401 (k) prim ödemenizin işveren tarafından eşleştirilmesi, işvereninizin kendi yıllık katkınız esas alınarak emeklilik tasarruf planınıza belirli bir miktar katkıda bulunduğu anlamına gelir.

İşvereninizin 401 (k) planının şartlarına bağlı olarak, emeklilik tasarruflarına yaptığınız katkılar, işveren katkılarıyla bir takım şekillerde eşleştirilebilir. Tipik olarak, işverenler toplam maaşın belirli bir bölümüne kadar çalışan katkı paylarının bir kısmıyla eşleşir. Bazen işverenler, çalışanların tazminatlarına bakılmaksızın, belirli bir dolara kadar çalışan katkı paylarını eşleştirmeyi seçebilir.

Bir İşveren Katkıları Ne Zaman Tarair?

401 (k) planlarının spesifik terimleri büyük farklılıklar göstermektedir. İşveren Emekli Maaşı Güvenlik Yasası (ERISA) tarafından belirlenen belirli belirli katkı limitlerine ve çekilme düzenlemelerine uyma zorunluluğunun dışında, sponsor işveren her 401 (k) planın spesifik şartlarını belirler. İşvereniniz çok cömert bir eşleme algoritması seçebilir veya çalışanların katkılarıyla hiç eşleşmemeyi seçebilir.

İşvereninizin eşleştirme katkılarını ne zaman ve ne zaman yapacağını doğrulamak için planınızın şartlarına bakın. Çalışan 401 (k) planlarına yapılan tüm işveren katkıları eşleştirmenin sonucudur. İşverenler, çalışanların katkılarına bakılmaksızın, çalışanların planlarına düzenli olarak ertelemeyi seçebilir, ancak bu durum özellikle yaygın değildir.

İşveren Eşleştirme Formülleri

Çoğu zaman, işverenler, çalışanların katkılarını yıllık gelirin bir yüzdesine kadar eşleştirir. Bununla birlikte, bu sınır birkaç farklı yoldan biriyle uygulanabilir. İşveren, katkılarınızın% 100'ünü toplam tazminatınızın bir yüzdesine kadar eşleştirmeyi veya sınıra kadar katkı paylarının bir kısmıyla eşleştirmeyi seçebilir. İşveren katkı payı toplamı aynı olsa da, bu ikinci senaryo, olası en yüksek eşleşmeyi almayı planınıza daha fazla katkıda bulunmanızı gerektirir.

Bazı işverenler, gelirleri ne olursa olsun, yüksek oranda telafi edilmiş çalışanlara olan yükümlülüklerini sınırlayarak belirli bir dolar tutarıyla eşleşebilirler. Örneğin, bir işveren, çalışanların katkılarının yalnızca ilk 5,000 $ 'ı ile eşleşmeyi seçebilir.

"İşvereniniz bazı formüle dayanılarak% 100 veya hatta bir dolar tutarıyla eşleşebilir ancak bu pahalı olabilir ve normalde sahipler çalışanlara hala bir teşvik ederken emekliliklerinde bazı mülkiyet hak etmelerini ister" diyor Dan Stewart, CFA ®, Başkan, Revere Asset Management, Inc., Dallas, Texas'ta.

Maçın İşleyişi

İşvereninizin, yıllık her bir gelirinizin maksimum% 3'üne kadar her katkı için her yıl% 100 eşleşme önerdiğini varsayalım. 60 bin TL kazanıyorsanız, işvereninizin her yıl katkıda bulunduğu maksimum tutarı 1 TL, 800 TL'dir.Bu kazancı en üst düzeye çıkarmak için ayrıca 1, 800 Dolar katkıda bulunmalısınız. Maaşınızın% 3'ünden fazlasına katkıda bulunuyorsanız, ek katkılar eşdeğer değildir. Tek bir yılda 5.000 ABD Doları katkıda bulunursanız, işvereniniz eşleşen gereksinimi en üst düzeye çıkarır, böylece size toplam 6, 800 dolar katkı payı verir.

Üst limitli kısmi eşleştirme şeması daha yaygındır. İşvereninizin, yıllık maaşınızın% 6'sına eşit katkılarınızın% 50'sini karşıladığını varsayalım. 60.000 ABD doları kazanırsanız, maaşınızın% 6'sına veya 3 ABD Doları'na eşit olan katkılar eşleme için uygundur. Bununla birlikte, işvereniniz yalnızca% 50 eşleşiyor, yani eşleşen toplam kazanç hala 1 TL, 800 doluyor. Bu formül uyarınca, işveren eşleştirmesinin tam yararı için emekliliğinize iki kat fazla katkıda bulunmanız gerekiyor.

İşvereniniz, yukarıdaki örnekte olduğu gibi belirli bir dolar tutarıyla eşleşirse, yıllık gelirinizin hangi yüzdesini temsil edebilecek olursa olsun faydayı en üst düzeye çıkarmak için bu tutarı ödemeniz gerekir.

Katkı Limitleri

401 (k) 'ya yaptığınız katkılardan veya işveren eşleşmesinden kaynaklanıp katkıda bulunulmadığına bakılmaksızın, ertelenen tüm ertelemeler, İç Gelirler Hizmeti (IRS) tarafından belirlenen yıllık katkı limitine tabidir. 2017'de, aynı çalışanın tuttuğu 401 (k) hesaplara yapılan toplam katkı miktarı (mevcut istihdam durumundan bağımsız olarak) 54, 000 veya tazminatın% 100'ünden hangisi daha az ise o zaman. Bununla birlikte, çalışanlar tarafından yapılan seçmeli maaş ertelemeleri 18.000 $ ile sınırlıdır.

Buna ek olarak, IRS, 50 yaşın üzerindeki kişilerin emeklilik harcamalarını artırmak için emeklilik maaşına yaklaşan çalışanları teşvik etmek için tasarlanmış ek toplama katkısı yapmalarını sağlar. 2017 yılı için, yetki toplama limiti 6000 $ 'dır.

Tahsili

401 (k) planınızın eşleştirme gereksinimlerini gözden geçirmenin yanı sıra, planınızın hakediş takvimini de eğitin.

Bir hakediş takvimi, işvereninizin katkı miktarında sahip olduğunuz mülkiyet derecesini işe aldığınız yıl sayısına göre belirler. İşvereniniz çok cömert bir eşleştirme planına sahip olsa bile, işiniz belirli bir yıl geçmeden önce - gönüllü olarak veya istemeden - fesh edildiğinde, bu katkıların bir kısmını veya tamamını kaybedebilirsiniz.

"Tipik bir program, çalışanın emeklilik süresince kilit adımla kademeli olarak artan bir sahiplik yüzdesini verir: İşgücü İstatistikleri Bürosuna göre, tamamen tahsis edilecek ortalama yıl sayısı beştir" diyor Mark Hebner , Irvine, California'da Index Fund Advisors, Inc.'in kurucusu ve başkanı ve "Aktif Yatırımcılar İçin 12 Adım Kurtarma Programı" nın yazarı.

Emeklilik tasarruf hesabınıza yaptığınız katkılar% 100 oranında kazanılmış Her zaman kaybedilir ve kaybedilemez.