Fed'e göre Federal Rezerv faiz oranlarının üzerinde durmaya kararlılıkla para piyasası fonları hiçbir şeyin yanında ve 30 yıllık ipotek oranlarının ortalama% 4,3 olduğunu ortaya koyuyor.

Fakat bir finansal ürün inatla yüksek oranlarla geliyor - kredi kartları. Ortalama kart ücreti% 11.8 ve bazı oranlar% 20 üstündür. Uzmanlar, kredi kartı faizlerinin dik kalabileceği konusunda uyarıyorlar. Kar amacı gütmeyen bir eğitim organizasyonu olan Tüketici Hareketi için ulusal öncelikler sözcüsü ve direktörü Linda Sherry, "Oranlar yıllardır bu seviyelerde olmuştur ve düşmesi olası değildir" diyor.

Bankalar, riskli olduğu için kredi kartları için daha fazla ücret talep ettiğini söylüyor. Bir kredi kartı kullanıcısı, yeni bir bilgisayar için faturayı ödemediğinde, banka sekmeye sıkıştı. Buna karşılık, bir ev sahibi kendi ipotek ödemelerini özler, borç veren mülkiyet ele geçirmek olabilir.

Bütün hikaye bu değil. Kredi kartı varsayılanları şüphesiz bir problem olsa da, yüksek oranlar için sebeplerin bir kısmı, şirketlerin piyasanın her ne olursa olsun şarj etmekte serbest olmalarıdır. Regülatörler sadece bankaların bütün oranları ve ücretleri ifşa etmesini ısrarla istiyorlar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kredi Kartları: Bir Yıllık Ücreti Öden miydiniz? )

Dik Faiz Alınmasının Önlenmesi

Faiz ödemelerini önlemenin en iyi yolu, her ay kredi kartı bakiyelerini ödemektir. Bu yolla kartlar kolaylık olarak görev yapabilir, yük olmayabilir. Bir bakiyeyi ortadan kaldırmak için tasarrufları geri çekmeyi düşünün. Sherry, "Tasarruflarda% 1'den az bir oran elde ederseniz, parayı alıp% 22'lik bir harç isteyen bir kartı ödemek mantıklı olabilir" diyor.

Dengeleri biriktirmeyi önleme teşviklerine rağmen, milyonlarca müşteri masraf alıyor. Bazıları basitçe pahalı kartların ne kadar fazla olabileceğini anlamıyor. Diğerleri başka seçeneği olmadığını hissediyor.

Eğer bir bakiyeyi çalıştırmanız gerekiyorsa, maliyetleri sınırlandırmak için adımları atın. En iyi fırsatlar için alışverişle başlayın. Bankrat gibi internet siteleri. com ve Kredi Kartları. com, doğru teklifi aramanızı sağlar. Siteleri kullanarak, düşük faiz oranları, nakit geri dönüş özellikleri veya uçak bileti indirimleri için ekran yapabilirsiniz.

En İyi Oran Bulma

En yüksek kredi puanına sahip kişiler en iyi fırsatları bulabilir. 720'nin üzerinde FICO puanı olanlar% 11'den daha düşük oranlara hak kazanabilir. Ancak, aracı kredi olan kişiler - 630'dan 700'e kadar skor - yüzde bir veya iki puan daha ödemeyi bekleyebilir. Oranı düşürmek için numaranızın doğru olup olmadığını kontrol edin. İleriye giderseniz, kredi kartı faturalarını derhal ödeyerek puanınızı geliştirebilirsiniz.

Maliyetleri sınırlamak için piyasadaki birçok fırsattan birinden yararlanın. Tipik bir tanıtımda, yeni bir kart, 12 ay boyunca% 0 gibi düşük bir tanıtım oranı ile gelir. Cihazlarda 2.000 $ harcama yapmayı planladığınızı söyle.Satın alma işlemini yeni kartla yapın ve giriş periyodu sona ermeden önce bakiyeyi ödeyin. Creditcards'ın kıdemli sanayi analisti Matt Schulz, "Sınırları anladıysanız ve dengenizi derhal öderseniz, yeni kartlar gerçekten iyi fırsatlar olabilir" diyor. com.

Kartınızı bir veya iki yıl kullandıktan sonra, bunu isteyerek daha düşük bir fiyat alabilirsiniz. Ücretsiz hattınızı arayın ve daha düşük bir ücret almadığınız sürece telefon reyonuna kartları değiştireceğinizi söyleyin. Bazen banka iyi bir müşteri tutmak için faiz oranını tıraş eder.

Bu Teaser-Rate Çeklerini Kullanmanın Akıllı Şekli

Kredi kartı şirketleri çoğu zaman, teaser oranlarıyla birlikte gelen kolaylık kontrolü olarak bazen faturalandırılan şeyleri müşterilere sunar. Normalde kredi kartlarını kabul etmeyecek birine ödeme yapmak için bir çek kullanabilirsiniz. Örneğin, kira veya araba ödemelerini karşılayabilirsiniz. Çek miktarı, kredi kartınızdaki bakiye olur. Tipik bir anlaşmada, satın aldığınız çek karşılığı bakiyeniz sadece% 3.99'dur. Ancak, gösterim oranı, yalnızca 15 ay gibi belirli bir süre için iyi olur. Ondan sonra oran,% 13'e veya her zamanki ücretiniz ne olursa olsun atlayabilir.

Bakiyenizi her ay öderseniz, bir teaser-rate check anlaşması çekici olabilir. Ancak teaser oranlarının sizi yakalayabilecek ince ciltler ile geldiğini unutmayın. 1, 000 dolarlık uzun bir bakiyenizin% 12,0 oranında olduğunu varsayıyorum. Teaser oranı için 1.000 $ tutarında bir çek alırsınız. Artık kredi kartı şirketine 200 $ aylık ödeme yapıyorsunuz. Bu aylık para, yüksek faiz dengesini ödeyecek. Eski borç yerleşene kadar, teaser oranıyla dengeyi ödemeyeceksiniz.

İki Kartlı Strateji

Bazı esneklik sağlamak için Cardhub'un kıdemli kişisel finans yazarı John Kiernan. com, iki kredi kartını tutmanızı öneriyor. İlk hesap için nakit geri ödeme olanağı sağlayan bir kart seçin. Bu kartı rutin alımlar için kullanın ve her ay bakiyeyi ödeyin. Finanse etmeniz gereken büyük alışverişler için, teaser oranıyla ikinci bir kart kullanmayı düşünün. Kiernan, bazı tüketicilerin yeni teaser kartları açma alışkanlığı yarattığını söylüyor. Bir kartta% 0 oranında büyük bir denge oluşturuyorlar. Giriş periyodu sona ermek üzereyken, müşteri dükkanları bir kart şirketinin eski bir bakiyeyi düşük bir oranda yeni bir karta aktarmasına izin verdiği başka bir teaser anlaşması için dükkan açar. Bunu yapan bir müşteri, daha sonra ilk teaser-deal kartını kapatmalıdır. Birden fazla karta başvurmak kredi puanınızı düşürebilir - bunları kapatmaya devam etmeyin, böylece hiçbir zaman iki veya üçten fazla olamazsınız.

Bu uygulama bazen de işe yarıyor, ancak tehlikeler var, Kiernan uyarıyor. Bir sorun, iyi fırsatların her zaman mevcut olmadığıdır. Finansal kriz sırasında, kart şirketleri düşük teaser oranlarını sunmayı bıraktı. Kiernan, "Müzik durduğunda insanlar aniden yüksek oranlar ödemek zorunda kaldılar" diyor. (Bakınız: Borçlarınızı Denge Transferleriyle Artırın .)

Alt Satır

En düşük faiz oranına sahip kartı bulun ve mümkün olduğunca aylık bakiyenizi ödeyin.Promosyon faiz oranlarından çok dikkatli yararlanın, tercihen rutin alımlar için kullanmadığınız ayrı bir karta kaydolun. Bu stratejiyi, yalnızca bir kereye mahsus önemli bir satın alma işleminiz olduğunda kullanın; promosyon tarafından belirlenen belirli bir süre içinde ödeyebilirsiniz.