Kredi puanı, borç verenin sizin kredi raporunuzu değerlendirmek ve size bir kredi teklif etme veya size kredi sağlama riskini değerlendirmek için kullandığı sayısal bir ifadedir. Kredi puanlarının en yaygın kullanılanı FICO puanıdır. Kredi raporunuzdaki farklı veriler kullanılarak hesaplanır: •

• Ödeme geçmişi -% 35

• Ödenecek tutarlar -% 30

• Kredi geçmişi süresi -% 15

! --1 ->

• Kullanılan kredilerin türleri -% 10

• Yeni kredi -% 10

Kredi skoru, araba kredileri ve ipotek gibi farklı kredi türleri için hak kazanma yeteneğinizi etkiliyor - ve teklif edilecek şartlar. Genel olarak, kredi notunuz ne kadar yüksek olursa kredi hak kazanmak ve uygun şartlar elde etmek o kadar kolaydır. (Bununla ilgili daha fazla bilgi için, bkz. İyi Kredi Puanı Nedir? ) Bir çok kredi puanınızı kullanıyor olabileceği için, bunu takip etmeniz ve gerektiğinde iyileştirmeye katkıda bulunması gerekir. Equifax, Experian ve TransUnion - üç büyük kredi kuruluşunun her birinden ücretsiz kredi raporu alabilirsiniz; ancak gerçek kredi puanınızı görmek isterseniz bir ücret talep edeceklerdir. İyi haber: Puanınızı bankanızdan veya kredi kartı düzenleyicinizden ücretsiz alabilirsiniz; İşte böyle.

Değişen Zamanlar

Eskiden, kredi puanınızı görmek isterseniz aylık bir abonelik hizmeti veya bir seferlik bir görünüm için biraz nakit para ödemeniz gerekirdi . Ancak 2013 yılından bu yana, FICO (Fair Isaac Corporation), borç verenlere, FICO Score Open Access programı aracılığıyla tüketicilerin ücretsiz olarak elde ettikleri puanları ücretsiz olarak almalarını sağladı. Yaklaşık 65 milyon kişi kredi puanlarını program aracılığıyla ücretsiz olarak alabiliyor ve FICO, yalnızca en büyük finansal kurumlarla değil, aynı zamanda kredi birlikleri, topluluk bankaları ve küçük kuruluşlarla da çalıştığı için bu sayının artmasını bekliyor.

Program başlatıldığında ilk Barclaycard ABD ve İlk Bankcard (İlk Ulusal Banka Omaha Bankası kredi kartı tarafı) imzalandı ve o tarihten bu yana Citibank, Chase, Discover, Dijital Kredi Birliği, Pentagon Federal Kredi Birliği, ABD Bankası ve Kuzey Carolina Devlet Çalışanlarının Kredi Birliği. Ally Financial, Temmuz ayında otomobil kredisi müşterilerine ücretsiz kredi puanı sunmaya başladı ve Bank of America, puanları bu yıl bir ara kart sahiplerine açık hale getirmeyi planlıyor.

Puanınızı Alma

Banka veya kredi kartı düzenleyiciniz kredi kartı puanı verirse, puanınızı çevrimiçi hesabınıza girerek veya aylık bildiriminizi gözden geçirerek kontrol etmeniz gerekir. Bankanızın ücretsiz puanlara erişim sağladığından emin değilseniz veya puanı bulma konusunda sorun yaşıyorsanız, yardım için müşteri servisiyle iletişime geçin.

Ücretsiz kredi puanlarına ek olarak, bazı bankalar puanınızı anlamanıza ve geliştirmenize yardımcı olmak için tasarlanmış avantajlar sunar. Örneğin, İlk Ulusal Bankası size FICO puanınıza 7/24 çevrimiçi erişim sağlar ve numaranızı hangi önemli puanlar faktörlerine etkilediğini gösterir. Ve Barclaycard ABD, kredi puanınızı, artı onu etkileyen iki faktöre, bunu izleyen tarihi bir çizelge ve kredi puanınız değiştiğinde her zaman e-posta uyarısı sağlar. Düşük bir kredi puanı nasıl yükseltileceğiyle ilgili ipuçları için bkz. Kredi Puanımın Yeniden Oluşturulmasının En İyi Yolu Nelerdir? ve Kredi Puanınızı Onarmanın En İyi Yolları.

Kredi puanlarının hepsinin eşit olmadığı ve çeşitli bankalara ve kredi kartı düzenleyenlerin farklı puanlara erişim sağlayabileceğine dikkat etmek önemlidir. FICO Puanı Açma Erişimi Programının kullanıma sunulmasından kısa süre sonra, kredi bürosu Experian, bankaların VantageScore kredi puanlarını tüketicilerle paylaşmalarını sağlayan benzeri bir program sundular.

Bugün, bu iki sistem aynı 300 ila 850 puanlık ölçekte çalışıyor ve her biri puanları hesaplamak için benzer ölçütleri kullanıyor ancak her bir öğeyi farklı biçimde tartıyorlar. Örneğin FICO ile, ödeme geçmişiniz puanınızın% 35'ini temsil eder; VantageScore için sadece% 28'lik bir oran. Sonuç: İki puanın aynı gün içinde aynı kişi için bile farklılık göstereceği genel olarak. Bu mutlaka kötü bir şey değildir, ancak puanlarınızı takip ederken elma ile elma karşılaştırdığınızdan emin olabilmeniz için farkında olunması gereken bir şeydir.

The Bottom Line

Kredi puanınız, kredi alma kabiliyetinizi ve size sunulacak şartları etkiliyor. Yakın zamana kadar, kredi puanı endüstrisi oldukça gizli ve çoğu insanın kendi skoruna el koyması zordu (ya da pahalıydı). Ancak günümüzde giderek artan sayıda banka ve kredi kartı düzenleyicisi, kredi sağlığını izlemeye ve geliştirmeye çalışan tüketiciler için oldukça değerli ücretsiz kredi skoru sağlamaktadır. Daha fazla bilgi için bkz. 'Gerçek' Ücretsiz Kredi Skoru sunan Web Siteleri.