Bu günlerde, zamanınızın tükenmeden emeklilik gelirinin tükenmesi gerçek bir tehdittir. Finansal planlamacılara göre, emeklilik mallarında yüzde 4'lük bir geri çekme oranı, gelirinizin sizden daha uzun süre dayanmasını sağlayacaktır. Kulağa kolay gelmiyor, fakat aynı zamanda yılda 40,000 dolar toplamak için bankada 1 milyon dolara sahip olmanız gerektiği anlamına geliyor. Geçici teminatlı emeklilik, Sosyal Güvenlik ve emeklilik planlarına güvenme endişelerini hafifleten bir yaklaşımdır ve emeklilik döneminde para tükenmektedir, çünkü bu yatırım stratejisi hayat için garantili bir gelir yaratabilir.

Ekonomik ve sosyal bir araştırma organizasyonu olan Kent Enstitüsüne göre emeklilik hesapları, Eylül 2007 ile Aralık 2008 arasında değerlerinin% 32'sini kaybetti - ABD'deki ekonomik krizin kalbi - Ekonomi genelinde kurtarıldı, o dönemde para kaybeden herkesin tamamı yapılmadı. Ekonomik düşüşler emeklilik hedeflerini engelleyebilir. Fakat buna karşı korunmanın yolları var. Araştırmalar, merdivenlenen emeklilik oranlarının birçok piyasa koşullarında etkili bir strateji olabileceğini buldu.

Yıllık Nedir?

Bir rant, sizinle bir sigorta şirketi arasındaki bir sözleşmedir. Bir kişi işine para kazandırır ve nakit sermaye kazancı ile birikir. Vergiler ertelendi. Para çekmeyi başlattığınızda vergi ödenir, ancak bu 59½ yaşından sonra geçerlidir. Bazı durumlarda, insanların bir ertelenmiş emeklilik maaşı gibi bir emeklilik ürününden para almayı cesaretsiz kılmak için çok erken bir IRS vergi cezası uygulanır.

Buna ek olarak, sigortalı olduğunuz sigortayı yaptırdığınız sigorta şirketi, sattıkları paranın maliyetini telafi etmek için muhtemelen teslim masrafları uygulayacaktır. Alınan miktar, sigortacının izin vermiş olabileceği şekilde yıllık% 10'luk bir serbest çekilme miktarını aşarsa, bu durum özellikle olasıdır. Endişelenilecek enflasyon da var, ama şans eseri de enflasyonla korunan yıllık sigortalar (IPA) var. Enflasyona Göre Kalan Ücretler: Satılan Bir Mali Planın Bir Kısmı .

Index Fund Advisors'un kurucusu ve başkanı Mark Hebner, şu anda bir IPA aramak mantıklı değil diyor. , Inc. ve "Index Funds: Aktif Yatırımcılar İçin 12 Adımlı Kurtarma Programı" nın yazarı olan Irvine, California'da. "" Yatırımcılar, enflasyon riskinden korunmak için prim ödemeleri gerektiğini hatırlamalı. Bunun üzerine, sigorta şirketinin sözleşme üzerinde para kazanması gerekiyor, bu nedenle yatırımcılar, piyasa tarafından belirlendiği şekilde faiz oranlarının sağlayabileceğinden daha düşük bir ödeme bekleyebilir. "

Ödemeleri alma zamanı geldiğinde, parayı bir kerede alabilir ya da sigorta şirketine aylık, çeyrekler ya da yıllar gibi sistematik ödemeler yapabilirsin.Randevu ödemesinin nasıl hesaplandığını faiz oranları ve yaşınız belirler. Yaşam beklentisi yaklaştıkça sigorta şirketleri yaşla birlikte daha fazla ödeme eğiliminde. Bununla birlikte, bir malikin veya bir kişinin öldüğü durumlarda ortaya çıkabilecek durumlar vardır. Merdiven Ekleme Nasıl Yapılır Bir emeklilik merdiveni, aşamalı olarak yıllık sigortaların alımını içerir ve birden fazla yıllık ürün içerebilir. (Daha fazla bilgi için bkz.

Ertelenmiş Annelik Belirlemelerinin Ardından Değiştirilmesi

). Örneğin, 65 yaşındayken birisi faturayla yardımcı olmak isteyebilir. Bu birey şimdi parasal sabit para ödeneği ürününü satın almak için biriktirilen paranın bir kısmını emeklilik yatırımına bölebilir. Bu arada, hisse senedi ve tahvillerde kalan varlıkları büyümeye devam ediyor ve servet inşa etmeye devam ediyor. Beş yıl sonra, emekli, tasarruflarının bir kısmını kullanarak farklı bir şirketten başka bir emekli maaşı satın alarak, sabit doğrudan emeklilik gelirini tamamlamaya yardımcı olabilir. Bundan birkaç yıl sonra, emekli farklı bir şirketten bir başka emeklilik maaşı satın alabilir ve böylece zaman içinde emeklilik satın almaya devam edebilir.

Bu strateji, sadece bir gelir akışı yaratmakla kalmaz, aynı zamanda diğer menkul kıymetlerde önemli miktarda para bulundurmaya ve sürdürmeye yardımcı olabilir. Farklı firmalardan yıllık satın alma ürünleri, bir şirketin maddi zorluklarla karşılaşması ya da mağazayı kapatması durumunda bir yatırım portföyündeki hasarın azaltılmasına yardımcı olur.

Bir diğer strateji, tüm emeklilik ürünlerini bir kerede satın almaktır. Bu durumda, bireysel ödemelere hemen başlayacak ve faiz tahakkuk eden ertelenmiş emeklilik haklarını elde edecek sabit anlık emeklilik alabilir. Gelir dümeni hemen sabit olarak ödedikçe ertelenen emeklilik maaşlarından birisi ödeme yapmaya başlar. Diğer emeklilik maaşları gelecekteki tarihlerde başlayacaktı. Mali bir danışman yardımıyla etkili bir merdiveni stratejik hale getirin. Sabit ertelenmiş emeklilik yatırımcıların kendi emekliliklerini kurmalarının bir yolunu sağlar. Kişisel Emeklilikler: Yıllıkları Yeniden Paketleme .

Yıllık Ladderleme Faydaları

Laddering "daha garantili ömür boyu gelir üretir, diğer emeklilik ihtiyaçlarını karşılamak için daha fazla likidite geliştirir ve daha uzun vadeli diğer yaygın olarak kabul edilen emeklilik gelir stratejilerinden daha zengin "olduğunu belirtiyor. Rapora göre, 1965 ile 2006 yılları arasında 181 dönem boyunca dört emeklilik geliri hesabı yönetimi yöntemi test edildi. Raporda, gelir rantını içeren üç stratejinin pazar şartlarına bakılmaksızın yalnızca hisse senedi ve tahvil alma stratejisinden üstün olduğunu keşfetti.

"Gerçekten, yatırım odaklı yaklaşım - güçlü hisse senedi ve tahvil piyasalarında dahi - vakaların% 25'inde para bitti. Buna karşın, bir hayat reasüransına merdivenle yaklaşma stratejisi, test edilen vakaların% 100'ünde gelir hedefiyle eşleşti "dedi. Ek bir avantaj da, belirli emeklilik ödeneği süresince ölecek olursanız, lehtarınızın ödemeleri asgari miktarda alabilmesine izin verecek olmasıdır; dolayısıyla, bir ailen varsa bir emeklilik de iyi bir seçim olabilir.(Bakınız: Yıllıklar: Sizin için Doğru olanı Nasıl Bulacaksınız )

Bunu Aklımda tutun

Ladder emekli maaşlarının bazı ikramiyeleri vardır, ancak diğer faktörleri de dikkate almak önemlidir; Aynı büyüklüün bir yıllık ödemeleri farklı şirketlere göre değişiklik gösterebilir. Ayrıca, yumurtalarınızı bir sepete koymayın: Yatırım portföyünüzün çeşitliliğinden emin olmak önemlidir. Gerekirse, performansınızı sürekli olarak kontrol edin ve yeniden değerlendirin ve gerekirse portföyünüzü dengeleyin.

Bottom Line

Laddering yıllıkları, az bilinen bir yatırım stratejisidir, ancak dalgalı piyasa koşullarına dayanan çok etkili bir araç olduğu gösterilmiştir. Teknik, emeklilik boyunca rahat bir gelir akışı sağlayabilir. Ancak unutmayın ki "emeklilik garantili gelir söz konusu olduğunda emniyet en büyük kaygı kaynağıdır. Yatırımcılar, yüksek derecelendirme derecesine sahip ve yüksek derecede likidite ve ödeme gücü gösteren sigorta şirketleri aramalı "diyor Hebner.