Kolej için ödeme yapan bu günler aile meselesidir. Sonuçta, özel bir kâr amacı gütmeyen okulun dört yıllık derecesinin maliyeti, 2015-2016 öğretim yılı için yılda 31,200 dolar civarında gezinirken, kamuya açık bir üniversite eğitiminin maliyeti yılda 9, 200 dolardı, Üniversite Kurulu'na göre. Aylık faturalarını ödemek için mücadele eden aileler, üniversitenin masraflarını tek başlarına karşılamakla birlikte, çoğu zaman girip yardım eden dedelerdir. Birçoğu için, seçilen araç, 529 kolej tasarruf planı olup, vergi kaçırmadan kolejden tasarruf etmenizi sağlar.

Ancak, büyükanne ve büyükbaba 529 kolej tasarruf planını açmanın yüksek maliyetli yüksek öğrenim için yardım etmenin en iyi yolu olduğunu düşünse de, bazen gerçekten katılan herkesi incitiyor olabilir. Torunların mali uygunluğunu azaltarak potansiyel bir emeklilik tasarrufu eksikliği yaratmaya kadar, büyükbabaya ait bir 529 üniversite tasarruf planının gerçekten nasıl zarar verebileceğine bir göz atın. (Ayrıca bkz: 529 Alınacak Riskler (Ya da Değil)

Torununuz Federal Mali Yardımdan Kesilebilir

Bir kolej derecesi kazanma ile ilişkili yükselen maliyetlerin bu çağda, birçok dedesi öğrencinin daha iyi bir tasarruf sağlayabileceğini düşünüyor. . Teori olarak doğruysa da, tasarrufun adı kimin adına bağlıdır. Büyükanne ve büyükanne, torunlarına veya torunlarına yardımcı olmanın en iyi yolunun 529'da çok fazla para yatırdığını varsayabilir, ancak bu, aslında torunlarının yeteneklerini düşürebilir mali yardım almak Büyükbaba tarafından yaptırılan bir 529 planı, Federal Öğrenci Yardımı için Bedava Başvuru formunu doldururken bir varlık olarak bildirilmemesine rağmen, alınan ve öğrencinin yüksek öğrenim masrafları için kullanılan herhangi bir geri çekme, zamansız gelir olarak değerlendirilecektir. Bu, önümüzdeki yılın FAFSA başvurusunda bir varlık sayılır ve yardım miktarını yarısı kadar kısaltabilir anlamına gelir. Sayısız dedesi, farkında olmadan torunlarının okul için ücretsiz mali yardım alma kabiliyetini incitiyor. Bu da, zorlu tatillerin ötesinde bir etki yaratabilecek aile üyeleri arasında çekişmelere neden olabilir.

Ailenin çekişmesini engelleyecek geçici çözümler var, ancak dedesi dikkatle yürümek zorunda. Çocuğun koleje gitmeden önce planın mülkiyetini değiştirebilecekleri bir şey için, planın ona izin verdiği göz önüne alındığında. Bunu yaparak, yardım başvurusunda bulunurken para öğrencinin varlığı sayılmaz. Büyükbabaların farkında olması gereken potansiyel bir vergi olayı olabilir. 529 planından vergi iadesi alıyorlarsa, varlıkların başka bir plana aktarılması, vergi yüküne tabi tutulabilir.

529 planı ile üniversiteye ödeme yapmaya karar verilen dedesi için, öğrenci, kıdemli yıla kadar parayı çekmesini beklemesini sağlayın.Gelecek yılın maddi desteğine ihtiyaç duymayacak, dolayısıyla çekimlerin gelecek yılın gelirine eklenip eklenip eklenmeyeceği önemli değil. (Ayrıca bkz: Maksimum Öğrenci Mali Desteği Almanın 5 Yolu.)

Emeklilik için Tasarruf Edilen Miktarı Düşürebilir

Üniversite için ödeme ve emeklilik için fon ayırma arasındaki en büyük farklardan biri de, Bir derece kazanın, ancak yaşamak için kredi alamazsınız. Ve emeklilik kolayca yirmi yılı aşkın sürdüğü için, insanların hayatta kalabilmesi için çok para gerekecek. Torunlarına yardım etmek isteyen dedesi için, 529 planına para yatırmak, emeklilik için para bırakmak pahasına asla gelmemelidir. Ne de olsa, tasarruf ettiğinizi düşünseniz bile emekli olmaktan kurtarmaya çektiğiniz her kuruş, en çok ihtiyaç duyduğunuzda elde edeceğiniz az gelir demektir. Bahsetmiyorum bile, para biriktirmenin güzelliğini kaybedeceksin, çünkü para artık emeklilik hesabına yatırılmaz. Yeterli para biriktirilmediğinde, emekliler hayat tarzlarını küçültmek zorunda kalacaklardır, bazı durumlarda daha küçük bir eve taşınmak ya da yetişkin çocuklarıyla taşınmak, ki bu ikisi de ideal durum değildir. (Ayrıca bakınız: 529 Planı Hakkında Bilmediğiniz 5 Sır)

Faydalanıcı Değişiklikleri

Kusursuz dünyada, bütün torunlar üniversiteye gidecek, bir derece kazanıp işgücüne başarılı bir şekilde geçiş yapacaktır. Ancak gerçek dünyada herkes üniversite materyali değildir ve bazıları bu çevre dışında daha fazla gelişebilir. Yararlanıcı okula gitmeyi planlamıyorsa, dedesi seçeneklerden bazıları vergiye tabi bir olay yaratabilir. 529 kolej tasarruf hesabının kuralları uyarınca, lehtar veraset vergisiz bir olaya bakmadan faydalanıcıyı değiştirebilir, faydalanıcının ailede olduğu kabul edilir. Bu, kardeşler, torun ebeveynleri ve kuzenlerinin büyükanne ve babalar vergi israfı çekmeden para alabilmeleri anlamına gelir. Yeni yararlanıcı ailenin bir parçası değilse değişiklik, gelir vergisi ve% 10 cezaya tabidir. Aynı şey, hesabı aktaracak kimse yoksa para kazanmak için de geçerlidir. (Ayrıca bkz: 529 Planınızda Kaçınılması Gereken En Önemli 7 Hata.)

Bottom Line

Dedesi, özellikle eğitimle ilgili olarak, başarılı nesiller için elinden gelen her şeyi yapmak istemektedir. Binlerce dolar maliyetli bir üniversite eğitiminin fiyatı ile, çoğu torunları için 529 üniversite tasarruf planı hazırlayacak. Ancak bu iyi niyetlerin insanların dikkat etmesi gereken bazı kötü sonuçlar doğurabilir. Birincisi, bu tür hesaplar, torunun uygun göreceği mali yardımı azaltabilir. Bahsetmiyorum bile, bu yatırım büyük bir tasarruf emeklilik açığı yaratacak emeklilik tasarruflarından uzaklaşabilir. (Ayrıca bakınız: Çocuklarınızın / Büyüklerinizin Üniversite için Öde Yapmaları İçin Vergi İçi Akıllı Yollar.)