemelerini eriterseniz onları sorumlu tutar. Seninle, ahlaklarınıza, maliyenize, kredi notunuza ve ödeme geçmişinize aşina olduklarından emin olun. Sana güvendiklerinden ve kredilerini mahvetmediğinden emin olmalısın. Ancak cidden, bunu yalnızca son çare olarak yapın.

Bottom Line

İflas başvurusu yumurtaları berbat eder. Devasa devekuşu yumurtaları. Ancak bu Amerikan Rüyasından vazgeçmeniz gerektiği anlamına gelmiyor. Evet, kredinizi yeniden inşa etmeniz gerekecek, bu zaman ve çaba gerektiriyor. Ancak bu, o kötü tadı ağzından yıkamaya başlamak için hemen çalışabileceğiniz bir şey.