Doğru derler: "Hayatta iki şey kesin - ölüm ve vergiler." Önemli olan, ciddi hastalıktan kaynaklanan öngörülemeyen olaylardır. Bir emeklinin mali istikrarı geri döndürülemez biçimde zayıflatma potansiyeline sahip olan bu olaylara karşı servetimizi nasıl koruduğumuz, finansal planlamanın önemli bir alanıdır. Böyle planlı bir savunmanın çeşitli bileşenlerini anladıktan sonra, bunları finansal varlıklarınızı korumak için daha fazla eğilimli olursunuz.

Bu makalenin odak noktası temelde yetenekli bir hemşirelik tesisindeki uzun süre kalmanın potansiyel olarak zahmetine karşı serveti korumak isteyen teknikler sunmaktır. Nitelikli hemşire olanakları (SNF), 20 gün süreyle Medicare A bileşeni kapsamında% 100 oranında bakım sağlar. Önümüzdeki 21 ila 100 günün bakımı, Medicare'in tamamlayıcı sağlık sigortası planları kapsamındaki bir eş ücret gerektirir. İlk kapsamın yürürlüğe girmesi için hastanın hastanede kalışının 3 gün olması gerekir. Makul bir süre içinde iyileşebiliyorsanız, bu tür bakımı almanızın maliyeti nispeten yönetilebilirdir. Bu 100 günlük sürenin ötesinde mali yükü yönetmek için biraz planlama gerekecek. Önce hazırlıksız emeklinin potansiyel etkisine bir göz atalım. (İlgili okumalar için bkz. Makale: Medicaid Vs. Medicare .

Neyin tehlikede? Bir SNF'deki yarı-özel bir odada bir yıllık bir süre için yapılan ulusal ortalama 77 $, 380 $ 'dır. Bu bir an için batabilir. Bir SNF'deki ulusal ortalama kalışınız, cinsiyetinize ve demografik özelliklerine bağlı olarak 1 ila 3 yıl arasında değişir. Bu, en zengin Amerikalılar için bile korkunç bir önerme olabilir. Michigan'da, bir SNF'de yarı-özel bir odada kalmak için yılda 873 $ 'dan 783 dolar ödemeyi düşünebilirsiniz. Michigan'da bir erkek için bir SNF'de ortalama kalışınız yaklaşık 200, 000 dolar. Bu bakım için en pahalı üç ülke, Massachusetts'teki en pahalı üçüncü, 124, 100 $ / yıl; Connecticut, ikincisi 142, yılda 168 ve Alaska, en pahallı devlet, 237 dolarla, yılda 250 dolardır. Eğer bir emekliniz böyle koşullar için hazırlanmıyorsa, böyle bir senaryo mali portföyleri için felâket yapabilir. Bir yatırımcının, nitelikli bir hemşirelik binasında genellikle Medicare tarafından kapsanacak öteye uzanma ihtimaline karşı varlıklarını korumasına yardımcı olmak için birkaç tekniği keşfedelim. (Bu tür tesislere nasıl yatırım yapacağınıza ilişkin ipuçları için, bkz. Makale: Sağlık Olanakları Yatırımları .

Akıl içinde her şeyi sigorta edebilirsiniz. Sağlığınızı, arabanızı, evinizi ve hatta köpeğinizin sağlığını sigorta edebilirsin.Sigorta ettirmeye çalıştığınız şey, aynı madde yüksek riskli kabul ediliyorsa, düşük riskli, çok pahalı kabul edilirse, ucuzdur. Bir SNF'deki bir kalıştan kaynaklanan masrafları telafi etmek için kullanılan bir yöntem, basit bir sigorta sözleşmesidir. Uzun süreli bakım kapsamı, bir SNF'ye, evde bakım hizmetine veya kişisel ve yetişkinlere yönelik günlük bakımda kalma masraflarına tabi tutulmaları halinde, sigortalı olan kişiyi sigortalayan özel bir politikadır. Bir yerde, akustik olarak adlandırılan sayılar ve istatistiklerle iyi bilinen çok parlak bir kişi, bir kişinin bu gibi maliyetleri doğurma ihtimalini belirledi ve sigorta şirketleri, halka Uzun vadeli bakım politikaları sunmaya başladı. Politikalar, sadece hayat sigortası gibi oldukça ucuzdu. Baby Boomers'a girin. Medicare ve Sosyal Güvenlik gibi hükümet destekli yardım programlarımızdan mantar bulutu çıkardıkları için "Baby Boomers" ismi kanıtlanmış durumda. Ülkemizde 10, 000 kişi her gün 65'e dönüş yapıyor … HER GÜN. Bu önümüzdeki 14 yıl içinde olacak! Tahmin edebileceğiniz gibi, Baby Boomers, son 40 yıldır uzun vadeli bakım sözleşmeleri düzenleyen sigorta şirketleri için şirket mali analizleri yapan bir mantar bulutu yaptı. 2012 yılından başlayarak, sözleşme yapan üst düzey sigorta şirketlerinin çoğunun poliçe sahiplerine% 30'a kadar artışlar yapmaya başladı. Bu artışlar, yıllık artışlar dalgasında ilk sırada yer alan ve bazı primlerin onlarca yıldır sigortalı olan poliçe sahipleri için neredeyse iki katına çıkmasına neden oldu. Çok parlak aktüaryenin, 2009-2014 yılları arasında yıllık olarak% 4'ü aşan uzun süren bakımın beklenenden daha uzun yaşayan Bebek Boomlarını ve enflasyonun hesaplanmadığını ortaya koyuyor. Uzun süreli bakım alanındaki ilk 20 şirketten birçoğu sözleşmeleri vermeyi bıraktı ve o dönemde işyerinden ayrıldı. Politika sahipleri, enflasyon ile büyümeyen ya da kapsama alanlarının geçersiz kılınmasına ve yeni bir politikaya başlanmasına izin verilmeyen standart altı kapsama alanında daha yüksek prim ödemek zorunda kaldılar. Sigarasız olanlar (çoğu şirket için 84 yaşın üzerinde) basitçe sıkışmıştı. Bu bir felaketti. Poliçe sahiplerini çok sıkıştı ve sigorta şirketleri, yeni poliçe sahiplerine daha yüksek sigorta masraflarını karşılamak için daha iyi bir yol yaratmaya çalıştı. Yüksek masrafa rağmen, uzun süreli bakım sigortası bir SNF'ye, vasıflı evde bakıma, yetişkinlere yönelik günlük bakıma özgü maliyetleri dengelemek için en doğrudan yol olmaya devam etmektedir. (İlgili okumalar için bkz. Makale: Uzun Süreli Bakım İçin Dikkat Edilmesi Gereken Hususlar Kapsama ).

Hiçbir zaman potansiyel bir müşteri kazanma konusunda kaçırmak istemeyen sigorta şirketleri, hayat sigortası sözleşmelerini uzun vadeli bakım / hayat sigortası melezine çevirmişlerdir. Hızlandırılmış Ölüm Fonu olarak bilinen bir şey, terminal hastalık tanısı ya da uzun süreli bakım ile ilişkili maliyetler nedeniyle poliçede ilerleme gibi daha acil ihtiyaçlar için poliçenin karşılığı karşısında kullanılabilir. Bu politikalar, geleneksel uzun vadeli bakım politikasından daha maliyet-etkin olabilir. Değiştirilemeyen Hayat Sigortası Güvenini (ILIT) oluşturarak ve güvenliği hibrid politikanın sahibinin yaparak gelişmiş bir planlama tekniği de kullanabilirsiniz. Bir ILIT, emlak vergilerinden ya da uzun süreli bakım masraflarından potansiyel olarak zarar verici olanlardan bir malın korunmasında vericiye (sigortalı) yardımcı olan çok yardımcı bir araçtır. Bir ILIT ayrıca, sigortalının ölümü (burs veren) durumunda bir mülkün yaratılması için kullanılabilir. 2015 yılı için geçerli emlak vergisi muafiyeti 5, 430, 000 $ 'dır. Birçok mülk, bu istisnanın üzerindeki bu mülklere değerlendirilen% 40 vergiye tabi olmayacaktır, ancak bu teknik potansiyel olarak bir mülk üzerinde değerlendirilen mülk vergilerini kapsama potansiyeli yaratmaktadır. Aynı yararlanıcıların ILIT'in lehtarları olarak adlandırılması durumunda fark edebileceği taşınmazın dışında bir hediye yaratmak. Yaşam politikası yukarıda bahsedilen hibrid tipse, uzun vadeli bakım maliyetlerini dengelemek için tasarlanmış bir gelir akışı yaratabilir. Ölüm fayda- sının sigortalıların menkullerinin dışında olduğu düşünülürse, ILIT'in kuruluş tarihinden itibaren üç yıllık geri dönüş süresi olduğunu unutmayın. Bu, eğer sigortalının ILIT'i oluşturduktan sonraki üç yıl içinde ölmesi durumunda sigortalıların mülklerine geri dönecek ve önleme girişiminde bulunduğu emlak vergilerine tabi olacaktır. Elbette, bu tip bir planlamanın sizin için uygun olup olmadığına karar vermeden önce sigorta mesleğiniz ve emlak planlama avukatınıza danışmalısınız. (Bkz. Video: Hayat Sigortası .)

Sorumluluk Reddi: Bu materyalde sunulan görüşler yalnızca genel bilgi içindir ve herhangi bir şahsa özel tavsiye veya tavsiyelerin kaynağı olmak için değildir. Hangi dersin sizin için doğru olduğunu belirlemeden önce daima bir mesleğe danışın.