Yakın tarihli bir araştırma, hibrit insan ve ropo danışmanlarının büyümesinin Önümüzdeki birkaç yıl içinde tek başına robo-danışmanları yönetim altındaki varlıkları aşmak. Tarihsel olarak, varlık yönetimi varlık yönetimi yatırım yönetimi idi. Düşük ücretli, çeşitlendirilmiş profesyonel yönetim sunan yatırım pazarlarını sarsan robo-danışmanlar ile yatırım ortamı gelişiyor.

Bağımsız dijital robo-danışmanın ardından, otomatik ve geleneksel insan hizmetleri içeren bir hibrid modeldir. Çoklu fintech firmaları ve kurulmuş işletmeler hibrit hizmetler başlatıyor ve tek finansal danışmanlar robo-danışmanların beyaz etiketli sürümlerini hazırlıyor veya satın alıyor. Bu, bireysel danışmanın en iyi yaptığı iş için daha fazla zaman bırakır; müşterilerine finansal gelecek hakkında danışmanlık yapar ve tek başına ya da daha büyük bir varlık yöneticisi için çalıştıklarında bireysel koşullarına yardımcı olur. (Daha fazla bilgi için, bkz. Blackrock'ın Roboadvisory Giriş Metni .)

AD:

Benim Özel Bankacılık Araştırması'nın raporu hibrid robo danışman için sağlam bir gelecek projesi. Araştırma, hibrid robo modelinin 3 $ 'a yükseleceğini gösteriyor. 2020 itibariyle 7 trilyon varlık, 16 dolar. 2025'te 3 trilyon, yatırım yapılabilir tüm dünya varlıklarının% 10'u. Bu projeksiyonlar, "saf" robo-danışmanların 2025 yılına kadar global zenginliklerin sadece% 1.6'sını idare edeceği tahmini ile ters düşüyor.

Hybrid Robo Offerings

AD:

İnsan / robo-danışman kombinasyonu sayısı hızla artıyor. Kişisel Sermaye ve Yeniden Dengeleme, bir süre robo-danışmanlarına eşlik etmek için mali danışman erişimini teklif etti. BlackRock, Future Advisor'ı satın aldı ve geleneksel varlık yönetimi firmasını yeni dijital yatırım platformuyla birleştirdi. Betterment, 50 baz puan maliyetli, bir danışmana sınırsız erişim olanağı sağlayan Betterment Premium adlı bir insan robo hibridini başlattı. Ritholtz Wealth Management, daha düşük net değerdeki müşterilerine yardımcı olması için bir robo-danışman olan Liftoff'u başlattı. Vanguard Kişisel Danışmanlar son zamanlarda birlikte sunulan bir kombinasyonla çıktı ve Charles Schwab, 2017'de en az 25.000 $ olanlara melez bir seçenek sunacak. (Daha fazla bilgi için En İyi Robo-Danışman Nedir? < )

AD:

İnsan finans danışmanları tarafından sunulan beyaz etiketli robo danışmanları, hibrit rotasyon eğiliminden yararlanmak için idealdir. TradingFront, kayıtlı yatırım danışmanları (RIA'lar) için özelleştirilebilir bir beyaz etiket robo-danışman platformu sunmaktadır. Vanare'nin NestEgg, danışmanın, otomatik platformun rutin yatırım yönetimi görevlerini üstlenmesine izin vererek danışmanların yardım etmelerine yardımcı olur, böylece danışman danışmanlık yapabilir. Kurumsal İyileştirme, Motif, Folio Kurumsal ve Fidelity Kurumsal Servet Hizmetleri, danışmanlarla ortaklık kuran diğer otomatik yatırım platformlarıdır.

Fintech Hareketi Orijinal robo-danışmanlar bu eğilimi yönlendiren tek model değildir. (Daha fazla bilgi için bkz. Robo-Danışmanlar ve Bir İnsan Dokunuşu:

) Fintech Hareketi

Hibrit robo danışmanlık modeli için sürücülerin karışımına, bankacılık ve servet yönetim endüstrilerindeki birçok B2B teknolojisi ortağı da dahil olmak üzere tüm fintech hareketini ekleyin. Teknoloji ile geliştirilmiş B2B sağlayıcıları, yalnızca bankacılık ve servet yönetimine ve daha geniş kapsamda olan diğerlerine odaklanmaktadır. (Daha fazla bilgi için, bakınız: 9 Mali Müşavirler İçin En İyi Robo-Danışmanlar .)

Hem Özel Bankacılık Araştırması hem de Convetit'in roobe-danışmanlık çalışması olan 11 Robo-Danışma Trendleri'nin her ikisinin de altını çizmek melez modelin büyümesi ve varlık yönetiminin geleceğini etkileyen önemli teknolojik değişiklikler. Eğitimli tüketiciler ve yeni mükelleflik kuralı, finansal endüstriyi daha yüksek standartlara taşımak için bir araya geliyor. Yatırım danışmanlığının melez modeli, tüketicilerin insan teması arzusu ve düşük bir maliyet için yatırım verimliliği etkilenen bağımsız robo-danışmanı önemli ölçüde aşmak için öngörülmektedir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Advisor Uzayı İçin Sonraki Neler? )

Bottom Line

Finansal hizmetler sektörü büyük bir değişim geçiriyor ve hibrid robo-danışma modeli, bu geçiş. Önümüzdeki 10 yıl mali danışmanlar için rekabet ortamını muhtemelen değiştirecek. Teknolojinin finansal hizmetleri etkilediği ve ürünlerin yavaşladığına dair bir işaret yok. Sektörden haberdar olmak için finansal danışmanlar, uygulamalarını büyütüp yönetmek için yeni teknoloji modelleri düşünmelidirler. Nihai olarak, bağımsız robo-danışmanların değişen dijital yatırım ortamını da bilmeleri ve ayarlamaları gerekir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Güvenceli Kural Robo Danışmanları Nasıl Etkiler? )