Sağlık tasarruf hesapları (HSA'lar) parayı sağlık harcamaları karşısında tasarruf etmek için değerli bir araçtır. Onlara yapılan katkılar vergiden düşülebilir olduğu için dahili bir fayda sağlarlar. Genellikle, bir HSA'ya katılmak için yüksek indirilemeyen bir sağlık sigortası planına (HDHP) kaydolmuş olmalısınız, ancak 2017'den itibaren avantajlarından yararlanma kabiliyeti sınırlı olabilir. Tıbbi masraflarla yardımcı olmak için bir sağlık tasarruf hesabına güveniyorsanız, bilmeniz gerekenler aşağıda açıklanmıştır. (Daha fazlası için bkz. HSA'ların Çalışması.)

Sağlık Tasarruf Hesapları Hakkında Temel Bilgiler

Bir sağlık tasarruf hesabı, bir vergi avantajlı plandır ve bu nedenle, bir kişinin nasıl çalıştığına ilişkin yönergeleri oluşturmak İç Vergi Servisi'ne (IRS) bağlıdır. Özellikle, Sam Amca, her yıl ne kadar katkıda bulunabileceğinizi ve cebinizden ne ödeme yapmanız gerektiğini belirlediğiniz üst ve alt sınırları belirler. Sosyal Güvenlik avantajlarına benzer şekilde, bu limitler yıllık enflasyon endekslemesine tabidir.

Yeterince basit gelebilir, ancak planların HSA tarafından nitelikli kabul edilmesi için kurallara dikkatle uyması gerekir. Bir sağlık planında, cebinden çıkma sınırı çok düşük veya çok yüksekse, IRS gözünde bu kesim yapılmaz. Plan, ayrıca, kesinti olasılıklarıyla ilgili sınırlamalar doğrultusunda ilerlemeli ve sizin için HSA fonlarını kullanabileceğinize özgü olmalıdır.

2017'de Değişime Neyin Ayarlanması

Mart ayında Sağlık ve İnsani Hizmetler Bakanlığı (HHS) Federal Sicil'de devlet tarafından işletilen borsalar aracılığıyla sunulan sağlık planları için yeni şartları ortaya koyan nihai kuralları yayınladı. Yeni kural kısmen bronz, gümüş ve altın planları için fayda tasarımlarının standardizasyonu üzerine odaklanmaktadır. 2017'den itibaren Healthcare'de standart planlar hazırlanacaktır. Gov borsaları. (Daha fazla bilgi için Bronz, Gümüş, Altın ve Platin Sağlık Planlarından arasından seçim yapın.)

Standartlaştırma, tüketiciler için bir sağlık planı seçme sürecini basitleştirmek için hazırlanmış olmasına rağmen, bir gelişme var: Yeni kurallar uyarınca, standartlaştırılmış planlar, dışındakilerin ekstraktları ve cep dışı limitleri uygulayacaktır HSA nitelikli bir planın kabul edilebilirliği nedir? HHS, ayrıca genellikle bir HSA ile ilişkili önleyici hizmetlerin ötesinde daha geniş bir hizmet yelpazesini kapsamayı planlıyor.

2017'de bireyler için cebe çıkış limitinin en fazla 7, 150 $, aile kapsamı için ise 14, 300 $ 'a kadar çıkıyor. Bununla birlikte, bir planın HSA tarafından nitelikli hale getirilmesi için cepten çıkan azami limitler, sırasıyla 6, 550 ve 13 $ 100 olarak belirlenmiştir. Bu, planların HSA onayı için yönergeleri yerine getirmek için daha zor bir zaman kazanacağı anlamına gelir. 2017'de borsalar aracılığıyla sağlık sigortası için alışveriş yapan tüketiciler etkili bir şekilde HSA seçeneklerinin küçültüleceğini veya tamamen kaybolduğunu görebilir.

Tasarruf için Alternatif Yol Bulma

Bir sağlık tasarrufu hesabı çekici çünkü parayı belirlenen tarihe kadar harcamanız gerekmiyor; Sağlıklı kalabildiğiniz sürece, para çekme hazır olduğunuza kadar katkılarınızın büyümesine izin verebilirsiniz. Bununla birlikte, HSA'lar uzaklaşacak olsaydı, tasarruf seçenekleri için başka yerlere bakmanız gerekirdi. Bir sağlık geri ödeme hesabı (İHD) ve esnek bir harcama hesabı (FSA) düşünmek için iki yol vardır.

Sağlık geri ödeme düzenlemesi olarak da adlandırılan bir sağlık geri ödeme hesabı, vergiden düşülebilir bir plan olup, vergiden düşülebilir sağlık sigortası planlarıyla bağlantılıdır. İşvereniniz, tıbbi masraflarınızı ödemek için kullanabileceğiniz belirli bir miktarı sizin için her yıl hesabınıza koyar. Katkıda bulunmak zorunda kalmazsınız, ancak sizin adınıza yapılan katkılar vergiden muaftır. (Daha fazla bilgi için bkz. HRAs Nasıl Çalışır .)

Esnek bir harcama hesabı, yıllık limit kadar doğrudan plana katkıda bulunmanıza izin verir. Ne koyduğunuza dair herhangi bir vergi ödemiyorsunuz ve parayı nakit yardımı, emekli maaşı, reçeteyle satılan ilaçlar ve tıbbi malzeme gibi şeyleri ödemek için kullanabiliyoruz. Bir HSA'ya kıyasla en büyük fark, bir FSA'nın bir "use-it-ya-lose-it" planı olmasıdır. Başka bir deyişle, her yıl kullanılmayan katkıları devredemezsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. HSA vs. FSA: Alfabe Çorbasını Gezinme .)

Bottom Line

Şu anda bir HSA'ya kaydoluyorsanız veya 2017'de birine kaydolmayı planlıyorsanız, şimdi sigorta seçeneklerinizi değerlendirmenin zamanı. İşvereniniz tarafından kapsanmak, HSA'nızı tutmanıza izin verebilir, ancak bu sayede piyasada kaydolmak için maliyet etkin bir alternatif olduğundan emin olmak için numaraları sıkmanız gerekir. Durumunuza bağlı olarak, bir borsa aracılığıyla sigortanızı satın almak için elde edebileceğiniz vergi sübvansiyonu, HSA'nın verdiği vergi tasarruflarından daha değerli olabilir.